Apa yang Akan Dilakukan Penasihat Pelaburan Baik untuk Saya?

Penasihat pelaburan menguruskan wang. Mereka memilih pelaburan, seperti stok, bon, dan dana bersama, dan membeli pelaburan ini dalam akaun anda (dengan kebenaran anda tentu saja).

Sesetengah penasihat pelaburan bekerja secara holistik untuk melihat semua aspek kehidupan kewangan anda dan menyusun pelan pelaburan yang komprehensif. Ini sering disebut "pengurusan kekayaan." Penasihat pelaburan lain mempunyai fokus sempit, seperti pakar dalam saham berbayar dividen, atau bon perbandaran.

Seperti perancang kewangan, jenis pengurusan kekayaan penasihat pelaburan mesti memahami matlamat kewangan asas anda. Ini bermakna mereka perlu tahu bila anda perlu menggunakan wang anda, dan apa yang anda akan gunakan untuknya. Mereka mesti mengumpulkan data peribadi dan kewangan mengenai anda. Mereka perlu meluangkan masa untuk memahami toleransi anda untuk risiko, kadar pulangan yang diharapkan dan kemampuan kewangan anda untuk menanggung kerugian pelaburan.

Penasihat pelaburan holistik akan menggunakan data ini untuk menganalisis pelaburan sedia ada anda dan membuat cadangan tentang apa yang harus anda lakukan pada masa hadapan.

Penasihat pelaburan yang terfokus secara tipikal biasanya tidak akan menyusun pelan holistik. Sebaliknya, mereka memberi tumpuan kepada berkongsi strategi dan keputusan mereka dalam bidang kepakaran mereka.

Adalah perkara biasa bagi penasihat pelaburan pengurusan kekayaan untuk menyewa penasihat pelaburan yang terfokus secara sempit untuk mengurus sebahagian portfolio tertentu.

Apa jenis nasihat yang boleh diberikan kepada penasihat pelaburan yang holistik, pengurusan penasihat pelaburan?

Penasihat yang memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan akan memberitahu anda:

Apa yang perlu dilaburkan
Sama ada untuk membeli stok atau dana bersama
Jika anda perlu menggunakan dana indeks atau pengurus dana aktif
Pelaburan yang digunakan di dalam akaun persaraan anda
Risiko apa yang dikaitkan dengan setiap pelaburan
Kadar pulangan yang dijangkakan yang mungkin anda terima dari portfolio anda
Pelaburan mana yang harus anda miliki dalam akaun tidak bersara
Jenis pendapatan boleh cukai pelaburan anda akan menjana
Bagaimana anda boleh menyusun semula pelaburan untuk mengurangkan pendapatan bercukai
Cukai apa yang akan dikenakan apabila anda membeli atau menjual pelaburan

Bilakah saya mahu penasihat pelaburan yang terfokus?

Saya boleh memikirkan beberapa contoh di mana seseorang mungkin memerlukan penasihat pelaburan dengan jenis kepakaran tertentu. Berikut adalah beberapa:

Anda memiliki banyak stok syarikat dan perlu mencari seseorang yang menulis pilihan, atau panggilan tertutup pada stok ini.
Anda mewarisi portfolio saham atau bon yang besar dan perlu mencari seseorang untuk membantu anda menguruskan aset ini atau menjualnya.
Anda ingin membuat tangga bon untuk pendapatan persaraan dan perlu mencari penasihat pelaburan yang mengkhususkan diri dalam membina portfolio jenis ini.

Bagaimana penasihat pelaburan mengenakan caj?

Kebanyakan penasihat pelaburan mengenakan bayaran yang merupakan peratusan aset yang mereka uruskan bagi pihak anda. Yuran ini biasanya lebih tinggi untuk akaun yang lebih kecil, dan lebih rendah untuk akaun yang lebih besar. Julat umum ialah dua peratus setahun di bahagian tinggi untuk akaun $ 50,000, menurunkan hingga setengah peratus setahun untuk akaun $ 5, 000, 000 atau lebih.

Daripada, atau sebagai tambahan kepada yuran pengurusan aset, beberapa penasihat pelaburan boleh mengenakan bayaran dalam mana-mana cara berikut:

Kadar setiap jam
Yuran rata untuk menyiapkan peninjauan portfolio anda yang sedia ada
A bayaran suku tahunan atau tahunan
Komisen yang dibayar kepada mereka daripada produk kewangan atau insurans yang anda beli melalui mereka
Gabungan fi dan komisen

Bagaimana saya boleh mengetahui bagaimana penasihat pelaburan saya akan dibayar?

Sentiasa tanya penasihat pelaburan untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka diberi pampasan. Penasihat terbaik akan memberikan penjelasan bahasa Inggeris yang jelas yang anda boleh fahami. Setiap penasihat pelaburan juga dikehendaki memberikan dokumen pendedahan yang dipanggil ADV BAHAGIAN DUA. Dokumen ini mendedahkan formula pampasan mereka dan sebarang potensi konflik kepentingan.

Petua tentang apa yang perlu dicari dalam penasihat pelaburan

Secara umum, cari "dos" dan "tidak" berikut ketika mencari penasihat pelaburan holistik.

Lakukan: Ingin mengetahui di mana semua pelaburan anda supaya portfolio anda secara keseluruhan akan masuk akal. Jika tidak, anda mungkin mempunyai jenis pelaburan yang sama dalam akaun yang berbeza.
Lakukan: Menawarkan gambaran yang jelas dan mudah difahami tentang bagaimana mereka diberi pampasan.
Jangan: Buat cadangan sehingga mereka memahami jangkaan masa yang dijangkakan, tahap pengalaman anda dengan pelaburan, matlamat anda, dan toleransi anda untuk risiko pelaburan.
Jangan: Cadangkan anda meletakkan semua wang anda dalam satu strategi yang sempit, seperti 100% dalam strategi perdagangan saham tertentu.

Adakah penasihat pelaburan juga menawarkan nasihat perancangan kewangan?

Nasihat pelaburan berbeza daripada perancangan kewangan. Beberapa penasihat pelaburan menawarkan nasihat perancangan kewangan asas, dan beberapa menawarkan perancangan kewangan menyeluruh serta nasihat pelaburan.

Tanya penasihat pelaburan yang berpotensi jika mereka menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan dan jika perkhidmatan tersebut dimasukkan ke dalam fee mereka.