Melindungi Kredit Anda Semasa Perceraian & Penjualan

Malah perceraian dan pemecahan yang bermula dengan baik dapat akhirnya berpaling ke tepi - jika tidak sepenuhnya di dalamnya - walaupun usaha yang berniat untuk tetap sivil. Terlepas dari siapa yang salah, siapa yang tidak bersalah, bagaimana penyimpangan itu dibahagikan, atau sama ada kesatuan itu hanyut, ia adalah kematian hubungan, ada waktu untuk meratap. Ia juga masa kelahiran semula dan kehidupan baru.

Jadi, jangan terputus.

Walaupun "separuh lebih baik" anda mungkin keluar dari gambar, kewangan anda akan mengikut anda di mana masa depan akan membawa anda. Ibu saya digunakan untuk memberi amaran kepada anak-anak perempuannya dengan berkata: "Anda boleh mencari teman lelaki yang lain, tetapi susah untuk mencari tempat lain untuk hidup." Saranan pemikiran umum Midwestern, jika anda tertanya-tanya, kepada abang saya juga.

Langkah-langkah yang Anda Boleh Ambil untuk Melindungi Kredit Anda

• Pertama, Dapatkan Laporan Kredit Anda. Anda boleh mendapatkan satu salinan laporan kredit anda dengan memberitahu setiap tiga biro kredit, Experian, TransUnion atau Equifax, atau anda boleh mendapatkan salinan percuma setiap laporan dalam talian dengan menyalin dan menampal pautan selamat ini ke penyemak imbas anda: http : // annualcreditreport. com.
• Kedua, Kredit Inventori. Buat senarai semua pemiutang, bercagar dan tidak bercagar.

1. Pemiutang selamat adalah mereka yang melampirkan aset sebagai jaminan untuk hutang. Sekiranya rumah anda dicagarkan atau anda mempunyai pinjaman di kereta anda, sebagai contoh, rumah dan kereta anda adalah aset yang digunakan sebagai jaminan.
2. Pemiutang tidak bercagar adalah orang yang meminjamkan wang anda berdasarkan semangat anda untuk pembayaran balik.

• Ketiga, Akaun Bersama Terpisah Daripada Akaun Individu. Akaun gabungan adalah yang mengandungi kedua-dua nama, dan setiap orang bertanggungjawab terhadap hutang tersebut. Akaun individu adalah yang dibuka semata-mata atas nama anda.
• Keempat, Panggilan Peminjam Kad Kredit Bersama. Ketahui jika kredit yang dilanjutkan adalah berdasarkan kredit atau kredit pasangan anda.

1. Jika kredit itu berdasarkan kredit anda, tetapi pasangan anda mempunyai kad, mintalah supaya pasangan anda dibuang.
2. Jika kredit didasarkan pada kredit pasangan anda, letakkan kad kredit di dalam saku anda. OK, hanya bergurau. Minta untuk mengeluarkan nama anda.
3. Jika pemberi pinjaman enggan mengeluarkan nama dari akaun, tutup akaun itu, dan buka akaun baru.
4. Jika anda mempunyai keseimbangan pada kad kredit anda, pemiutang tidak akan menutup akaun melainkan anda membayar baki. Tetapi anda boleh menghalang caj selanjutnya pada akaun dengan meminta akaun dibekukan.

• Kelima, Menjual atau Membiayai Semula Jaminan Aset. Penting untuk memisahkan liabiliti untuk aset yang dijamin.

1. Jika kereta dibiayai dalam kedua-dua nama tersebut, tanpa menghiraukan namanya, kedua-duanya bertanggungjawab terhadap pinjaman tersebut.
2. Jika gadai janji diadakan dalam kedua-dua nama, tanpa menghiraukan namanya, kedua-duanya bertanggungjawab terhadap gadai janji tersebut.
3. Walaupun dekri perceraian anda menyerahkan aset tersebut kepada satu pihak, atau jika salah seorang daripada anda secara sukarela memindahkan hak milik kepada yang lain, liabiliti untuk pinjaman itu akan kekal jika anda tidak menjual atau membiayai semula aset itu.

