Apa yang boleh anda lakukan apabila anda tidak dapat membuat pembayaran pinjaman

Kadang-kadang kehidupan membawa kejutan. Sekiranya anda mendapati bahawa anda tidak boleh membuat pembayaran pada satu atau lebih pinjaman anda, sebaiknya mengambil tindakan lebih cepat daripada kemudian. Bergerak dengan cepat membantu anda meminimumkan kerosakan pada kewangan anda dan tekanan membersihkan sesuatu yang dapat terus memburuk.

Penyelesaiannya mudah dalam beberapa kes. Sebagai contoh, jika anda tidak mampu membayar pembayaran kereta anda, mungkin mungkin untuk menjual kereta dan beralih ke kenderaan yang lebih murah tetapi selamat - atau bahkan tidak menggunakan kereta untuk sementara waktu.

Malangnya, penyelesaiannya jarang sekali mudah.

Untungnya, terdapat strategi yang boleh anda gunakan untuk memastikan perkara menjadi lebih teruk.

Jika Anda Tidak Bayar

Ini mungkin membantu untuk membicarakan senario terburuk pertama. Sekiranya anda berhenti membayar dengan pinjaman, anda akhirnya akan gagal membayar pinjaman tersebut. Hasilnya ialah anda akan berhutang lebih banyak wang kerana penalti, yuran dan caj faedah akan dibina. Skor kredit anda akan jatuh. Ia mungkin mengambil masa beberapa tahun untuk pulih, tetapi anda boleh membina semula kredit anda dan meminjam sekali lagi - kadang-kadang dalam masa beberapa tahun sahaja.

Penjara penghutang telah diharamkan di U. S. lama dahulu, jadi anda tidak perlu bimbang tentang ancaman pengumpul hutang ' esok . Walau bagaimanapun, anda perlu memberi perhatian kepada dokumen dan syarat undang-undang untuk sekurang-kurangnya muncul di mahkamah.

Itulah yang terburuk yang boleh berlaku. Ia tidak menyeronokkan - ia mengecewakan dan menimbulkan tekanan - tetapi ia adalah sesuatu yang boleh anda lalui dan anda boleh mengelakkan situasi itu sama sekali.

Apabila Anda Menyedari Anda Tidak Dapat Bayar

Mudah-mudahan, Anda mendapat sedikit waktu sebelum pembayaran berikutnya akan datang. Sekiranya itu berlaku, anda boleh mengambil tindakan sebelum terlambat pada apa-apa pembayaran. Pada ketika ini, anda masih mempunyai beberapa pilihan.

