Haruskah Anda Bayar Pinjaman Pelajar atau Kad Kredit Pertama?

Pinjaman pelajar dan kad kredit adalah dua jenis hutang yang paling banyak dipegang - dan dua yang paling sukar untuk dibayar. Berfokus pada satu hutang pada satu masa adalah cara paling berkesan untuk melunaskan pelbagai hutang. Menggunakan strategi ini, anda akan membuat pembayaran besar dan sekaligus kepada hanya satu hutang tertentu dan pembayaran minimum ke atas yang lain. Memikirkan sama ada untuk membayar pinjaman pelajar atau kad kredit boleh menjadi sukar.

Sebelum anda bekerja secara agresif membayar sama ada jenis hutang, pastikan anda saat ini melakukan pembayaran pada semua akaun anda. Ia tidak memberi manfaat kepada anda untuk sepenuhnya mengabaikan pembayaran pada satu hutang supaya anda boleh membayar yang lain. Bukan sahaja akan jatuh di belakang menyakiti skor kredit anda, ia juga akan menjadikannya lebih sukar untuk mengejar dan mematikan akaun anda.
Untuk mempertimbangkan sama ada untuk membayar pinjaman pelajar atau kad kredit terlebih dahulu, kami akan menanggung hutang antara satu sama lain dalam beberapa kategori bayaran balik yang penting. Yang "kalah" dalam setiap kategori mendapat satu mata. Hutang yang paling banyak pada akhir adalah yang anda perlu bayar dahulu. Ini adalah faktor pembayaran untuk dipertimbangkan:

• Akibat tidak membayar
• Keupayaan untuk membatalkan hutang
• Kelonggaran pembayaran balik
• Kemudahan untuk mengatasi baki masa lalu
• Kos jangka panjang hutang > Jumlah baki
• Kemudahan pinjaman walaupun dengan hutang
• Akibat Tanpa Pembayaran

Kedua-dua pinjaman pelajar dan kad kredit adalah jenis hutang tidak bercagar.

Ini bermakna tiada cagaran terikat dengan hutang seperti pinjaman gadai janji atau kereta. Jika anda tertinggal di atas pembayaran anda, pemiutang atau pemberi pinjaman tidak boleh secara automatik mengambil semula harta anda untuk memuaskan hutangnya. Terdapat pengecualian dengan pinjaman pelajar persekutuan. Dalam sesetengah kes, bayaran balik cukai Persekutuan anda boleh diadakan untuk memenuhi pinjaman pelajar Federal yang gagal.

Tanpa pembayaran pada kedua-dua jenis hutang akan menjejaskan skor kredit anda. Selepas beberapa bulan pembayaran tidak dijawab, pemiutang atau pemberi pinjaman boleh mengupah pemungut hutang pihak ketiga untuk meneruskan hutang. Anda boleh didakwa atas hutang yang telah lalu dan tuntutan mahkamah boleh menyebabkan penghakiman terhadap anda. Dengan penghakiman itu, mahkamah boleh memberikan garnishment upah atau levi bank. Laluan koleksi ini boleh berlaku dengan kad kredit yang telah berlalu atau pembayaran pinjaman pelajar.

Putusan

: Kemungkinan untuk membuat pembayaran balik cukai membuat pembayaran pinjaman pelajar tidak lebih buruk. Pinjaman pelajar mendapat mata dalam pusingan ini. Skor

: Pinjaman Pelajar: 1, Kad Kredit: 0 Keupayaan untuk Membatalkan Hutang

Salah satu perbezaan terbesar antara pinjaman pelajar dan kad kredit ialah kemudahan relatif hutang muflis. Adalah mungkin untuk mempunyai hutang pinjaman pelajar yang dilepaskan dalam muflis, tetapi beban bukti adalah lebih sukar.Anda mesti membuktikan bahawa membayar hutang itu akan menyebabkan anda menjalani taraf hidup yang lebih rendah daripada minimum, bahawa anda tidak dapat membuat pembayaran untuk sebahagian besar tempoh pembayaran anda, dan anda telah (tidak berjaya) berusaha untuk bekerja pelan pembayaran dengan pemberi pinjaman anda. Tahap pembuktian ini tidak semestinya diperlukan kerana mempunyai hutang kad kredit yang dilepaskan dalam muflis.

