Pro dan Kekurangan Mengambil Pelan Simpanan Simpanan Thrift

Salah satu daripada tiga kaedah utama pekerja yang menggunakan Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan untuk menyelamatkan persaraan ialah Rancangan Simpanan Simpanan. Pelan ini berfungsi seperti 401 (k) yang ditawarkan melalui syarikat pelaburan swasta dan majikan. Dua lagi kaedah utama pekerja persekutuan yang digunakan untuk persaraan adalah pencen dan Keselamatan Sosial.

Oleh kerana Pelan Simpanan Thrift dimaksudkan untuk memperoleh pendapatan pelaburan untuk persaraan, pekerja persekutuan seharusnya meninggalkan wang mereka dalam rancangan itu sehingga mereka bersara.

Walau bagaimanapun, Pejabat Pengurusan Personel AS membenarkan pekerja persekutuan untuk mengeluarkan wang sebelum bersara mengikut peruntukan pelan. OPM mentadbir Rancangan Simpanan Simpanan.

Satu cara untuk mengeluarkan wang daripada Rancangan Simpanan Simpanan adalah pinjaman. Kedua-dua jenis pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan ialah pinjaman dan pinjaman untuk tujuan pembelian atau pembinaan kediaman utama.

Walaupun terdapat kelebihan dan kekurangan untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan, kelebihannya jauh melebihi kelebihan sejauh mana OPM menasihati pekerja persekutuan untuk mengetepikan semua pilihan pinjaman lain sebelum meminjam dari Hayat mereka Akaun Rizab Simpanan. Yang berkata, yang digariskan di bawah adalah kebaikan dan keburukan untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan.

Kelebihan

Aspek-aspek positif untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah seperti berikut:

• Kadar faedah rendah: Kadar faedah atas pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah sama seperti kadar pulangan atas Dana G. Dana ini adalah salah satu daripada dana yang ada untuk melabur melalui Rancangan Simpanan Simpanan. Ia terdiri daripada sekuriti kerajaan. Dana G dan lain-lain dana Rancangan Simpanan Simpanan digunakan untuk mencipta campuran pelaburan untuk dana tarikh sasaran yang tersedia untuk merancang peserta. Dana G biasanya mempunyai kadar pulangan kurang dari 2. 0%. Kadar yang digunakan untuk pinjaman adalah kadar G Dana pada hari pinjaman dikeluarkan.
• Pelbagai pinjaman yang dibenarkan: Dengan syarat anda mempunyai wang dalam akaun anda, anda boleh meminjam antara $ 1, 000 dan $ 50, 000. Laman web Rancangan Simpanan Simpanan mempunyai kalkulator pinjaman yang boleh anda gunakan untuk menganggarkan bayaran pinjaman.
• Pembayaran balik melalui potongan gaji: Dari sudut pemprosesan, pinjaman Rancangan Simpanan Thrift mudah untuk dibayar. Bayaran dibuat oleh potongan gaji.
• Keupayaan untuk membuat pembayaran tambahan pada bila-bila masa: Jika anda ingin membuat bayaran tambahan atas pinjaman anda, anda boleh melakukannya dengan kupon pembayaran balik pinjaman yang terdapat di laman web pelan. Kupon ini membantu memastikan pembayaran anda digunakan untuk pinjaman anda. Jika anda melunaskan prinsip tambahan pada tahun-tahun awal pinjaman anda, anda boleh membayar pinjaman awal atau melunaskan semula untuk membuat bayaran yang lebih kecil.

Kontrak

Aspek negatif untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah seperti berikut:

• Yuran pemprosesan permohonan: Yuran pemprosesan sebanyak $ 50 dikenakan untuk setiap pinjaman. Ia ditolak daripada wang yang anda terima apabila anda mengambil pinjaman.
• Hilang pada pendapatan: Ini adalah kelemahan yang paling ketara untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan. Anda pada dasarnya meminjam dari masa depan anda sendiri apabila anda mengambil pinjaman. Apabila anda mengeluarkan wang dari akaun Rancangan Simpanan Thrift anda, anda melepaskan pertumbuhan pelaburan yang akan anda perolehi. Selain itu, anda perlu membayar balik wang anda sendiri dengan faedah.
• Bayaran balik 90 hari jika anda meninggalkan perkhidmatan persekutuan: Jika anda meninggalkan perkhidmatan persekutuan semasa anda mempunyai pinjaman Pelan Simpanan Thrift yang belum selesai, anda harus membayarnya dalam masa 90 hari. Jika tidak, jumlah tertunggak akan dilaporkan kepada Pendapatan Dalam Negeri sebagai pendapatan.
• Terma pinjaman pendek: Tempoh pinjaman agak pendek. Pinjaman tujuan umum mesti dibayar balik dalam tempoh lima tahun. Pinjaman kediaman mesti dibayar dalam masa 15 tahun.

Penting untuk mengulangi bahawa OPM mengesyorkan meletihkan semua pilihan pinjaman lain sebelum mengambil pinjaman dari akaun Rancangan Simpanan Simpanan.