Bayar lewat: Adalah lebih baik untuk membuat bayaran pinjaman tepat pada masanya, tetapi jika anda tidak dapat melakukannya, sedikit lewat adalah lebih baik daripada benar-benar terlambat. Cuba dapatkan bayaran anda dalam tempoh 30 hari dari tarikh bayarnya. Dalam banyak kes, pembayaran lewat tidak dilaporkan kepada biro kredit, jadi kredit anda tidak akan rosak. Ini memberi anda pilihan menggabungkan atau membiayai semula hutang.
Konsolidasi atau membiayai semula: Anda mungkin lebih baik dengan pinjaman yang berbeza. Terutamanya dengan pinjaman toksik seperti kad kredit dan pinjaman gaji, menyatukan dengan keputusan pinjaman peribadi dengan kos faedah yang lebih rendah dan pembayaran yang diperlukan yang lebih rendah. Tambahan pula, anda mempunyai lebih banyak masa untuk membayar balik. Sebagai contoh, anda mungkin mendapatkan pinjaman peribadi yang anda bayar selama tiga hingga lima tahun. Mengambil masa lebih lama untuk membayar mungkin akhirnya menelan belanja lebih banyak untuk kepentingan anda - tetapi mungkin tidak. Sekali lagi, jika anda keluar dari pinjaman gaji anda boleh dengan mudah keluar.Anda perlu memohon sebelum anda mula kehilangan pembayaran untuk mendapatkan kelulusan untuk pinjaman penyatuan. Pemberi pinjaman tidak mahu memberi pinjaman kepada seseorang yang sudah berada di belakang. Di manakah anda perlu meminjam? Mulakan dengan memohon pinjaman tanpa jaminan dengan bank dan kesatuan kredit yang bekerja di komuniti anda, dan pemberi pinjaman dalam talian. Memohon pinjaman ini pada masa yang sama supaya anda meminimumkan kerosakan pada kredit anda dan pergi dengan tawaran terbaik.
Pinjaman bercagar: Menggabungkan dengan pinjaman bercagar adalah juga pilihan jika anda ingin menjamin aset sebagai cagaran. Bagaimanapun, anda akan kehilangan aset tersebut jika anda tidak dapat membuat pembayaran pinjaman baru. Jika anda meletakkan rumah anda pada baris, anda boleh kehilangannya dalam perampasan, yang menjadikan perkara sukar bagi anda dan keluarga anda. Mengambil kenderaan anda tidak pernah mudah, dan sukar untuk bekerja dan terus memperoleh pendapatan.
Berkomunikasi dengan pemberi pinjaman: Jika anda meramalkan kesulitan membuat pembayaran, berbincang dengan pemberi pinjaman anda. Mereka mungkin mempunyai pilihan untuk membantu anda, sama ada ia mengubah tarikh matang anda atau membiarkan anda melangkau pembayaran selama beberapa bulan. Anda juga boleh berunding penyelesaian dengan pemberi pinjaman anda. Jelaskan bahawa anda tidak boleh membuat pembayaran, menawarkan kurang daripada anda berhutang, dan lihat jika mereka terima. Ini tidak mungkin berjaya melainkan jika anda dapat meyakinkan pemberi pinjaman anda bahawa anda tidak dapat membayar, tetapi itu adalah pilihan. Perhatikan bahawa kredit anda akan mengalami jika anda menyelesaikannya, tetapi anda boleh meletakkan bayaran di belakang anda.
Mengutamakan bayaran anda: Anda mungkin perlu membuat keputusan yang sukar tentang pinjaman mana yang akan berhenti membayar dan yang mana untuk teruskan. Kebijaksanaan konvensional mengatakan untuk terus membuat pembayaran di rumah dan pinjaman kereta anda, dan berhenti membayar pinjaman tidak bercagar jika anda mesti, seperti pinjaman peribadi dan kad kredit. Rasionalnya adalah bahawa anda benar-benar tidak mahu digusur atau memiliki kenderaan anda diambil. Kerosakan terhadap kredit anda juga tidak diingini, tetapi ia tidak langsung mengganggu hidup anda dengan cara yang sama. Buat senarai bayaran anda dan buatlah pilihan yang sedar mengenai setiap orang, menjaga keselamatan dan kesihatan anda seperti yang anda pilih.

Pinjaman Pelajar Persekutuan

Jika anda telah meminjam untuk pendidikan tinggi menggunakan program pinjaman kerajaan, anda mempunyai beberapa pilihan tambahan yang tersedia. Pinjaman yang disokong oleh kerajaan persekutuan mempunyai faedah tertentu yang tidak dijumpai di tempat lain.

Penangguhan: Jika anda layak untuk penangguhan, anda boleh berhenti membuat pembayaran buat sementara waktu. Ini memberi anda masa untuk kembali pada kaki anda. Bagi sesetengah peminjam, ini adalah pilihan semasa tempoh pengangguran atau kesusahan kewangan lain.
Pembayaran balik berasaskan pendapatan: Jika anda tidak layak untuk penangguhan, anda mungkin dapat sekurang-kurangnya menurun bayaran bulanan anda. Program pembayaran balik yang berasaskan pendapatan boleh menyebabkan bayaran yang sepatutnya lebih murah. Jika pendapatan anda sangat rendah, anda akan mendapat bayaran yang sangat rendah untuk dipadankan.

Payday Loans

Pinjaman harian juga unik, terutamanya kerana kos mereka yang sangat tinggi.Pinjaman ini dengan mudah boleh menghantar anda ke lingkaran hutang, dan akhirnya, masa akan datang apabila anda tidak dapat membuat pembayaran anda.

Menyatukan pinjaman gaji adalah satu daripada pilihan terbaik anda melainkan anda boleh membayarnya. Bolehkah anda menjual apa-apa untuk menaikkan wang tunai? Tolak hutang kepada pemberi pinjaman yang lebih murah - walaupun pemindahan baki kad kredit dapat menjimatkan wang dan membelinya. Sentiasa berhati-hati dengan bayaran pemindahan baki dan jangan gunakan kad untuk apa-apa kecuali membayar hutang sedia ada.

