Persaraan Simpanan oleh Dekade

Berapa banyak wang yang perlu anda simpan untuk bersara, dengan usia tertentu, untuk berada di landasan yang betul?

Fidelity Investments telah mengeluarkan garis panduan penjimatan persaraan berkaitan umur dengan keputusan ini: anda sepatutnya mempunyai gaji tahunan anda yang disimpan pada umur 35 tahun, tiga kali gaji anda diselamatkan oleh umur 45 tahun, dan lima kali gaji anda diselamatkan oleh umur 55 tahun. anda bertukar 65, anda sepatutnya mempunyai lapan kali gaji tahunan anda disimpan.

Ini membawa kepada soalan yang jelas: bagaimana anda menentukan gaji tahunan? Gaji anda pada usia 22 adalah berbeza daripada gaji anda pada umur 35 tahun.

Nyatakan gaji berdasarkan jumlah yang anda dibayar pada setiap umur tertentu. Dengan kata lain, jika pada umur 35 tahun anda memperoleh $ 40,000 setahun, anda harus mempunyai $ 40,000 yang disimpan. Sekiranya umur 45 tahun anda memperoleh $ 50,000 setahun, anda harus mempunyai tiga kali jumlah itu, atau $ 150,000, disimpan.

Saya Tidak Tahu Berapa Banyak Wang Saya Akan Membuat!

Sudah tentu, anda tidak tahu berapa banyak yang anda akan dapat satu dekad atau dua pada masa akan datang. Walau bagaimanapun, untuk tujuan perancangan, anda boleh membuat projek sama ada anda berada di landasan yang betul.

Terdapat dua cara untuk mengatasi ini: sama ada mengambil gaji semasa anda dan menambah 4 peratus untuk setiap tahun - iaitu inflasi ditambah 1 peratus - atau pilih nombor yang anda ingin seperti untuk mendapatkan pendapatan oleh masa anda mengubah usia tertentu.

Sebagai contoh, jika matlamat seseorang adalah untuk mendapatkan $ 90,000 setiap tahun pada masa mereka berusia 35 tahun, mereka perlu mula menjimatkan pada kadar bersamaan dengan unjuran itu.

Bukankah Kadar Simpanan yang Besar?

Nombor-nombor ini boleh membuat anda merasa seperti anda diminta untuk menyimpan jumlah yang semakin meningkat. Dalam contoh yang disebutkan di atas, seseorang perlu berjimat $ 40,000 dalam tempoh 10 tahun kerja seumur hidupnya (umur 25-35 tahun), diikuti dengan $ 90, 000 semasa dekad bekerja yang kedua (umur 35-45) .

Dengan kata lain, dia perlu menggandakan kadar simpanannya semasa dekad bekerja yang kedua (umur 35-45), tempoh masa dia mungkin juga membesarkan anak-anak, membayar gadai janji, dan mungkin menjaga ibu bapanya. Bagaimana mungkin ini?

Melalui kuasa melabur. Semasa dekad bekerja pertama anda, caruman anda akan sebahagian besarnya berasal dari pendapatan anda. Selepas itu, anda akan mula memperoleh dividen yang besar, faedah dan keuntungan modal. Ini akan memainkan peranan utama dalam menyumbang kepada kadar pertumbuhan pesat akaun persaraan anda semasa beberapa dekad terakhir dalam kehidupan kerja anda.

Dengan kata lain, wang anda akan menghasilkan wang. Anda tidak perlu menyimpan jumlah keseluruhan dari gaji anda; jumlah yang dilaburkan akan berkembang dengan sendiri kerana anda terus membuat sumbangan.

Tetaplah Akhirnya Dipandang

Jika nombor jangka pendek kelihatan luar biasa, cobalah fokus hanya pada matlamat akhir.Lagipun, titik latihan ini adalah untuk memproyeksikan bagaimana anda boleh menjimatkan wang yang cukup untuk menggantikan 85% gaji akhir anda pada masa anda bersara.

Jika anda tidak suka amalan cuba mencapai matlamat simpanan tertentu pada usia 35, 45, atau 55, inilah satu alternatif: menentukan berapa banyak wang yang anda ingin terima setiap tahun semasa persaraan anda.

Bekerja ke belakang dari nombor itu untuk melihat berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan, bermula sekarang.

Anda memerlukan $ 1 juta untuk hidup dengan gaji $ 40, 000 setahun dalam persaraan, mengikut peraturan 4 persen.

Anda boleh menggunakan jadual ini untuk mengetahui berapa banyak yang anda perlukan untuk mengetepikan setiap bulan untuk membina portfolio $ 1 juta. Sebagai contoh, jika anda berusia 34 tahun, anda tidak mempunyai apa-apa yang disimpan untuk persaraan, dan anda ingin bersara pada 65 dengan simpanan sebanyak $ 1 juta, anda perlu memulakan menanggung $ 750 sebulan, dengan mengambil alih portfolio anda pada purata tahunan purata jangka panjang pasaran sebanyak 7 peratus.