Apakah Jenis Nasihat Kewangan yang Saya Perlukan?

Sebagai perancang kewangan, apabila saya bertemu dengan seseorang yang baru, dan mereka bertanya kepada saya apa yang saya lakukan, apabila saya memberitahu mereka saya seorang perancang kewangan yang sering menjawabnya "Oh, apa pendapat saya patut melabur sekarang? " Soalan ini mendorong saya kacang. Perancang kewangan tidak bermakna broker saham, pemasar pasaran, guru ekonomi, atau penasihat pelaburan. Ia juga tidak bermakna saya mempunyai bola kristal yang berfungsi.

Terdapat penawaran perkhidmatan yang berbeza dalam dunia perkhidmatan kewangan dan jika anda fikir anda mungkin memerlukan nasihat kewangan, anda ingin menghabiskan masa memahami apa jenis nasihat yang dapat dibeli, dan siapa yang menawarkannya.

Mari kita perhatikan tiga jenis utama nasihat kewangan yang mungkin anda cari; perancangan kewangan, nasihat pelaburan, dan perancangan persaraan.

Perancangan Kewangan

Perancangan kewangan melibatkan melihat keseluruhan keadaan kewangan anda dan meletakkan rancangan untuk membawa anda ke arah yang anda mahu.

Ia melibatkan melihat jenis gadai janji yang anda miliki (serta semua jenis hutang yang anda miliki), keperluan insurans anda dan liputan semasa, faedah syarikat seperti rancangan 401 (k), stok pilihan atau pelan comp tertunda, keadaan keluarga, kestabilan kerjaya, tabiat perbelanjaan, dokumen undang-undang, rancangan persaraan; pada dasarnya apa-apa yang ada kaitannya dengan anda dan wang anda.

Perancang kewangan kemudiannya menunjukkan kepada anda jenis akaun yang hendak disumbangkan, dan berapa lama, yang seharusnya membawa kepada nilai bersih yang disasarkan atau saiz nilai akaun semasa anda bersara.

Nasihat Pelaburan

Nasihat pelaburan hanya satu perancangan kewangan kecil.

Ia mempunyai kaitan dengan mana anda meletakkan wang anda dan boleh memasukkan dana ke dalam rancangan 401 (k) anda, memilih stok dan bon, dan menilai risiko meletakkan wang anda menjadi usaha perniagaan baru.

Penasihat pelaburan biasanya mempunyai keistimewaan seperti menguruskan bon, menguruskan stok, menguruskan strategi opsyen, atau menguruskan dana bersama menggunakan pendekatan peruntukan aset.

Sesetengah penasihat pelaburan pakar dalam melakukan usaha wajar dan menyaring penasihat lain untuk memilih jenis penasihat yang betul untuk setiap kategori. Sentiasa meminta penasihat pelaburan apa yang istimewa mereka sebelum menyewa mereka. Tidak ada penasihat pelaburan yang boleh menjadi baik pada segala-galanya - jadi berhati-hati terhadap seseorang yang mengatakan mereka melakukan semuanya. Penasihat pelaburan yang baik tahu kapan untuk mencari kepakaran di luar untuk sebahagian portfolio tertentu.

Perancangan Persaraan

Perancangan persaraan melibatkan set kemahiran yang melampaui perancangan kewangan asas atau memberikan nasihat pelaburan.

Perancang persaraan mesti mempunyai pemahaman yang jelas bahawa aset kewangan yang anda kumpulkan, serta sumber-sumber lain yang anda ada seperti pencen, Keselamatan Sosial, kerja sambilan, ekuiti rumah, dll.adalah semua potongan teka-teki yang mesti disatukan dengan cara yang akan menghasilkan penyerahan gaji bulanan yang boleh dipercayai kepada anda sebaik sahaja anda bersara.

Perancang persaraan akan memperlihatkan berapa pendapatan persaraan yang mungkin anda harapkan pada tarikh apa, dan akaun mana yang hendak dikeluarkan. Mereka boleh menunjukkan kepada anda berapa banyak yang anda harapkan untuk membayar cukai dan kos penjagaan kesihatan. Mereka menunjukkan kepada anda bagaimana inflasi boleh menjejaskan keperluan perbelanjaan anda, dan keputusan apa yang akan membantu meletakkan masa depan anda berusia 80 tahun dalam kedudukan yang lebih selamat.

Seseorang yang hanya cuba menjual produk atau memberitahu anda apa yang perlu dilakukan dengan wang anda bukan perancang bersara. Apabila anda hampir bersara, anda akan mahu mempunyai unjuran terperinci mengenai pendapatan masa depan anda.

Bolehkah saya Mempunyai Ketiga?

Hanya kerana seseorang menawarkan perancangan kewangan tidak bermakna mereka menawarkan nasihat pelaburan dan / atau perancangan persaraan, atau sebaliknya. Pastikan anda memahami perbezaan sebelum anda mencari perkhidmatan yang anda perlukan.

Sesetengah firma (sering kali membayar hanya firma penasihat) mempunyai kepakaran dalam semua bidang kerana mereka mempunyai kakitangan yang cukup besar, atau sumber dengan perunding luar, atau pakar penasihat yang mempunyai bidang topik khusus, yang membolehkan mereka menjadi kompeten di semua bidang. Jenis firma ini boleh menjadi rumah jangka panjang yang akan memenuhi keperluan perancangan kewangan, pelaburan dan perancangan persaraan tanpa memerlukan perubahan pada masa akan datang.