Jika anda telah menulis cek kepada pemberi pinjaman gaji, mungkin mungkin untuk menghentikan pembayaran pada cek. Walau bagaimanapun, ini boleh membawa kepada masalah undang-undang, dan anda masih berhutang wang. Bercakap dengan peguam tempatan atau penasihat undang-undang yang biasa dengan undang-undang di negara anda sebelum anda menghentikan pembayaran. Walaupun ia pilihan, anda perlu membayar yuran sederhana kepada bank anda.

Kad Kredit

Melangkau pembayaran pada kad kredit juga memerlukan perhatian khusus. Sekiranya boleh, sekurang-kurangnya membuat bayaran minimum, walaupun lebih baik lagi. Apabila anda berhenti membuat pembayaran, penerbit kad kredit anda boleh menaikkan kadar faedah anda kepada kadar penalti yang lebih tinggi. Ini boleh membuat anda menilai semula keutamaan pembayaran yang mana untuk melangkau dan mana yang perlu dibayar.

Dapatkan Bantuan

Anda mungkin berfikir bahawa anda tidak boleh mampu untuk mendapatkan bantuan jika anda mengalami kesulitan dengan bayaran pinjaman. Tetapi anda tidak semestinya sendiri.

Kaunseling kredit boleh membantu anda memahami keadaan anda dan membuat penyelesaian. Perspektif luar sering membantu, terutama dari orang yang bekerja dengan pengguna seperti anda setiap hari. Kuncinya ialah dengan bekerja dengan kaunselor yang bereputasi yang bukan hanya menjual sesuatu. Dalam banyak kes, kaunseling diberikan tanpa kos kepada anda. Bergantung pada situasi anda, kaunselor anda mungkin mencadangkan pelan pengurusan hutang atau tindakan tindakan lain. Mulakan carian kaunselor anda dengan Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit (NFCC) dan tanyakan mengenai yuran dan falsafah sebelum anda bersetuju dengan apa-apa.
Peguam kebangkrutan juga boleh membantu, tetapi jangan terkejut apabila mereka mencadangkan pemangkuan kebangkrutan. Kebangkrutan boleh menyelesaikan masalah anda, tetapi mungkin terdapat alternatif yang lebih baik.
Bantuan awam juga terdapat di banyak tempat. Utiliti tempatan, kerajaan persekutuan, dan lain-lain memberikan bantuan kepada orang-orang yang memerlukan bantuan membayar bil. Program-program ini dapat memberikan kelegaan yang cukup untuk membantu anda tetap berada di atas pembayaran pinjaman anda dan menghindari langkah-langkah yang lebih drastik. Mulakan carian anda di Amerika Syarikat. gov dan minta pembekal tenaga dan telefon tempatan tentang program yang ada.

Bergerak ke Hadapan

Setakat ini kami telah membincangkan perbaikan jangka pendek. Pada akhirnya, anda memerlukan rancangan jangka panjang untuk tetap berada di atas bil-bil. Kehidupan kurang tertekan apabila anda tidak perlu memadamkan kebakaran itu, dan anda mahu membiayai matlamat yang lebih besar dan lebih baik.

Dana kecemasan: Adalah penting untuk mempunyai simpanan kecemasan. Sama ada $ 1, 000 untuk mengeluarkan anda dari jam, atau perbelanjaan hidup tiga bulan, wang tunai tambahan akan membantu anda mengelakkan masalah.Anda tidak perlu mengambil hutang sekiranya sesuatu pecah, dan anda akan dapat membayar bil tanpa gangguan. Cabaran membina dana itu, yang merupakan perbelanjaan kurang daripada yang anda perolehi.
Memahami kewangan anda: Anda perlu memahami pendapatan dan perbelanjaan anda untuk berjaya. Tulis nombor-nombor itu dan lacak setiap sen yang anda belanjakan untuk sekurang-kurangnya sebulan - lebih lama lebih baik. Jangan lupa untuk memasukkan perbelanjaan yang anda bayar setiap tahun, seperti cukai harta atau premium insurans. Anda tidak boleh membuat keputusan pintar sehingga anda tahu bagaimana wang dibelanjakan. Anda mungkin perlu mendapatkan lebih banyak, membelanjakan kurang, atau kedua-duanya. Untuk hasil pantas , pilihan yang paling biasa mengambil kerja tambahan, perbelanjaan pemotongan, dan penjualan item yang anda tidak perlu lagi. Untuk rangsangan jangka panjang, bekerjasama dengan tabiat kerjaya dan perbelanjaan anda selepas anda mengambil kemenangan cepat.