Hilangkan Hutang Dengan Bola Salji Hutang

Bola salji hutang, popular oleh Dave Ramsey, adalah satu kaedah yang membolehkan anda mengurangkan hutang dengan mengatasi baki kecil terlebih dahulu. Keluar dari hutang adalah salah satu matlamat kewangan utama untuk ramai orang.

Mungkin bahaya kewangan yang paling berbahaya yang dihadapi pengguna hari ini adalah hutang yang semakin meningkat. Krisis hutang telah menjadi sangat penting sehingga keluarga U. S. purata membawa kira-kira $ 8,000 hutang kad kredit sahaja, dan lebih kurang 43% rakyat Amerika menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka peroleh setiap tahun.

Itu bukan statistik remeh. Hutang pusing yang banyak pengguna di bawah tidak mempunyai tarikh akhir, bermakna, bagi kebanyakan kita, hutang kita akan kekal selama-lamanya.

Bagaimana Menghayungi Hutang

Walaupun terlalu banyak pengguna beralih kepada penyelesaian yang agak berisiko seperti pinjaman penyatuan atau syarikat penyelesaian hutang, konsep pengurusan hutang yang dikenali sebagai 'bola salji hutang' menjadi lebih popular. Ini adalah di mana baki yang lebih kecil dibayar terlebih dahulu, diikuti dengan baki yang lebih besar. Menggunakan bola salji hutang untuk keluar dari hutang adalah lebih daripada sekadar nama yang trendi, ia sebenarnya merupakan cara untuk membayar hutang secara sistematik, dan ia mempunyai faktor motivasi yang dibina. Semasa anda membayar hutang yang lebih kecil, anda melihat kejayaan, dan ia memotivasi anda berpegang kepada rancangan itu.

Bagaimana Kerja Bola Salji Hutang

Berikut adalah cara bola salji hutang berfungsi; sebagai contoh, katakan bahawa anda mempunyai lima baki hutang semasa, salah satunya ialah $ 100, yang lain $ 500, dua yang $ 800 dan satu kekalahan dengan baki semasa $ 4,000.

Sebelum memulakan proses ini, ia adalah yang terbaik, sekiranya mungkin, untuk ditangkap dan semasa untuk semua pembayaran bulanan. Proses penyenaraian hutang dalam urutan menaik adalah penting, seperti yang akan kita lihat seketika. Ia juga amat penting untuk tidak menambah hutang baru semasa kami menjalankan proses ini.

Proses langkah demi langkah untuk keluar dari hutang adalah dengan memulakan hanya membayar minimum pada semua hutang dengan pengecualian yang terkecil. Dalam contoh kita, katakan hutang terkecil, baki $ 100 kita, mempunyai bayaran bulanan sebanyak $ 10. Sekarang datang bahagian yang sukar, yang menentukan berapa banyak wang yang anda mampu untuk menambah pembayaran bulanan untuk baki terkecil. Pilihan terbaik adalah untuk menggandakannya, hingga $ 20, atau lebih jika mungkin. Walau bagaimanapun, sebarang jumlah akan membantu. Membayar lebih daripada minimum akan mengurangkan bil dengan cepat. Untuk tujuan kami, mari kita asumsikan bahawa kita membayar dua kali, jadi ada tambahan $ 10 ke arah baki setiap bulan.

Ini bermakna bahawa keseimbangan ini akan dibayar lebih cepat, mungkin dalam enam bulan atau kurang, walaupun pada pembayaran rendah ini. Inilah di mana keindahan bola salji hutang itu menendang dan benar-benar mula membantu seseorang keluar dari hutang: dengan mengambil jumlah bayaran, dalam kes ini, $ 20, yang sedang menuju ke hutang terkecil, dan menerapkannya kepada hutang terkecil kedua, kami kini membayar hutang yang lebih cepat juga.

Jika pembayaran kedua, dengan baki $ 500, mempunyai pembayaran minimum $ 50, sekarang kami membayar tambahan $ 20 per bulan. Dengan mengandaikan bahawa $ 10 pembayaran hanya akan dikenakan ke atas caj kewangan, yang masih bererti $ 60 sebulan diterapkan langsung kepada hutang.

Ini bermakna walaupun baki $ 500 akan sepenuhnya dibayar dalam kira-kira 8 bulan. Jadi sekarang, kami telah melunaskan dua hutang kami dalam tempoh hanya 14 bulan.

Di sinilah bola salji mengambil kelajuan. Kita boleh mengulangi proses pada dua $ 800 hutang. Melangkah dengan matematik yang sama, kami menggunakan tambahan $ 70 kepada salah satu baki, yang lain, hutang pertama dibayar dalam tempoh enam bulan, dan kemudian kedua dibayar dalam masa kurang dari empat bulan, dan kami kini mempunyai jumlah $ 205 setiap bulan yang boleh digunakan untuk baki $ 4,000 besar.

Untuk memudahkan ini, katakanlah bahawa pembayaran pada $ 4, 000 adalah $ 200 sebulan lagi, dengan $ 100 menghilangkan selamanya dalam pembiayaan. Oleh itu, kami menambah $ 205 kepada bayaran minimum yang berlaku kepada prinsipal, dan keseluruhan baki sebanyak $ 4, 000 masih boleh dibayar dalam masa lebih setahun walaupun dengan kadar faedah yang tinggi.

Jadi, mari kita buat jumlahnya. Kami melunaskan semua hutang kami kecuali yang besar dalam tempoh 24 bulan, dan kemudian mengambil masa kira-kira satu tahun untuk membayar tagihan besar yang terakhir. Itu hanya tiga tahun untuk melunaskan lebih daripada $ 6, 000 hutang dengan melakukan apa-apa yang lebih daripada membayar minimum untuk semua hutang kecuali untuk menambah $ 20 tambahan pada terkecil pada mulanya. Walaupun tiga tahun bukan pembetulan segera, ia sangat pendek jika dibandingkan dengan pembayaran yang kekal selama-lamanya jika anda terus membuat bayaran minimum untuk semua hutang. Tetapi anda tahu apa yang terbaik? Setelah semua hutang dibayar, tiba-tiba anda mempunyai hampir $ 600 tambahan dalam saku anda setiap bulan! Itu boleh pergi jauh dalam mewujudkan dana kecemasan, menjimatkan persaraan, atau mengetepikan untuk pendidikan kolej.