Saham vs Dana Indeks: Yang Betul untuk Portfolio Anda?

Saham vs Dana Indeks. Mana yang lebih masuk akal dalam portfolio pelaburan anda? Ini adalah persoalan biasa yang begitu banyak pelabur bertanya ketika memulakan perjalanan pelaburan mereka. Jika anda pernah mengambil majalah kewangan atau bercakap dengan beberapa penasihat kewangan, anda tahu terdapat beberapa pendapat yang sangat kuat mengenai sama ada pelabur perlu membeli stok individu untuk portfolio mereka atau memilih koleksi dana indeks kos rendah.

Bagi sesetengah pelabur, kepercayaan mereka dalam pelaburan indeks berjalan lancar, hampir seperti agama kepada mereka, memberitahu sesiapa yang bersedia mendengarkan membeli indeks dana sehingga lembu pulang. Bagi yang lain, mereka tidur lebih baik pada waktu malam mengetahui portfolio mereka terdiri daripada syarikat-syarikat individu yang mereka penyelidikan secara mendalam dan terpilih. Terdapat banyak bunyi di luar sana, dan untuk membantu anda memecahkan semua mesej yang berbeza yang telah anda baca, saya fikir saya akan memberikan gambaran ringkas tentang beberapa manfaat dan kelemahan setiap sekolah pemikiran.

Melabur dalam Saham

Apabila anda membeli saham saham dalam perniagaan individu, anda menjadi pemilik bahagian syarikat. Ini bermakna anda perlu mendapat bahagian proporsional keuntungan atau kerugian bergantung kepada kejayaan pengalaman perniagaan. Contohnya, katakan Perbadanan McDonald's memperoleh $ 4, 551, 000, 000 selepas cukai keuntungan, dan Lembaga Pengarah syarikat memutuskan untuk menghantar $ 2, 465, 300, 000 kembali ini kepada pemegang saham syarikat dalam bentuk wang tunai dividen.

Oleh kerana terdapat 1, 010, 368, 852 saham yang belum selesai, ini berfungsi untuk $ 2. 44 setiap saham. Jika anda memiliki 1, 000 saham, anda menerima $ 2, 440 secara tunai. Jika anda memiliki 1, 000, 000 saham, anda menerima $ 2, 440, 000 dalam bentuk tunai.

Pelabur yang membeli pemilikan dalam syarikat-syarikat yang berjaya pada masa lalu telah berkembang sangat kaya. Bayangkan jika anda menjadi pemilik sebahagian daripada Microsoft, Google, Berkshire Hathaway, Coca-Cola, Nike, eBay, Sasaran, Disney, atau American Express ketika mereka kecil.

Kerana keuntungan mereka bertambah, anda mendapat manfaat berdasarkan jumlah pemilikan yang anda buat. Sebenarnya, pelaburan $ 10,000 di Wal-Mart apabila syarikat pertama mengeluarkan saham kepada pelabur luar, kini telah berkembang menjadi lebih daripada $ 10, 000, 000 dengan dividen yang dilaburkan semula!

Sebaliknya, syarikat gagal. Kadang-kadang, mereka perlahan-lahan atrofi seperti pengeluar kereta Amerika. Pada masa yang lain, mereka berakhir dengan kemusnahan hebat seperti Enron. Jika anda memiliki stok di syarikat-syarikat ini, saham anda mungkin tidak bernilai, seolah-olah anda mempunyai kedai roti tempatan yang terpaksa menutup pintunya.

Melabur dalam Dana Indeks

Apabila anda membeli dana indeks, anda benar-benar membeli sekumpulan stok yang direka untuk menjejaki indeks tertentu, seperti Dow Jones Industrial Average atau S & P 500.Sebenarnya, pelabur yang membeli saham dana indeks memiliki saham saham dalam berpuluh-puluh, beratus-ratus, atau bahkan beribu-ribu syarikat yang berbeza secara tidak langsung.

Seseorang yang melabur dalam indeks pada asasnya berkata, "Saya tahu saya akan terlepas dari Wal-Mart dan McDonald's dunia, tetapi saya juga akan mengelakkan Enron dan Worldcom's dunia. Syarikat korporat dengan menjadi pemilik bahagian.Satu-satunya matlamat saya adalah untuk mendapatkan kadar pulangan yang baik untuk wang saya supaya ia akan berkembang dari masa ke masa.

Saya tidak mahu membaca laporan tahunan dan 10K, tidak mahu menguasai kewangan maju dan perakaunan. "

Secara statistik, 50% saham mesti berada di bawah purata dan 50% saham mesti berada di atas purata. Inilah sebabnya mengapa begitu banyak pelabur dana indeks begitu ghairah tentang pelaburan dana pasif indeks. Mereka tidak perlu menghabiskan lebih daripada beberapa jam setiap tahun melihat portfolio mereka. Manakala pelabur saham dalam syarikat individu perlu akrab dengan perniagaan syarikat, penyata pendapatan, kunci kira-kira, nisbah kewangan, strategi, pengurusan dan banyak lagi.

Walaupun hanya anda dan perancang kewangan yang berkelayakan anda boleh memutuskan pendekatan mana yang terbaik dan paling sesuai untuk situasi anda sendiri, sebagai peraturan umum, pelaburan indeks dana lebih baik daripada melabur dalam saham individu kerana ia membuat kos rendah, menghilangkan keperluan untuk sentiasa mengkaji laporan pendapatan daripada syarikat-syarikat, dan hampir pasti menghasilkan "purata", yang jauh lebih baik untuk kehilangan wang yang diperolehi dalam pelaburan yang buruk.