Apakah Anu Anu Ditangguhkan Tertunda?

Dengan anuiti tertangguh, anda mendepositkan dana anda dengan syarikat insurans (dengan melabur sama ada kontrak anuiti, berubah-ubah, ekuiti yang diindekskan atau panjang umur) dan cukai ke atas sebarang keuntungan pelaburan ditangguhkan sehingga masa anda mengambil pengeluaran. Apa-apa keuntungan yang ditarik balik sebelum umur anda 59 ½ akan tertakluk kepada cukai penalti sebanyak 10% sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa.

Ditulis ke kontrak anuiti tertangguh anda akan menjadi pilihan untuk menjadikan anuiti tertangguh ke anuiti segera setelah masa tertentu telah berlalu; Pada dasarnya anda membiarkan pendapatan anda menunda sehingga masa yang anda inginkan untuk menjadikan pelaburan itu menjadi aliran pendapatan yang terjamin.

Anuiti tertunda boleh didapati dengan pelbagai ciri (dengan kos) yang memberi manfaat jenis tertentu dan / atau jaminan pendapatan masa depan. Ini adalah gambaran keseluruhan empat jenis anuiti ditangguhkan; tetap, berubah-ubah, diindeks ekuiti, dan panjang umur.

Anuiti Tertangguh Tetap

Anuiti tertangguh tetap berfungsi seperti sijil deposit; kecuali anda perlu menuntut pendapatan faedah atas pengembalian cukai anda setiap tahun, faedah ditangguhkan sehingga masa anda mengambil pengeluaran dari kontrak anuitas. Apabila anda membeli anuiti tetap tertunda, syarikat insurans akan memberitahu anda kadar faedah yang dijamin dana anda akan mendapat.
Bagi pelabur yang berisiko risiko yang tidak memerlukan pendapatan faedah dari pelaburan mereka sehingga umur 59 ½ atau lebih, anuiti tetap boleh menjadi pilihan yang menarik. Sebelum anda membeli anuiti tetap membandingkan pulangan yang ditawarkan kepada pilihan pelaburan yang selamat seperti sijil deposit, dan bon kerajaan.

Anu Anu Anu Anu Anu Ditangguhkan Variabel

Melabur dalam anuitas tertangguh yang berubah-ubah adalah sama seperti memiliki sekumpulan dana bersama. Dana bersama ini dipanggil sub akaun apabila mereka berada dalam anuiti. Anda mempunyai kawalan ke atas jumlah risiko pelaburan yang anda miliki dengan memilih dari senarai sub-akaun yang telah dipilih terlebih dahulu termasuk pelaburan bon dan ekuiti.

Pulangan pelaburan anda akan berbeza-beza bergantung kepada prestasi sub-akaun yang mendasari.
Dalam jangka panjang, dalam kebanyakan keadaan pasaran, pelabur mungkin lebih baik melabur dalam portfolio dana bersama indeks, bukannya anuiti berubah-ubah, kerana dua sebab berikut:

1. Berhati-hatilah terhadap Deferral Cukai Anuiti Variable - Oleh kerana pelaburan berada dalam anuitas, semua cukai ditangguhkan sehingga masa anda mengambil pengeluaran. Cukai penangguhan anuiti pembolehubah sering dianggap sebagai kelebihan oleh jurujual anuiti, tetapi bagi kebanyakan orang, ia sebenarnya boleh menjadi kelemahan. Cukai mungkin lebih tinggi dalam persaraan, tidak lebih rendah.
2. Pembawa Anuiti Perubahan Variabel dan Manfaat Kematian Berada pada Kos Tinggi - Syarikat anuiti menyediakan pelbagai ciri yang disebut pengendara. Pelumba-pelumba ini boleh memberikan jaminan faedah kematian dan jaminan pendapatan masa depan, selalunya dengan kos yang tinggi yang menghakis pulangan pelaburan anda. Banyak anuiti dengan ciri-ciri ini mengenakan yuran lebih dari 3% setahun.

Anuiti-Indeks Anuitas

Fungsi anuitas diindeks ekuiti seperti anuiti tetap dalam beberapa cara, dan seperti anuitas pembolehubah dengan cara lain. Secara teknikal, ia adalah jenis anuiti anu tetap.

Anuiti yang diindeks oleh ekuiti mempunyai dua komponen: pulangan terjamin minimum, dan kemungkinan memperoleh pulangan yang lebih tinggi dengan mengkreditkan akaun anda dengan pulangan berdasarkan formula yang terikat pada indeks pasaran saham popular, seperti S & P 500 Indeks.

Rumus di dalam anuiti diindeks ekuiti sering sukar untuk orang biasa memahami, dan anuiti diindeks ekuiti sering mempunyai caj penyerahan tinggi (yang berpanjangan selama sepuluh hingga lima belas tahun).

Anuiti Panjang Umur

Apabila anda membeli anuitas umur panjang, ia seperti membeli "insurans jangka hayat panjang". Contohnya, katakan pada usia 60, anda mendepositkan $ 100, 000 dalam anuitas umur panjang. Syarikat insurans menjamin untuk memberikan anda jumlah pendapatan sepanjang hayat tertentu pada usia 85 tahun. Ini akan membebaskan anda untuk membelanjakan aset-aset lain, mengetahui anda mempunyai aliran pendapatan yang dijamin untuk menyokong anda di kemudian hari. Cukai dan pendapatan ke atas anuitas jenis ini ditangguhkan sehingga umur 85 tahun apabila anda mula mengambil wang itu.