Pembiayaan Semula Rumah Anda

Sekiranya anda mencapai kesepakatan di mana satu orang akan kekal memiliki rumah itu, maka tindakan yang berhemat adalah untuk membuang pinjaman yang ada dan menggantikannya dengan pinjaman baru, dengan syarat, bahawa anda kekurangan modal untuk membayar pinjaman secara tunai.

• Rekod Surat Akuan Baru. Tanya peguam atau syarikat tajuk anda untuk membuat surat ikatan yang memindahkan tajuk dari satu orang ke yang lain. Perbuatan yang biasa digunakan untuk tujuan ini adalah tuntutan tuntutan, tetapi peguam anda mungkin lebih suka menggunakan surat jaminan atau surat ikatan pemberian.
• Dapatkan Mortgage Baru. Tempat untuk mendapatkan gadai janji termasuk bank tempatan anda, kesatuan kredit, atau melalui broker gadai janji yang dipercayai.

1. Jika anda tidak boleh melayakkan diri sendiri, anda boleh menjual harta itu atau mendapatkan penanda bersama seperti meminta saudara untuk membantu anda layak.
2. Sekiranya anda berhutang dengan ekuiti rakan kongsi anda, tanya pasangan anda jika dia sanggup membiarkan anda mendapatkan pinjaman yang cukup besar untuk membayar pinjaman yang ada dan kemudian membawa gadai janji kedua untuk jumlah yang terhutang. Dengan cara ini, anda boleh membuat bayaran kepada pasangan anda untuk ekuiti, mungkin pada kadar faedah yang lebih rendah dan istilah yang lebih baik daripada pemberi pinjaman akan memberikan anda.

   Selain itu, menyediakan ekuiti yang mencukupi di rumah untuk menyokong gadai janji kedua - sebaiknya jumlah kedua-dua pinjaman tidak melebihi 80% daripada nilai pasaran rumah - pasangan anda mungkin dapat menjual gadai janji pada harga diskaun untuk mendapatkan wang tunai.

3. Perlu diingat bahawa mendapatkan pinjaman baru memerlukan penilaian untuk membuktikan nilai, tetapi oleh kerana peminjam mempunyai kepentingan untuk membuat pinjaman, anda mungkin juga meminta seorang ejen hartanah yang dipercayai untuk menarik jualan sebanding untuk anda sebagai baiklah. Penilaian tidak ditulis dalam emas. Anda tidak mahu membayar pasangan anda lebih banyak untuk harta itu daripada yang bernilai dan penilaian refinance sering menghasilkan nilai yang lebih tinggi daripada yang mungkin anda dapatkan setelah dijual semula.
4. Gadai janji baru juga memerlukan dasar tajuk baru. Walaupun anda akan menginsuranskan pemberi pinjaman dan bukan diri anda sendiri, proses ini akan memberikan anda jaminan relatif bahawa pasangan anda tidak lagi membebani harta benda tanpa pengetahuan anda.

Menjual Rumah Anda

• Mewujudkan Nilai Pasaran. Kenal pasti berapa rumah anda bernilai berdasarkan jualan sebanding yang lalu.
• Sediakan Rumah Anda Untuk Dijual. Bersih, mengecewakan, menafsirkan, dan pek.
• Cari Ejen Harta Tanah. Pertimbangkan ejen yang berpengalaman terhadap rakan atau saudara-mara dengan sedikit pengalaman atau tidak.
• Temuduga pada Tiga Agen Ejen Sebelum Menyewa Ejen. Walaupun, bergantung pada keadaan pasaran, anda boleh dengan mudah menjual rumah anda sendiri, selalu lebih sukar untuk melakukannya pada saat-saat tekanan, dan anda mungkin ingin membiarkan profesional mengambil alih.
• Jangan Iklankan Pembubaran Anda. Lindungi privasi anda semasa rumah anda berada di pasaran. Sekiranya pembeli mengetahui sebab penjualan, anda mungkin menerima tawaran yang lebih rendah.

  Untuk nasihat undang-undang, sila rujuk peguam.

  _{Pada masa menulis, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.}