Apa yang boleh berlaku jika anda tidak membayar balik pinjaman pelajar anda?

Pinjaman tanpa pinjaman pelajar adalah satu isu penting yang mempunyai kesan besar terhadap ekonomi kita dan pilihan raya presiden kita. Sehingga 2015, lebih daripada $ 1. Bilion bilion dalam pinjaman pelajar adalah cemerlang. Kira-kira satu pertiga daripada mereka peminjam secara aktif cuba membuat pembayaran, manakala 17 peratus lain dianggap sebagai lalai atau kenakalan. Sekiranya anda sedang mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pelajar, atau telah mengambilnya dan berjuang dengan pembayaran balik, berikut adalah beberapa perkara yang perlu anda ketahui tentang akibat daripada pembayaran:

• Membezakan Antara Pinjaman Pelajar Persekutuan dan Swasta: Angka ini merujuk kepada pelajar (dan ibu bapa) yang meminjam wang melalui pinjaman pelajar persekutuan dari kerajaan persekutuan untuk pendidikan kolej. Terdapat juga wang yang terhutang kepada institusi swasta, yang dipinjamkan sebagai pinjaman pelajar swasta. Pinjaman ini dikumpulkan dengan cara yang sama sekali berbeza, dan mungkin mempunyai sedikit bentuk bantuan yang tersedia.
• Pelan Penyatuan dan Bayaran Balik Akan Datang: Jika anda mempunyai masalah untuk membuat pembayaran pinjaman pelajar persekutuan anda, ketahui bahawa mereka boleh digabungkan menjadi satu pinjaman untuk membuat pembayaran lebih mudah. Terdapat juga sejumlah pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan yang boleh memberi peminjam lebih banyak masa untuk membayar balik pinjaman mereka tanpa mewujudkan beban kewangan yang signifikan.
• Perbezaan antara Default dan kenakalan: Pinjaman menjadi tertunggak pada hari pertama selepas bayaran tidak dijawab. Biasanya terdapat beberapa peringkat kenakalan, seperti 30 hari yang akan jatuh tempo, 60 hari berlalu, dan 90 hari yang lewat. Setiap tahap mendapat sedikit lebih serius. Ia masuk ke dalam lalai selepas tempoh yang lebih panjang, antara sembilan hingga dua belas bulan, bergantung kepada jenis pinjaman tertentu. Kelonggaran masih boleh meninggalkan peminjam dengan banyak pilihan bayaran balik, tetapi lalai menembusi siri tindak balas ke tindakan yang jauh lebih sukar untuk ditangani sebagai peminjam.

• Akibat Awal Ketidaksesuaian: Sekali pinjaman dianggap sebagai lalai, akibatnya boleh menjadi sangat teruk. Sebagai contoh, semua baki ditambah faedah tidak akan dibayar serta merta. Peminjam akan kehilangan apa-apa kelayakan yang mereka mungkin ada untuk penangguhan, kesabaran dan pelan pembayaran balik yang lain. Mereka tidak akan layak untuk sebarang bantuan pelajar persekutuan masa depan, dan akaun pinjaman akan diserahkan kepada agensi kutipan untuk tindakan selanjutnya.

• Akibat Kesalahan Jangka Panjang: Banyak peminjam tidak menyedari bahawa tidak ada undang-undang batasan mengenai pengumpulan hutang pinjaman pelajar persekutuan. Walaupun kerajaan boleh mengampuni pinjaman pelajar dalam beberapa kes, ini tidak terpakai kepada pinjaman secara lalai.Maklumat ini akan muncul pada laporan kredit yang boleh menjejaskan keupayaan masa depan untuk meminjam wang atau mendapatkan pekerjaan. Kerajaan juga boleh menahan pembayaran balik cukai pendapatan persekutuan, upah hiasan atau menahan pembayaran Jaminan Sosial untuk menyelesaikan hutang. Ia mungkin juga menjejaskan keupayaan memperbaharui lesen memandu atau lesen profesional, dan menghalang peminjam daripada menyertai Angkatan Tentera.
• Amount Keeps Growing: Walaupun amaun awal yang mungkin telah dapat diurus, jumlahnya tumbuh seiring dengan waktunya. Terdapat kos faedah tambahan, yuran lewat, yuran peguam yang berpotensi dan kos mahkamah, yuran koleksi, dan kos lain yang berkaitan dengan proses pengumpulan yang boleh ditambah kepada jumlah hutang.
• Ia Boleh Dapatkan Serius: Peminjam boleh didakwa dan dibawa ke mahkamah untuk tidak membayar. Apabila pinjaman belum dibayar mula bergerak melalui proses pengadilan, hakim dapat mengeluarkan pesanan tertentu. Walaupun peminjam tidak boleh ditahan semata-mata kerana tidak membayar pinjaman, waran tangkap dapat dikeluarkan jika pesanan ini tidak diikuti. Mungkin terdapat caj tambahan, bagaimanapun, jika ditentukan bahawa penipuan terlibat dalam permohonan pinjaman awal atau maklumat palsu disediakan di FAFSA.
• Ia Mempengaruhi Orang Lain: Mana-mana penandatangan bersama dengan pinjaman asal boleh dilakukan untuk pembayaran balik. Ia menjadikan sukar bagi pelajar asal untuk membeli barangan tambahan, dan mungkin juga memberi kesan kepada anak-anak peminjam apabila mereka cuba untuk mengambil pinjaman pelajar untuk membayar pendidikan mereka sendiri.