Apakah Bond Term Perantaraan atau Dana Bon?

Menurut penganalisis kewangan firma Aon Hewitt, dana bon jangka menengah adalah antara pilihan pelaburan paling umum dalam 401 (k). Jadi apakah dana bon jangka menengah?

Apa itu Bond Term Perantara?

Bon jangka menengah adalah salah satu yang matang dalam jangka pendek atau jangka panjang. Ia matang dalam jangka sederhana. Hanya apa istilah perantaraan itu, itu tidak mudah untuk ditentukan. Ada yang mengatakan tiga hingga 10 tahun.

Ada yang mengatakan istilah pertengahan boleh bertahan selama 15 tahun.

Tempoh masa ke matang sangat penting. Mereka yang tahu bon memahami bahawa tarikh matang adalah titik di mana bon membayar balik nilai prinsipal atau muka bon tersebut. Pelabur mendapat faedah atas bon sehingga matang, juga dikenali sebagai tempoh bon. Bon jangka panjang boleh bertahan selama 20 hingga 40 tahun, dan atas sebab ini, bon jangka panjang biasanya menawarkan kadar faedah tertinggi. Sebaliknya, bon jangka pendek boleh bertahan kurang dari setahun hingga lima tahun. Mereka menawarkan risiko kadar faedah yang lebih rendah daripada bon jangka panjang, tetapi dengan pulangan yang agak rendah, mereka sering dianggap sebagai alternatif kepada dana pasaran wang.

Kebijaksanaan pelaburan am menyatakan bahawa bon jangka pendek adalah tempat yang akan berlaku apabila kadar terus meningkat, dan anda berharap anda mempunyai banyak bon jangka panjang apabila harga sedang turun. Apabila kadar faedah tidak menentu, tinggal dalam tempoh pertengahan adalah sejenis medium gembira.

Tinggal dalam jangka pertengahan, dan anda mengambil risiko kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda lakukan dengan bon jangka panjang sambil mendapatkan kadar yang lebih rendah daripada yang anda mungkin dari bon jangka pendek.

Apa itu Dana Bon Jangka Pertengahan?

Dana bon perantaraan adalah dana bersama bon yang melabur dalam sekumpulan bon jangka menengah.

Dengan dana bersama, wang dari banyak pelabur dikumpulkan dan dilaburkan ke arah matlamat tertentu atau dengan jenis pelaburan tertentu dalam fikiran. Kebanyakan pelabur individu akan berbuat baik untuk melabur dalam apa-apa jenis bon melalui dana bon. Mereka lebih mudah untuk membeli, harga lebih mudah difahami. Anda tidak bimbang dengan berjuang dengan pelabur institusi mengenai tawaran terbaik. Dengan dana bon, anda mempelbagaikan pegangan anda. Dan anda mungkin dilaburkan dalam banyak jenis bon: kerajaan, korporat, hasil tinggi, bon muni, sekuriti yang disokong aset, sekuriti yang disokong gadai janji dan sebagainya. Ini membantu meminimumkan risiko lalai menghapuskan semua aset anda.

Dana bon jangka menengah tidak berbeza. Dana bon jangka menengah akan memberi anda kepelbagaian dalam kelas dana bon jangka menengah. Dan mungkin menawarkan cara untuk memainkan kedua-dua belah pasaran bon.

Apa yang Perlu Diperhatikan dalam Dana Bon Jangka Menengah?

Jadi apa yang harus dicari oleh pengguna dalam dana bon jangka menengah? Seperti biasa, yuran adalah faktor yang paling penting. Dana bon domestik purata mempunyai nisbah perbelanjaan di atas 1%. Anda boleh mencari dana indeks bon yang lebih murah. Paling penting, cari dana tanpa beban.

Beban adalah komisen tambahan atau perbelanjaan yang anda bayar di bahagian depan, apabila anda membeli bon pertama, atau di belakang, setelah anda menjual.

Ia juga penting untuk menganalisis risiko dalam dana bon. Pelbagai risiko berpotensi termasuk risiko risiko lalai, negara atau pertukaran asing, atau terlalu banyak leverage. Prestasi masa lalu tidak begitu penting kerana prestasi terutamanya ditentukan oleh pergerakan kadar faedah, yang berubah sepanjang masa. Tetapi anda boleh membandingkan prestasi dana terhadap penanda aras. Laman web seperti Morningstar boleh membantu anda melakukannya.

Bagaimana Dana Bon Jangka Menengah Layak Ke Portfolio Pelaburan Anda?

Mengekalkan gabungan pelaburan yang berlainan dari kelas aset yang berbeza adalah elemen penting dalam pelan pelaburan. Itulah sebabnya penting untuk memantau jumlah peruntukan aset anda di semua kelas aset pelaburan.

Keputusan pelaburan harus selalu dibuat dengan pertimbangan terhadap masa lapang dan toleransi risiko anda. Model peruntukan aset ini menyediakan portfolio sampel termasuk bon jangka menengah.

Penafian: Kandungan di laman web ini hanya disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan, dan tidak sepatutnya disalahartikan sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.

Dikemaskini oleh Scott Spann