Sesetengah pinjaman pelajar layak untuk program pengampunan yang akan membatalkan sebahagian atau semua hutang. Pengampunan hutang jenis ini tidak tersedia dengan kad kredit. Dalam beberapa kes, pengeluar kad kredit boleh membatalkan sebahagian daripada baki tertunggak sebagai sebahagian daripada perjanjian penyelesaian yang anda berunding. Bagaimanapun, perjanjian penyelesaian jenis ini tidak lazim, tidak baik untuk kredit anda, dan biasanya hanya dibuat dengan akaun kad kredit yang lalu. Jika akaun anda berada dalam kedudukan yang baik, pengeluar kad kredit anda tidak akan melayan perjanjian penyelesaian.

Putusan

: Pinjaman pelajar boleh diampuni dan dilepaskan dalam muflis (dalam keadaan tertentu). Kad kredit kehilangan kategori ini kerana satu-satunya pilihan untuk membatalkan hutang - muflis dan penyelesaian hutang - sama-sama berbahaya kepada skor kredit anda. kedua-duanya membahayakan skor kredit anda. Skor

: Pinjaman pelajar: 1, Kad Kredit: 1 Fleksibiliti Pembayaran Balik

Pilihan pembayaran balik pinjaman pelajar jauh lebih fleksibel daripada yang tersedia untuk kad kredit. Peminjam sering mempunyai pelan bayaran balik yang banyak yang boleh anda pilih berdasarkan kemampuan anda untuk membayar. Sebagai contoh, kebanyakan peminjam menawarkan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan yang boleh berubah-ubah berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan anda. Kesabaran dan penangguhan juga pilihan yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada anda jika anda tidak dapat membuat pembayaran atau jika anda mendaftar di sekolah lagi.

Kad kredit mempunyai bayaran minimum yang minimum yang perlu anda buat setiap bulan untuk memastikan kad kredit anda tetap bagus. Anda boleh membayar lebih daripada minimum untuk membayar baki anda lebih awal.

Jika anda tidak dapat membayar pembayaran kad kredit minimum anda, anda tidak mempunyai banyak pilihan. Sesetengah pengeluar kad kredit menawarkan program kesusahan yang mengurangkan kadar faedah dan bayaran bulanan anda. Malangnya, program ini seringkali hanya tersedia jika anda sudah jatuh di belakang pembayaran anda. Kaunseling kredit pengguna adalah satu lagi pilihan untuk menguruskan pembayaran kad kredit anda. Walau bagaimanapun, anda boleh mencium selamat tinggal kad kredit anda (sekurang-kurangnya sementara) jika anda memasukkan pelan pengurusan hutang dengan agensi kaunseling kredit.

Putusan

: Pinjaman pelajar mempunyai lebih banyak pilihan pembayaran balik yang boleh anda pilih bergantung pada status kewangan anda. Oleh kerana kad kredit mempunyai pilihan pembayaran balik yang kurang fleksibel, anda perlu membayarnya terlebih dahulu. Skor

: Pinjaman Pelajar: 1, Kad Kredit: 2 Penangkapan Atas Baki Tertunda yang Lalu

Anda mempunyai lebih banyak pilihan untuk menampung pembayaran pinjaman pelajar yang telah berlalu. Pemberi pinjaman anda mungkin dapat mengaplikasikan semula kesabaran kepada akaun anda dan pada dasarnya membatalkan semua pembayaran yang sebelumnya tidak terjawab.Pemberi pinjaman juga mungkin dapat menambah jumlah hutang masa lalu kembali ke pinjaman anda dan menghitung semula pembayaran bulanan anda. Walaupun ini boleh bermakna bayaran bulanan yang lebih tinggi, ia akan membawa anda terjebak.

Sebaik sahaja anda jatuh di atas pembayaran kad kredit anda, anda biasanya perlu membayar baki masa lalu yang lengkap untuk membawa kembali akaun anda sekarang. Juga, sebaik sahaja akaun kad kredit anda dimatikan, tidak ada pilihan untuk membawanya semula sekarang dan teruskan pembayaran. Dengan peminjaman pinjaman pelajar, pemberi pinjaman anda membolehkan anda memulihkan pinjaman anda untuk mengembalikannya lagi.

Putusan

: Oleh kerana lebih sukar untuk mengejar baki kad kredit masa lalu dan pengeluar kad kredit kurang lembut, anda perlu menyingkirkan baki ini terlebih dahulu. Skor

: Pinjaman pelajar: 1, Kad Kredit: 3 Kos Hutang Yang Lebih Banyak?

