4 Cara untuk Mengurus Risiko dalam Persaraan

Kebanyakan pelabur tidak begitu mengurus risiko. Mereka seolah-olah menjual apabila mereka hendak membeli, dan membeli apabila mereka hendak menjual. Apabila anda semakin tua, tingkah laku ini boleh memudaratkan persaraan anda.

Untuk mendapatkan hasil yang lebih baik, anda perlu belajar bagaimana menguruskan risiko dengan jayanya. Terdapat empat cara utama untuk menguruskan risiko pelaburan. Pendekatan pengurusan risiko terbaik dalam persaraan menggunakan empat.

1. Elakkan Risiko

Anda sentiasa mempunyai pilihan untuk mengelakkan risiko pelaburan dengan memilih pelaburan pendapatan persaraan yang selamat dan terjamin sahaja.

Memilih untuk mengelakkan risiko adalah salah satu keputusan yang paling bijak yang anda boleh buat sehingga anda telah mempelajari kemahiran yang anda perlukan untuk menguruskan risiko dengan sewajarnya.

Anda juga ingin mengelakkan risiko pada wang yang mungkin anda perlukan seketika. Sebagai contoh, anggap anda kehilangan pekerjaan anda, atau mempunyai masalah perubatan. Anda mahu wang diketepikan yang 100% tersedia untuk anda. Perancang kewangan memanggil jenis aset rizab ini atau dana kecemasan. Harga yang anda bayar untuk mendapatkan wang ini sedia ada ialah ia menghasilkan kadar pulangan yang rendah. Itulah harga keselamatan. Pelabur pintar sentiasa menetapkan aset rizab sebelum mereka memindahkan wang ke dalam pelaburan berisiko.

Jika anda ingin mengambil risiko pelaburan, saya cadangkan anda juga mengumpul dana peluang. Anda perlu mempunyai wang tunai untuk memanfaatkan peluang membeli dalam hartanah dan stok. Membina wang tunai boleh menjadi langkah pintar kerana ia membolehkan anda bertindak dengan cepat apabila peluang muncul.

2. Mempelbagaikan

Apabila melabur, anda harus mempelbagaikan semua risiko yang anda dapat. Misalnya, jika anda memiliki saham tunggal, anda tertakluk kepada risiko pengurusan yang tidak baik syarikat itu. Untuk mengelakkan risiko ini, anda boleh mempelbagaikan pelbagai saham dalam industri itu - kini anda masih tertakluk kepada risiko khusus industri yang dirujuk sebagai risiko perniagaan.

Sebagai contoh, bagaimana jika undang-undang baru mempunyai kesan negatif terhadap keseluruhan industri itu?

Untuk mempelbagaikan risiko ini, anda membina portfolio saham dalam pelbagai industri, atau anda membeli dana indeks kerana dana bersama itu sendiri akan memiliki beratus saham. Walaupun begitu, anda masih tertakluk kepada risiko sistematik - sistem secara keseluruhannya cacat, atau ekonomi keseluruhannya melalui kemerosotan yang berpanjangan. Sudah tentu, satu-satunya cara untuk menghapuskan risiko ini adalah untuk kembali ke pilihan, mengelakkan risiko.

Menguruskan risiko pelaburan melalui kepelbagaian, semata-mata berkata, "jangan letakkan semua telur anda dalam satu bakul. "Pendekatan tradisional untuk melakukan ini dipanggil peruntukan aset dan anda akan melihatnya dipromosikan oleh banyak penasihat kewangan dan majalah dan buku kewangan peribadi yang popular. Kepelbagaian pelaburan adalah penting. Saya nasihatkan anda melakukannya. Saya juga menasihati anda memahami batasannya.

Kepelbagaian membantu mengurangkan risiko pelaburan, tetapi anda harus ingat bahawa hasil jangka panjang satu set pelaburan yang terpelbagai tidak dapat dipastikan. Anda boleh melabur dengan cara yang sama dan melebihi tempoh ekonomi yang berkembang pesat portfolio anda mungkin tumbuh seperti rumput semasa melakukan perkara yang sama di sepanjang tempoh kemelesetan boleh membawa kepada pulangan yang biasa-biasa saja, atau bahkan untuk kerugian.

3. Hanya Mengambil Risiko Dikira

Warren Buffett dianggap salah satu pelabur terbesar masa kita. Dia telah berkata, "Anda melakukan sesuatu apabila peluang itu datang. Saya mempunyai tempoh dalam hidup saya apabila saya mempunyai satu kumpulan idea datang, dan saya telah lama mantera kering. Jika saya mendapat idea minggu depan, saya akan melakukan sesuatu. Jika tidak, saya tidak akan melakukan perkara yang sial. "

Ini adalah konsep di sebalik mengambil risiko yang dikira. Untuk melakukan ini, anda perlu tahu bila tidak bertindak. Dan anda perlu mempunyai wang tunai di tangan, dana peluang, supaya apabila idea-idea yang baik datang, anda boleh bertindak.

Menggunakan strategi pengambilan risiko yang dikira mengambil pengetahuan, penyelidikan, dan akal sehat. Ia bukan pendekatan autopilot. Anda perlu memahami bagaimana untuk melihat pasaran dari pendekatan logik dan rasional - bukan emosi. Anda juga perlu memahami nisbah dan petunjuk tertentu yang boleh anda gunakan untuk membantu anda menilai pasaran.

Satu nisbah sesetengah profesional kewangan digunakan dalam usaha untuk menentukan sama ada pasaran saham terlalu tinggi atau undervalued adalah harga kepada nisbah pendapatan atau nisbah P / E. Satu lagi penunjuk kemelesetan ialah keluk hasil. Proses membuat keputusan pelaburan berdasarkan bentuk pengambilan risiko yang dikira sering disebut sebagai peruntukan aset taktikal.

4. Memastikan Hasil

Strategi terakhir yang anda boleh gunakan untuk menguruskan risiko pelaburan adalah untuk menginsuranskannya. Jika anda mempunyai insurans kereta, insurans pemilik rumah, insurans kesihatan, atau jenis insurans lain, anda sudah biasa dengan pendekatan ini.

Dengan bentuk insurans tradisional, terdapat kos (premium yang anda bayar) untuk memastikan kerugian yang ditentukan dilindungi. Insurans mengenai pulangan pelaburan berfungsi dengan cara yang sama dan sering dicapai dengan pembelian anuiti yang membayar pendapatan sepanjang hayat. Anuiti sangat sesuai untuk menguruskan risiko persaraan untuk mengatasi wang anda.

Dengan anuitas pembolehubah tertentu, anda akan dikenakan perbelanjaan tahunan sebagai pertukaran untuk jaminan khusus tentang jumlah wang yang anda boleh menarik balik pada masa akan datang. Jaminan ini sering kali dilalui dengan nama "faedah pengeluaran sepanjang hayat" atau "faedah-faedah pengeluaran yang dijamin".

Menggunakan Strategi Ini Dalam Persaraan

Apabila mendekati persaraan, lebih baik menggunakan proses peruntukan yang menggunakan semua taktik pengurangan risiko ini. Anda mengetepikan aset rizab, mempelbagaikan sebahagian besar portfolio anda, mengambil risiko yang dikira dengan menilai berapa banyak dalam stok berbanding bon, dan menginsuranskan beberapa pendapatan anda dengan menggunakan produk anuiti.