Apakah Dana Bersama Tingkat Terapung?

Dana kadar terapung adalah dana bersama yang memegang pinjaman yang dibuat oleh syarikat besar. Pinjaman ini tidak membayar kadar faedah tetap. Sebaliknya, kadar faedah boleh dilaraskan, dengan cara yang sama seperti pinjaman ekuiti rumah kadar larasan.

Mengapa saya Mahu Dana Kadar Terapung?

Oleh kerana kadar faedah atas pinjaman menyesuaikan diri, ini bermakna bagi anda sebagai pelabur, adalah ketika tingkat suku bunga meningkat, Anda akan mengharapkan pembayaran bunga yang Anda terima dari dana tingkat terapung untuk meningkat. Hasil yang lebih tinggi boleh menjadi menarik, tetapi ingat tidak ada makan tengah hari percuma ketika datang untuk melabur. Hasil yang lebih tinggi datang dengan risiko yang lebih tinggi.

Oleh sebab kadar faedah yang boleh dilaraskan, masuk akal untuk memiliki dana kadar terapung sepanjang tempoh masa yang anda harapkan kadar faedah meningkat, dan kurang akal untuk memiliki dana kadar terapung pada masa-masa dimana anda mengharapkan minat kadar untuk menurun. Bagaimanapun, agak sukar untuk meramalkan masa kenaikan atau penurunan kadar faedah. Atas sebab itu, dana kadar terapung, seperti kebanyakan pelaburan, lebih baik digunakan sebagai sebahagian daripada portfolio terpelbagai.

Harga saham bagi dana bersama kadar terapung akan turun naik setiap hari. Sekiranya anda memiliki dana yang cukup lama, faedah yang diterima perlu membuat pergerakan menurun dalam harga saham, tetapi ini tidak dijamin.

Peringatan Mengenai Dana Kadar Terapung

Kelebihan melabur dalam dana bersama adalah kepelbagaian - dana kadar terapung anda akan memiliki beratus pinjaman yang dikeluarkan oleh banyak syarikat. Selalunya nota kadar terapung dikeluarkan oleh syarikat yang memerlukan wang dan perlu membayar premium untuk mendapatkannya. Syarikat mungkin menghadapi risiko atau masalah kewangan.

Pelaburan risiko yang lebih tinggi perlu membayar hasil yang lebih tinggi untuk menarik pelabur. Salah satu pinjaman yang mendasari boleh gagal (berhenti membuat bayaran) yang akan menjejaskan harga saham dana secara negatif. Ia adalah tanggungjawab pengurus dana untuk menilai kualiti pinjaman untuk membantu mencegah hal ini berlaku. Tetapi, selalu ada risiko harga saham turun.

Keupayaan untuk membeli atau menjual dana kadar terapung mungkin terhad. Sebelum anda membeli dana lihat jika ia menawarkan kecairan harian, atau hanya membolehkan anda menjual saham setiap tiga puluh hari, atau sekali seperempat. Juga, semak untuk melihat jika ada caj serah balik jika anda menjual saham anda sebelum memegangnya untuk jumlah minimum masa. Kecairan mungkin tidak menjadi masalah jika anda mempunyai perspektif jangka panjang. Sekiranya anda memerlukan wang anda secara bebas, teruskan dengan pilihan pelaburan yang lebih selamat dan lebih cair.

Sebelum anda melabur, anda sentiasa mahu menyemak perbelanjaan di dalam dana. Sesetengah dana mempunyai perbelanjaan yang lebih tinggi daripada yang lain. Jika ada yang mengenakan lebih banyak, ketahui mengapa.

Satu lagi risiko yang perlu diperhatikan ialah penggunaan leverage fund rate floating. Leverage adalah apabila dana meminjam wang untuk membuat pelaburan tambahan. Beberapa dana kadar terapung boleh menggunakan leverage, dan ada yang tidak boleh.

Jika mereka boleh menggunakan leverage, ini meningkatkan peluang anda untuk keuntungan - dan untuk kerugian.

Dana Kadar Terapung untuk Pesara

Pesara yang merupakan pelabur yang canggih mungkin mempertimbangkan dana kadar terapung untuk sebahagian portfolio mereka. Jika anda bergantung pada pendapatan faedah, mengharapkan ia akan berubah dari tahun ke tahun.

Pilihan lain yang kurang berisiko adalah menggunakan bon berkualiti tinggi untuk membina tangga bon di mana bon matang dalam tahun-tahun anda perlu mengambil pengeluaran.