Kelas Saham Bersama - Mana Yang Terbaik?

Kelas berkongsi saham bersama yang terbaik untuk anda? Yang paling teruk? Apabila memilih kelas dana yang paling sesuai, pelabur perlu mengambil kira beberapa faktor, termasuk masa, perbelanjaan, kos perdagangan, keperluan nasihat dan banyak lagi. Untuk menentukan kelas saham terbaik untuk portfolio pelaburan anda, tetapi pastikan anda mempertimbangkan perkara berikut.

Berapa Lama Anda Berencana Pegang Dana

Adakah anda memegang dana untuk jangka masa yang panjang, seperti 10 tahun atau lebih, atau adakah anda akan menjualnya dalam beberapa bulan atau beberapa tahun?

Saham Kelas C mengenakan apa yang dipanggil "beban tahap," yang biasanya rata 1. 00% setahun. Ini mungkin kelihatan seperti kurang dari 5. 00% beban depan tetapi dalam jangka masa yang panjang, saham C lebih mahal daripada kelas saham yang lain.

Secara umum penggunaan saham C untuk jangka pendek (kurang daripada 3 tahun) dan menggunakan Saham untuk jangka masa panjang (lebih daripada 8 tahun), terutamanya jika anda boleh mendapatkan rehat di bahagian depan- beban untuk membuat pembelian yang besar. Saham Kelas B akhirnya boleh bertukar menjadi saham Kelas A selepas tujuh atau lapan tahun. Akibatnya, mereka mungkin terbaik untuk pelabur yang tidak mempunyai cukup untuk melabur untuk melayakkan tahap penembusan saham A, tetapi berhasrat untuk memegang saham B selama beberapa tahun atau lebih.

Jumlah yang Anda Rancang untuk Melabur Sekarang dan Kemudian

Adakah anda merancang untuk melabur sekali sebulan? Adakah anda akan membuat rancangan pelaburan yang sistematik atau anda akan membuat deposit dan melabur sekali setahun? Adakah anda membuat satu pelaburan sekaligus?

Sekarang bahawa anda tahu Dana saham mengecas beban depan dengan setiap pembelian, anda tidak akan mahu membuat pembelian yang kerap, seperti dengan pelan pelaburan sistematik, dengan kelas saham ini kerana anda akan dipukul dengan caj sehingga 5. 00% setiap kali anda membeli saham.

Jika anda seorang pelabur jangka panjang atau pelabur membeli dan menahan, kami menolak C saham dalam bahagian sebelumnya. Oleh itu, saham B adalah pilihan yang baik untuk pelabur jangka panjang yang ingin melabur secara kerap (i., Kos rata-rata dolar).

Perbelanjaan yang Berkaitan dengan Kelas Saham

Perbelanjaan adalah kos di luar beban atau caj.

Sebagai contoh, saham B dan saham C sering mempunyai 12b-1 yuran dan nisbah perbelanjaan keseluruhan yang lebih tinggi daripada dana Saham.

Oleh itu, pertimbangan perbelanjaan yang berkaitan dengan hubungan kelas saham sepenuhnya dengan semua pertimbangan lain yang disenaraikan di sini. Ini kerana perbelanjaan yang lebih tinggi dari masa ke masa akan menghakis pada pulangan anda, yang bermakna kurang wang dalam poket anda pada akhir tempoh pemegangan anda.

Walaupun dana saham mempunyai beban depan rata-rata sekitar 5. 00%, perbelanjaan mereka rendah selepas itu. Oleh itu, pelaburan sekaligus yang dipegang untuk tempoh yang panjang, seperti 5 hingga 10 tahun atau lebih, akan sesuai untuk dana saham A.Yuran 12b-1 dan perbelanjaan keseluruhan saham B dan C, sebaliknya, akan menyebabkan pulangan relatif lebih rendah bagi dana ini dalam tempoh yang panjang.

Adakah Anda Gunakan Penasihat atau Melabur Diri Anda?

Keputusan mengenai kelas yang dibeli untuk membeli mudah apabila anda mengetahui sama ada anda mahu menggunakan dan penasihat. Sekiranya anda ingin pergi ke laluan sendiri, anda mesti membuka akaun dengan salah satu syarikat dana bersama tanpa beban dan dana tanpa beban. Inilah maksudnya untuk "melabur secara langsung" kerana anda memintas perantara (penasihat) dan melabur terus dengan syarikat dana bersama.

Jika ini anda, pastikan anda membaca artikel saya tentang cara membina portfolio dana bersama.

Jika anda ingin menggunakan penasihat dan bukan penasihat "fee-only", mereka akan dibayar oleh komisen atau hasil yang dihasilkan oleh kelas saham, seperti A, B atau C. Sekarang anda boleh kembali ke bahagian atas artikel ini dan pastikan penasihat anda menjual apa yang terbaik untuk anda dan bukan yang terbaik untuk kepentingannya!

Mengenai Wang tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.