Perancangan bersara dalam 6 Langkah mudah

Adakah perancangan persaraan kelihatan rumit? Lupakan semua perbualan yang mengelirukan mengenai anuiti dan peruntukan aset. Berikut adalah semua yang anda perlu tahu tentang perancangan persaraan dalam enam langkah mudah.

Menggambarkan seberapa banyak yang anda perlukan

Kirakan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menyokong kos hidup anda apabila anda bersara.

Satu peraturan umum yang mengatakan bahawa anda harus menyasarkan 80 peratus pendapatan anda sekarang. Sekiranya anda membuat $ 100, 000 setahun, sebagai contoh, anda harus menumpukan pendapatan persaraan sebanyak $ 80,000.

Tetapi saya tidak bersetuju dengan konsep ini. Seseorang yang membuat $ 100, 000 setahun dan membelanjakan setiap sen adalah berbeza daripada orang yang membuat $ 100,000 setahun dan hidup pada 30 peratus pendapatannya.

Jadi saya mencadangkan pendekatan yang berbeza: berdasarkan asumsi anda tentang berapa kali anda belanja , bukan berapa banyak yang anda buat sekarang .

Anggapkan bahawa jumlah yang anda belanjakan sekarang akan sama dengan jumlah yang anda belanjakan apabila anda bersara. Pasti, anda mungkin bebas dari beberapa perbelanjaan semasa seperti gadai janji anda semasa tahun persaraan anda, tetapi anda juga mungkin akan mengambil perbelanjaan baru seperti perjalanan dan kos penjagaan kesihatan tambahan.

Kembara sebanyak 25

Kembalilah jumlah yang anda perlukan setiap tahun bersara sebanyak 25. Ini adalah seberapa besar portfolio anda, dengan andaian tidak mempunyai pendapatan persaraan yang lain.

Jika anda mahu hidup pada $ 40, 000 setahun, sebagai contoh, anda memerlukan portfolio $ 1 juta ($ 40, 000 x 25). Sekiranya anda mahu hidup pada $ 60, 000 setahun, anda memerlukan $ 1. 5 juta portfolio.

Ketahui Apa Jaminan Sosial Akan Bayar

Pergi ke laman web rasmi Keselamatan Sosial untuk menggunakan alat penganggar mereka untuk mendapatkan idea tentang berapa banyak yang akan anda kumpulkan semasa bersara.

Tambah angka ini kepada mana-mana sumber pendapatan persaraan lain yang mungkin anda miliki, seperti pencen atau pendapatan sewa. Kemudian tolak daripada jumlah pendapatan tahunan yang anda mahu apabila anda bersara.

Sebagai contoh, Anda mahu hidup pada $ 60, 000 dalam persaraan. Keselamatan Sosial akan membayar anda $ 20, 000 setahun, manakala pencen kecil akan membayar anda $ 5, 000 setahun.

Ini bermakna $ 25,000 pendapatan anda berasal dari sumber "lain". Hanya $ 35, 000 perlu datang dari portfolio anda.

Oleh itu, anda memerlukan portfolio $ 875,000 ($ 35, 000 x 25), bukan $ 1. 5 juta portfolio (walaupun ia tidak menyakiti terlalu banyak).

Gunakan Kalkulator Persaraan

Gunakan kalkulator persaraan untuk mengetahui jumlah wang yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap tahun untuk mengumpul portfolio sasaran anda.

Bayangkan anda berusia 30 tahun. Anda mempunyai $ 20,000 yang sedang disimpan. Anda ingin bersara pada umur 65 tahun. Anda mahu pendapatan persaraan sebanyak $ 70,000, dari mana $ 25, 000 akan datang dari Social Security dan yang lain $ 45, 000 akan datang dari portfolio anda.Anda menganggap kadar inflasi 4 peratus, kadar cukai 25 peratus dan kadar pulangan 7 peratus untuk pelaburan portfolio anda.

Di bawah syarat-syarat tersebut, anda perlu mengetepikan $ 24, 000 setahun untuk mendapatkan pukulan yang baik pada portfolio persaraan anda sehingga anda menghidupkan 99, menurut kalkulator persaraan Berita AS.

Crunch nombor-nombor untuk situasi anda untuk melihat berapa banyak yang anda perlu menyimpan untuk memenuhi matlamat anda.

Simpan!

Letakkan rancangan anda menjadi tindakan!

Mula menyodok wang. Potong rang undang-undang runcit anda, jangan makan di restoran seberapa kerap, ambil percutian yang berjimat dan gunakan banyak taktik penjimatan wang lain untuk membantu anda menyedut lebih banyak wang ke dalam akaun persaraan anda.

Mempelbagaikan

Melaburkan wang yang ada dalam portfolio persaraan anda berdasarkan umur anda, toleransi risiko anda, dan matlamat pendapatan anda. Sebagai kaedah umum, 110 minus umur anda ialah jumlah wang yang perlu anda simpan dalam ekuiti (saham), dengan selebihnya dalam bon dan setara tunai. Jika anda 30, contohnya, simpan 110 - 30 = 80 peratus portfolio anda dalam stok, dengan selebihnya dalam bon dan tunai, dan menyusun semula setiap tahun.