Apa Bab 13 kebangkrutan?

Ketika kebanyakan orang berfikir kebangkrutan, mereka membayangkan situasi di mana pengadilan membongkar In, mengambil semua aset mereka, dan meninggalkan mereka sedikit atau tidak. Saya gembira melaporkan realiti itu jauh berbeza. Tetapi, itulah pandangan klasik tentang apa yang kita panggil Bab 7 kebankrapan terus kes. Anda boleh membacanya di sini: Apakah Bab 7 Kebankrapan?

Bab 7 bukan satu-satunya jenis kebangkrutan yang ada kepada kami.

Terdapat lima dalam semua. Anda mungkin pernah mendengar Bab 11, syarikat yang sering digunakan untuk menyusun semula hutang mereka. Atau, Bab 9, yang digunakan oleh majlis perbandaran seperti bandar atau utiliti air awam untuk menyusun semula hutangnya di bawah perlindungan mahkamah muflis. Atau bahkan Bab 12, hanya tersedia untuk petani dan operasi penangkapan ikan.

Terdapat satu lagi kebangkrutan yang digunakan individu untuk menyusun semula hutang mereka. Jenis ini dipanggil Bab 13 kebankrapan. Tidak seperti Bab 7, Bab 13 tidak melibatkan pembubaran. Biasanya, penghutang Bab 13 (itulah yang kita panggil orang yang memangku kebankrapan) dibenarkan menyimpan semua hartanya, sama ada ia dikecualikan atau tidak, selagi pelan Bab 13 mematuhi undang-undang. Bab 13 juga boleh melibatkan lebih banyak perbelanjaan daripada Bab 7 dari segi bayaran peguam, kerana prosesnya lebih rumit dan ditarik keluar.

Komitmen Masa

Bab 7 adalah proses ringkas, dan biasanya hanya berlangsung empat hingga enam bulan sebelum mahkamah mengeluarkan pelepasan.

Sebaliknya, Bab 13 kebangkrutan akan berlangsung dari tiga hingga lima tahun, panjang pelan pembayaran bulanan yang anda cadangkan ke mahkamah untuk membayar hutang tertentu. Tempoh pelan akan bervariasi dari tiga hingga lima tahun, bergantung kepada anda sama ada pendapatan keluarga anda pada umumnya di atas atau di bawah pendapatan median untuk keadaan kediaman anda.

Pelan Pembayaran

Rancangan Bab 13, atau hanya pelan pembayaran, adalah jantung kes Bab 13. Bab 13 adalah percubaan untuk "menyusun semula" hutang anda dari masa ke masa. Ini alat yang hebat untuk penghutang yang berada di belakang pembayaran rumah atau pembayaran kereta. Bayaran tersebut boleh ditarik balik dengan pelan pembayaran dari masa ke masa, dengan itu menjimatkan rumah dari rampasan atau kereta dari repossession. Pelan ini juga akan merangkumi sebarang tuntutan keutamaan yang lalu, seperti tunjangan, sokongan anak, atau cukai pendapatan baru-baru ini.

Rangkuman Bab 13 juga boleh termasuk bayaran kepada pemiutang tidak bercagar seperti kad kredit dan bil perubatan. Pengiraan digunakan untuk pendapatan dan perbelanjaan anda untuk menentukan sama ada anda mempunyai pendapatan boleh guna selepas semua obligasi anda yang lain dipenuhi. Anda dijangka menumpukan pendapatan boleh guna anda kepada bayaran pelan anda, dan wang tambahan itu akan digunakan untuk membayar pemiutang tidak bercagar seperti kad kredit dan bil perubatan.Sekiranya anda tidak mempunyai pendapatan boleh guna, tidak mengapa. Hutang masih akan dilepaskan kerana anda telah menumpukan usaha terbaik untuk membayar bil anda melalui Bab 13.

Keperluan Pelan

Pelan Bab 13 mesti memenuhi beberapa ujian agar ia akan disahkan atau diluluskan oleh mahkamah muflis.

Pertama, rancangan itu harus dicadangkan dengan niat baik. Maksudnya, pada dasarnya, anda berhasrat untuk menindaklanjuti sepenuhnya pelan tersebut dan sedang berusaha untuk menyalahkan kewangan anda atau melakukan penipuan di mahkamah. Rancangan itu juga mesti memenuhi "kepentingan kreditur" terbaik. Ujian ini menghendaki pelan Bab 13 perlu membayar pemiutang tidak bercagar sekurang-kurangnya apa yang mereka miliki di bawah kebangkrutan Bab 7. Dalam banyak kes, pemiutang tidak bercagar akan menerima apa-apa dalam Bab 7, jadi ujian ini sering dapat dipenuhi dengan mudah. Ujian lain dipanggil ujian "usaha terbaik". Ujian usaha terbaik menghendaki pelan Bab 13 membayar pemberi pinjaman tidak bercagar jumlah tertentu yang didarabkan oleh pendapatan boleh guna penghutang.

Bab 13 Pemegang Amanah

Sama seperti pemegang amanah Bab 7, Bab 13 pemegang amanah bertindak sebagai titik utama hubungan bagi penghutang.

Pemegang amanah akan mengkaji pelan pembayaran yang dicadangkan dan mempunyai kuasa untuk mencabar rancangan di mahkamah kebangkrutan jika dia percaya bahawa itu tidak wajar. Sekiranya rancangan Bab 13 disahkan oleh mahkamah kebankrapan, pemegang amanah bertindak sebagai perantara antara penghutang dan pemiutang yang menerima pembayaran. Secara khusus, penghutang membuat pembayaran setiap bulan kepada pemegang amanah. Pemegang amanah kemudian memecah pembayaran, seperti yang ditetapkan dalam pelan Bab 13, dan mengeluarkan pembayaran kepada pemiutang.

Sekatan Semasa Bab 13 Kebankrapan

Bab 13 kebangkrutan membawa beberapa sekatan yang tidak terdapat di Bab 7 muflis, pembayaran pelan bulanan menjadi yang paling jelas. Di samping itu, anda tidak akan dibenarkan menanggung hutang lagi, seperti pinjaman kereta, tanpa kelulusan mahkamah. Anda juga mesti menjaga insurans atas cagaran, seperti cagaran untuk pinjaman kereta.

Pelepasan

Sama seperti kebangkrutan Bab 7, pada akhir rancangan, kebanyakan atau semua hutang anda akan dilepaskan. Anda mungkin ditinggalkan dengan hutang yang tidak dilepaskan, seperti pinjaman pelajar. Seperti dalam Bab 7, pelepasan Bab 13 adalah peribadi, yang bermaksud bahawa jika ada seseorang yang juga bertanggungjawab atas salah satu hutang yang dilepaskan, dia masih bertanggungjawab terhadap hutang itu.

Dikemaskini oleh Carron Nicks, Julai 2017