Ponzi: Sejarah, Contoh, vs Skim Piramid

Definisi: Skim Ponzi adalah pelaburan penipuan. Mereka sentiasa menjanjikan pulangan yang melebihi purata dan pada mulanya menjadi baik untuk pulangan ini. Ini kerana mereka menggunakan pelaburan utama daripada pelabur baru untuk membayar pulangan kepada pelabur lama. Skim Ponzi tidak pernah membuat pelaburan yang sah. Sebaliknya, mereka menggunakan semua sumber mereka untuk mendapatkan pelabur baru. Akhirnya, skim ini runtuh. Mereka tidak boleh terus merekrut cukup orang baru untuk terus membayar pulangan kepada pelabur lama.

Charles Ponzi

Charles Ponzi memikat beribu-ribu pelabur pada tahun 1920an. Dia menjanjikan pulangan 50 peratus dalam 90 hari ke atas keuntungan yang dibuat daripada kupon balasan antarabangsa. Kupon-kupon ini sedikit kurang nilai di negara-negara asing. Mereka boleh ditebus kerana setem sebenar lebih tinggi dalam nilai di negara asal. Keuntungan seolah-olah masuk akal untuk pelabur mudah tertipu, tetapi ia memerlukan berjuta-juta kupon untuk membuat apa-apa keuntungan sama sekali. Sebaliknya, Ponzi menggunakan dana yang diperolehnya untuk membayar beberapa pelabur awal dalam 45 hari. Ini membuat cadangannya dapat dipercayai. Dalam beberapa bulan, dia mengumpulkan $ 20 juta. Beliau pernah menerima $ 1 juta dalam tempoh tiga jam.

Skim Ponzi runtuh apabila dia tidak dapat membayar pelabur kemudian. Pada masa itu, beliau telah kehilangan antara $ 7-15 juta dan merosakkan enam bank. Kerajaan menafikannya dengan penipuan mel di bawah undang-undang negeri dan persekutuan. Dia menerima hukuman penjara lima hingga sembilan tahun.

Dia melepaskan ikat jamin dan terus melancarkan sindiket tanah charpon di Florida di mana dia menjual hartanah yang berada di bawah air. Pihak berkuasa Texas menculiknya dan mengembalikannya ke Boston. Dia dibebaskan pada tahun 1934. (Source: "Charles Ponzi," NNDB. "Skim Ponzi," SEC. "Skandal Kewangan Terbesar," Bloomberg.

Contoh

Bernie Madoff mengendalikan skim Ponzi yang paling lama berjalan. Selama 20 tahun, pelabur menuangkan $ 17. 5 bilion ke dalam "firma pelaburan" nya. Dia membayar pulangan melebihi purata menggunakan dana daripada pelabur baru. Krisis kewangan 2008 membawa penipuannya ke dalam cahaya apabila pelabur cuba menarik balik $ 7 bilion. Dengan nilai bersih hanya $ 300 juta, Madoff tidak mampu membayar balik mereka. Dia mengaku bersalah dan sedang menjalani hukuman selama 150 tahun. Anaknya, Mark Madoff, membunuh diri hanya dua tahun selepas penangkapan bapanya. Dia meletakkan dirinya di rumahnya di New York City. Anak lelaki berumur 2 tahun itu sedang tidur di bilik sebelah. Andrew Madoff meninggal dunia akibat kanser pada September 2014.

Sebelum penangkapannya, Madoff menikmati reputasi cemerlang dengan asas NASDAQ sebagai salah satu pencapaiannya. Tuduhan penipuan tidak diberikan kepada ahli keluarga Madoff yang lain. Isterinya dan dua anaknya bekerja untuk perniagaan yang berkaitan di bangunan berasingan.Mahkamah membenarkan Ruth Madoff menyimpan $ 2. 5 juta. Dia kini tinggal di sebuah pangsapuri kaki 989 kaki persegi di Connecticut.

Pihak berkuasa China mengumumkan contoh terakhir skim Ponzi pada Februari 2016 di mana satu juta pelabur kehilangan $ 7. 6 bilion kepada Ezubao.

Syarikat pinjaman dalam talian ini menjanjikan pulangan 15 peratus, yang tidak pernah berlaku. Sebaliknya, 21 pemilik membelanjakan wang daripada pelabur untuk menjalankan syarikat mereka dan membeli kereta dan rumah mewah. Ezubao beroperasi dari Julai 2014 hingga Disember 2015. (Sumber: "Skim Ponzi Terbesar dalam Sejarah," MSN Money, 8 Februari 2016.)

Adakah Keselamatan Sosial Skim Ponzi?

Keselamatan Sosial kelihatan seperti skim Ponzi. Pekerja membayar ke dalam dana Amanah Keselamatan Sosial. Walaupun nama itu, tidak ada kepercayaan memegang dana ini untuk mereka. Sebaliknya, dana membayar faedah kepada pesara sedia ada. Setelah pekerja membayar siap untuk bersara, dana baru akan datang dari pekerja baru.

Orang ramai memanggil keselamatan sosial skim Ponzi kerana orang yang mendapat awal menerima lebih banyak daripada yang mereka bayar. Boomer bayi membayar lebih banyak cukai gaji daripada sumbangan yang diterima oleh ibu bapa mereka.

Ini tidak berlaku untuk boomers yang bersara. Tidak akan ada pekerja yang cukup pada masa akan datang untuk membayar faedah kepada mereka apabila mereka bersara. Menjelang 2030, Jaminan Sosial perlu diambil dari dana umum untuk membayar faedah. Ini akan mewujudkan defisit belanjawan atau keperluan untuk cukai baru.

Ini bermakna kerajaan akan memaksa generasi akan datang membayar faedah. Mereka tidak mempunyai pilihan. Itulah perbezaan antara skim Jaminan Sosial dan Skim Ponzi.

Perbezaan Antara Skim Ponzi dan Piramid

Skim Ponzi adalah pelaburan penipuan. Peserta percaya mereka meletakkan wang mereka untuk bekerja dalam pelaburan sebenar. Skim piramid adalah perniagaan pemasaran pelbagai peringkat penipuan. Peserta memahami bahawa mereka mesti mengambil ahli baru untuk membuat wang. Mereka yang berada di peringkat atas piramid membuat wang dari rekrut baru pada tahap yang lebih rendah. Malangnya, mereka yang berada di paras piramid yang lebih rendah tidak akan dapat mencari rekrut baru untuk menghasilkan wang. Mereka mendapati mereka telah membazirkan banyak masa dan wang apabila piramid runtuh. (Sumber: "Skim Piramid," SEC. "Skim Pyramid vs Ponzi: Yang Salah Adakah Lebih Buruk?" VOA, 25 April 2016.)

Syarikat MLM yang paling terkenal bukan skim piramid. Contoh-contohnya termasuk Amway, Meleleuca, dan Undang-undang PrePaid. Kebanyakan pelanggan mereka juga bukan wakil syarikat. Ini adalah perbezaan utama antara perniagaan MLM dengan skim piramid. Perniagaan MLM yang sah adalah peluang yang baik untuk orang-orang yang ingin belajar bagaimana untuk menjalankan usaha mereka sendiri. Berikut adalah enam soalan untuk meminta sesiapa sahaja yang menjemput anda untuk menyertai perniagaan MLM.