Cari Dana Bersara Terbaik dengan 3 Tips Ini

Reksa dana persaraan terbaik adalah yang dipilih kerana mereka memenuhi matlamat anda. Anda perlu tahu berapa banyak pendapatan yang anda perlukan dan apabila anda memerlukannya. Jika anda telah menetapkan matlamat anda, seterusnya, cari dana dengan perbelanjaan yang rendah, pertimbangkan penyelesaian auto-perintis, dan tentukan jenis strategi pelaburan dan pengeluaran apa yang akan anda gunakan.

1. Cari Perbelanjaan Rendah

Dengan lebih daripada 11,000 dana bersama di pasaran, sukar untuk mengetahui yang mana yang sesuai untuk digunakan dalam persaraan.

Satu perkara penting untuk melihat ialah kos dalaman dana bersama, yang dipanggil nisbah perbelanjaan.

Anggap anda melabur $ 100, 000 dalam dana bersama yang mempunyai perbelanjaan sebanyak 1% setahun, atau $ 100,000 dalam dana bersama yang sama dengan perbelanjaan. 50% setahun. Dengan dana kedua yang mempunyai perbelanjaan dalaman yang lebih rendah, anda mempunyai tambahan $ 500 setahun yang kembali kepada anda dan bukan dibayar dengan bayaran. Sepanjang persaraan selama tiga puluh tahun, tambahan $ 500 setahun ditambah.

Takut dana bersama persaraan dengan perbelanjaan yang lebih rendah tidak akan berfungsi juga? Fikir semula. Penyelidikan menunjukkan dana perbelanjaan yang lebih rendah sering mengatasi rakan sebaya mereka yang mempunyai yuran yang lebih tinggi.

Sebagai contoh, dana indeks dikenali untuk memberikan prestasi yang kukuh dengan bayaran yang rendah. Anda boleh membina portfolio persaraan yang stabil dan kos rendah menggunakan dana indeks dana. Atau anda boleh melihat penyelesaian pra-pakej menggunakan dana pendapatan persaraan, yang dihuraikan di bawah.

2. Pertimbangkan Penyelesaian Percubaan Automatik

Banyak syarikat dana bersama yang besar telah mengumpulkan satu siri dana yang direka untuk persaraan sahaja.

Mereka sering dirujuk sebagai dana pendapatan persaraan. Dana bersama persaraan ini direka bentuk dan dikendalikan secara khusus untuk menyampaikan pendapatan persaraan bulanan kepada anda.

Jika anda mahukan dana bersama persaraan yang menyampaikan penghasilan yang tinggi atau pendapatan bulanan, menjangkakan bahawa dari semasa ke semasa prinsipal anda akan kekal rata atau secara beransur-ansur turun.

Jika anda mahukan dana bersama persaraan yang akan mengekalkan nilainya, anda perlu menerima kurang pendapatan. Dana pendapatan persaraan kebanyakannya dirancang untuk membayar antara 3% dan 7% setahun, jadi untuk setiap $ 100, 000 yang dilaburkan, anda boleh mengharapkan pendapatan tahunan $ 3,000 hingga $ 7,000 setahun.

Dana bersama persaraan pendapatan adalah berbeza daripada dana pendapatan dividen, yang merupakan satu lagi pilihan. Dana pendapatan persaraan akan menguruskan portfolio kedua-dua saham dan bon yang direka untuk menawarkan pertukaran antara pemeliharaan modal dan pendapatan bulanan. Dana pendapatan dividen memiliki stok atau saham pilihan yang membayar dividen. Dana pendapatan persaraan biasanya boleh menjadi portfolio lengkap untuk anda, manakala dana pendapatan dividen akan menjadi satu blok bangunan bagi portfolio persaraan.

3. Mengikuti Strategi Pelaburan Yang Ditetapkan

Satu kesilapan yang besar bagi pesara dan penasihat kewangan membuat pemikiran bahawa semasa bersara apabila mereka mengeluarkan wang mereka boleh menguruskan dana bersama dengan cara yang sama apabila mereka bekerja dan menyimpan dan melabur. Pelaburan persaraan perlu dilakukan secara berbeza.

Semasa bersara proses yang bijak perlu diterapkan ke akaun mana yang anda perlukan untuk menarik balik dari tahun-tahun mana, dan anda perlu memastikan bahawa anda tidak akan berada dalam keadaan di mana anda mungkin terpaksa menjual dana bersama persaraan dalam pasaran bawah.

• Satu pilihan ialah menggunakan peraturan kadar pengeluaran yang didokumentasikan dengan baik untuk menguruskan portfolio dana bersama persaraan.
• Pilihan lain adalah untuk memikirkan dana anda dari segi segmen masa - melabur wang yang anda perlukan dalam lima tahun akan datang berbeza dari wang yang anda tidak perlukan sekurang-kurangnya lima belas tahun.
• Pilihan lain adalah untuk bekerja dengan perancang bersara yang berpengalaman yang memahami bahawa melabur untuk pendapatan mengambil pendekatan yang berbeza.

Dana bersama yang terbaik untuk persaraan adalah yang mempunyai perbelanjaan yang rendah dan telah dipilih selepas anda membuat pelan pendapatan persaraan terperinci.

Ramai pesara yang akan datang menghabiskan terlalu banyak masa untuk mencari dana bersama persaraan yang terbaik, dan masa yang terlalu sedikit untuk merancang keputusan seperti perancangan cukai, bila mengambil Keselamatan Sosial, atau bagaimana untuk mengambil pendapatan pencen mereka.

Apabila keputusan-keputusan lain itu dibuat dengan sewajarnya, mereka sering dapat memberikan nilai yang lebih tinggi daripada memilih dana bersama.

Adakah perancangan persaraan anda terlebih dahulu. Sekeping terakhir proses perancangan harus memilih pelaburan persaraan.