Kadar faedah kad kredit biasanya lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman pelajar yang bermaksud hutang ini lebih mahal. Sebagai contoh, pinjaman pelajar $ 10.000 pada 6. 8 peratus APR yang dibayar lebih dari 20 tahun akan dikenakan biaya $ 8, 321 untuk kepentingan. Baki kad kredit $ 10.000 pada 17 peratus APR yang dibayar lebih dari 20 tahun akan dikenakan biaya $ 25, 230 untuk faedah! Dan itu mengandaikan kedua-dua kadar faedah kekal tetap sepanjang tempoh tersebut. Kos faedah jangka panjang meningkat jika kadar faedah meningkat.

Mungkin ada yang terbalik untuk membayar hutang pinjaman pelajar - faedah cukai. Faedah pinjaman pelajar adalah potongan cukai atas talian yang bermaksud anda boleh mengambil potongan walaupun anda tidak memotong potongan anda. Penyedia cukai anda dan boleh memberi anda lebih banyak maklumat tentang bagaimana faedah pinjaman pelajar dapat memberi manfaat kepada cukai anda.

Faedah kad kredit tidak boleh ditolak cukai melainkan anda menggunakan kad kredit semata-mata untuk perbelanjaan pendidikan. Anda perlu menyimpan rekod terperinci tentang cara anda menggunakan kad kredit anda dan jumlah minat yang anda bayar setiap tahun.

Putusan

: Kad kredit menelan belanja lebih banyak dan tidak ada manfaat sampingan untuk membayar bunga. Kad kredit kehilangan yang satu ini. Pinjaman pelajar

: 1, Kad Kredit: 4 Jumlah Jumlah Setiap Hutang

Ia biasanya lebih mudah untuk membayar baki kad kredit anda, kerana mereka mungkin lebih rendah daripada baki pinjaman pelajar anda. Jika anda ingin mengetuk hutang dengan cepat, memberi tumpuan kepada membayar kad kredit anda akan membolehkan anda mengetuk beberapa akaun dengan cepat. Dengan cara itu, anda mempunyai bayaran yang lebih sedikit untuk membuat setiap bulan.

Putusan

: Apabila datang kepada saiz hutang, itu adalah tali kerana ia bergantung kepada saiz baki anda dengan setiap hutang. Tiada hutang mendapat mata. Skor

: Pinjaman Pelajar: 1, Kad Kredit: 4 Bagaimana Pinjaman Pembeli Melihat Hutang

Pinjaman hutang pelajar sering dianggap sebagai "hutang yang baik" kerana hutang pinjaman pelajar dapat menunjukkan pelaburan dalam masa depan. Ia menunjukkan bahawa anda telah memperoleh tahap pendidikan yang akan membolehkan anda memperoleh lebih banyak wang. Apabila anda sedang mencari pinjaman atau kad kredit baru, hutang pinjaman pelajar tidak akan dianggap terlalu banyak terhadap anda sebagai hutang kad kredit, yang dianggap sebagai hutang lapuk.

Itu bukan untuk mengatakan hutang pelajar hutang tidak akan menyakiti anda. Anda mungkin mempunyai hutang pinjaman pelajar yang tinggi sehingga anda tidak mampu membayar sebarang hutang tambahan. Walau bagaimanapun, peminjam adalah sedikit lebih lembut dengan hutang pinjaman pelajar daripada dengan hutang kad kredit ketika datang untuk meluluskan anda untuk pinjaman utama seperti gadai janji atau pinjaman kereta.

Putusan

: Kad kredit kehilangan pusingan ini kerana lebih sukar untuk mendapatkan kelulusan untuk kad kredit baru atau pinjaman dengan hutang kad kredit. Skor

: Pinjaman pelajar: 1, Kad Kredit: 5 Jadi Hutang Yang Harus Anda Bayar Pertama?

Dibandingkan dengan kad kredit, satu-satunya sebab untuk membayar pinjaman pelajar anda terlebih dahulu adalah untuk mengelakkan ingkar pinjaman yang boleh membawa kepada pengembalian cukai anda. Bagaimanapun, apabila ia melibatkan kos hutang, pilihan pembayaran balik, dan faktor penting lainnya, membayar kad kredit anda lebih bermanfaat. Sebaik sahaja anda mengetuk hutang kad kredit anda, anda boleh memohon semua pembayaran ke arah menyingkirkan pinjaman pelajar anda.