Lokasi aset - Apakah Lokasi Aset

Anda pernah mendengar peruntukan aset tetapi bagaimana dengan aset lokasi ? Penempatan, dari segi akaun, boleh dikenakan cukai atau berfaedah cukai, merupakan keputusan pelaburan penting yang memberi impak besar kepada cukai pelabur dan dengan itu pulangan bersih selepas cukai.

Banyak pelabur mempunyai dua jenis akaun pelaburan asas: 1) Akaun pembrokeran biasa yang sama ada individu atau bersama dan 2) Akaun yang ditangguhkan cukai, seperti IRA atau 401 (k).

Kebanyakan pelabur yang sama ini tidak pernah memikirkan apa jenis pelaburan yang terbaik untuk dimasukkan ke dalam akaun ini.

Memahami Cukai pada Reksa Dana Membantu Menentukan Lokasi

Ingatlah bahawa pelaburan yang dipegang dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai atas keuntungan modal dan pendapatan faedah (dividen). Sebagai contoh, jika anda menjual dana bersama pada harga (NAB) lebih tinggi daripada harga yang anda beli, anda akan memperoleh keuntungan modal yang mana anda akan dikenakan cukai. Juga, sebarang pendapatan faedah (dividen) yang diperoleh daripada pelaburan dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, seolah-olah adalah apabila menerima bayaran daripada majikan.

Cukai sangat berbeza dalam akaun tertunda cukai daripada dalam akaun pembrokeran. Penjualan dana bersama dalam akaun tertunda cukai, seperti IRA atau 401 (k), tidak akan menjana cukai keuntungan modal. Sebenarnya, penjualan dana tidak menghasilkan sebarang cukai (walaupun yuran dana bersama mungkin dikenakan).

Juga pendapatan daripada dividen tidak dikenakan cukai dalam IRA atau 401 (k) sehingga ditarik balik pada masa yang akan datang, seperti persaraan.

Jenis Dana dan Jenis Akaun

Semoga pelabur dan minda perakaunan cukai anda telah bergabung untuk membuat sambungan logik: Dana yang menghasilkan sedikit cukai tidak perlu diadakan dalam akaun pembrokeran dan dana bersama yang boleh menghasilkan cukai harus dipegang dalam akaun yang ditangguhkan cukai. Sebagai contoh, dalam akaun pembrokeran, anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan dana yang cekap cukai, seperti dana bon perbandaran atau dana yang menghasilkan pendapatan dividen yang kecil atau tidak, seperti Dana Dagangan Pertukaran tertentu (ETF), dana Indeks atau dana saham pertumbuhan .

Ingat juga bahawa reksa dana menyatakan objektif mereka dalam prospektus atau anda boleh mencari dengan menggunakan Morningstar atau langsung dari laman web syarikat dana tertentu. Jika objektif dana adalah "Pendapatan" atau "Nilai" pegangan dana bersama biasanya saham yang menjana pendapatan (dividen) dan anda akan mempunyai bil cukai jika dana itu diadakan di dalam akaun pembrokeran anda. Sebaliknya, dana bersama pertumbuhan biasanya akan memegang saham dengan objektif pertumbuhan, yang bermaksud bahawa syarikat-syarikat menggunakan keuntungan mereka untuk melabur semula dalam syarikat daripada membayar dividen kepada pelabur.

Elakkan Salah Satu Kesalahan Top 3 Reksa Dana

Sehingga kini, anda perlu berfikir seiring dengan mengekalkan lebih banyak pendapatan tabungan dan reksa dana anda dengan menahan cukai yang rendah.Untuk menjaga cukai yang rendah di dana bersama, pintar mengenai lokasi aset - tempat (jenis akaun) di mana anda memegang dana bersama anda boleh membuat perbezaan besar dalam cukai, yang mana merupakan salah satu drags yang paling besar mengenai prestasi para pelabur.

Sekali lagi, simpan dana yang menghasilkan pendapatan (kebanyakan dana bon, kebanyakan dana saham dengan objektif pendapatan) dalam akaun yang ditangguhkan cukai, seperti IRA dan 401 (k) s. Simpan dana yang cekap cukai (lihat nisbah kos cukai) dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, seperti akaun pembrokeran individu dan bersama. Juga, berhati-hati untuk keuntungan modal dalam akaun pembrokeran. Jika anda menjangkakan dagangan sering (membeli, menjual, bertukar beberapa kali setahun) cuba lakukan ini lebih dalam IRA atau 401 (k) anda di mana tidak ada cukai keuntungan modal yang dihasilkan.

Penafian:

Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalahartikan sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.