Kenapa Anu Anu Diindeks Berada Tidak Ada Prospektus

Terdapat lebih daripada lima belas jenis anuiti di planet anuiti. Dua jenis utama yang mewakili lebih dari 75% daripada jumlah anuitas jualan tahunan adalah anuitas yang berubah-ubah dan anuiti indeks tetap (anua diindeks anuitas). Menyadari ada lebih dari $ 200 milyar anuitas yang dijual di Amerika Serikat setiap tahun, dan Anda mengerti tiga perempat dari jumlah itu adalah sepotong besar perubahan. Anuiti berubah dan diindeks adalah pemimpin jualan kerana terdapat bahagian pertumbuhan dalam struktur anuiti, serta keupayaan untuk menambah penunggang (manfaat terpasang) kepada polisi tersebut.

Pengiraan dijamin berasingan ini menyelesaikan perkara seperti pendapatan untuk hayat, liputan penjagaan terkurung, atau manfaat kematian yang terjamin. Walaupun sifat produk yang kompleks, populariti mereka tidak menghairankan. Siapa yang tidak suka pilihan untuk pertumbuhan? Siapa yang tidak suka pilihan tambahan? Hanya ingat butiran dan kos yang berkaitan adalah dalam cetakan baik sama ada anuiti datang dengan prospektus atau tidak, jadi baca cetakan yang baik.

Anuiti Variabel Datang dengan Prospektus

Alasan bahawa anuiti berubah-ubah datang dengan prospektus dan anuiti diindeks tidak kerana anuitas berubah dianggap sebagai keselamatan. Anuitas berubah dianggap sebagai produk keselamatan kerana sisi pelaburan jenis polisi ini menyediakan pilihan jenis dana bersama untuk pertumbuhan. Industri anuiti sebenarnya memanggil "akaun berasingan" ini, tetapi pada hakikatnya, ia berfungsi sama seperti dana bersama. Dana bersama pasti dianggap keselamatan, jadi korelasi anuiti pembolehubah adalah satu yang mudah untuk dibuat.

Anuiti yang Diindeksan Tidak Mempunyai Prospektus Kerana Mereka Tidak Dipertimbangkan Keselamatan

Anuitas yang diindeks tidak dianggap keselamatan, tetapi dikategorikan sebagai produk insurans hayat. Pada masa lalu, terdapat hujah bahawa anuitas diindeks bertindak sebagai keselamatan dan harus diperlakukan demikian. Terdapat perjuangan industri di antara dunia insurans hayat dan dunia sekuriti atas penamaan ini.

Ia adalah peperangan berdarah, tetapi pada akhirnya, anuit diindeks tidak diiktiraf secara rasmi sebagai keselamatan. Kes sebenar dikenali sebagai "Ketetapan 151", dan masih ada luka yang mendalam di kedua belah pihak dari perjuangan. Saya meramalkan bahawa hujah sama ada anuiti diindeks adalah keselamatan akan mengembalikan kepalanya lagi dalam masa terdekat kerana amalan jualan yang tidak terkawal dan percuma untuk semua persekitaran mengelilingi produk.

Ketetapan 151 Menentukan Anuitas Mengindeksan Bukan Produk Keselamatan - Untuk Kini

Pada masa lalu, anuiti diindeks sebenarnya dipanggil ekuiti diindeks ekuiti. Selepas "perjuangan 151" saya fikir keputusan dibuat secara rasmi untuk menurunkan perkataan "ekuiti."Ekuiti atau ekuiti adalah satu lagi cara untuk merujuk kepada stok, dan ini mungkin satu lagi alasan bahawa ada industri anuiti menolak untuk tidak menggunakan kata ekuiti lagi. Sekiranya penunjukan sebagai keselamatan yang pernah ada, banyak ejen jualan perlu mengambil ujian yang lebih ketat untuk mendapatkan lesen sekuriti yang diperlukan untuk menjualnya.

Anu Anu Diindeks Berlaku Bukan Sekuriti, Tetapi Melakukan Pilihan Panggilan Dengan Keuntungan yang Mungkin

Anuitas yang terindeks sebenarnya berada di bawah kategori anuiti tetap. Industri suka memanggil strategi ini anuiti indeks tetap.

Oleh sebab anuitas diindeks adalah anuitas tetap, produk ini memberikan perlindungan utama penuh dari sebarang penurunan harga di pasaran. Potensi terbalik dilampirkan pada pilihan panggilan pada indeks seperti S & P 500. Sebarang keuntungan dalam pilihan, yang biasanya satu tahun panjang, dikreditkan ke akaun anuiti anda. Keuntungan itu dibatasi oleh pembawa, dan keuntungan mana-mana biasanya dikunci hanya satu hari setahun. Intinya adalah bahawa anuiti diindeks direka pada tahun 1995 untuk bersaing dengan pengembalian CD. Mereka bukan produk pasaran, walaupun itulah kebanyakan ejen menjualnya.

Kelayakan Perlesenan Menjual Anu Anu Berubah Variabel Lebih Ketat Daripada Anu Anu Terindeks Terindeks

Hakikat bahawa anuitas berubah adalah keselamatan dan dijual oleh prospektus menghendaki ejen jualan mempunyai standard pelesenan yang lebih tinggi daripada seseorang yang menjual anuitas diindeks.

Itulah salah satu hujah utama mengenai orang yang hanya menjual anuitas diindeks. Kelayakan pelesenan hanya merupakan lesen insurans hayat negara, yang tidak sukar diperoleh dan tidak mencabar dari segi intelektual. Untuk menjual anuitas berubah-ubah, anda perlu lulus beberapa peperiksaan yang mencabar, dan keperluan pendidikan yang berterusan tidak dapat dibandingkan jika dibandingkan dengan keperluan pelesenan anuiti diindeks.

Jadi untuk saat ini, anuitas yang berubah-ubah dijual oleh prospektus dan anuitas diindeks tidak, tetapi itu mungkin berubah dalam waktu dekat.