QLAC - Kontrak Anuiti Panjang Umur Berkualifikasi

Kontrak Anuiti Panjang Umur Berkualitas, atau QLAC

Ia sebenarnya telah berlaku sejak tahun 2004 tetapi baru sahaja mula mendapat daya tarikan dengan pengguna dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Strategi ini dirujuk sebagai "Insurans Umur Panjang", di samping digambarkan sebagai Anuiti Panjang Umur, Kontrak Anuiti Panjang Umur Yang Layak atau Anuiti Pendapatan Tertunda (DIA). Jabatan Perbendaharaan bersama dengan IRS meluluskan penggunaan strategi ini dalam 401 dan IRA pada Julai 2014.

meningkatkan peluang yang diberikan oleh produk ini.

Struktur QLAC sama dengan Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA). QLAC tidak mempunyai yuran tahunan dan mempunyai reka bentuk mudah dan mudah difahami yang menyediakan aliran pendapatan seumur hidup yang dijamin bermula pada tarikh yang ditetapkan pada masa akan datang. Peningkatan tahunan COLA (Kos Penyelarasan) boleh ditambah pada masa permohonan, dengan 100% dari prinsipal anda dilindungi sepenuhnya jika dasar tersebut disusun dengan betul.

Pertimbangkan QLAC untuk $ Diadakan dalam 401k atau Pelan IRA

Berita baik muktamad untuk kelulusan produk QLAC adalah membolehkan pekerja muda menyertai 401 untuk merancang untuk keperluan pendapatan pencen masa depan. Dengan beberapa tawaran anuitas panjang umur, anda boleh menangguhkan selama 45 tahun atau sekurang-kurangnya 2 tahun.

Sebagai tambahan kepada pekerja muda yang dapat mengambil sebahagian daripada aset 401k mereka untuk diperuntukkan untuk pendapatan masa depan, orang tua Amerika dengan IRA tradisional boleh merancang untuk memulakan pendapatan sehingga lewat 85 tahun, dan mengurangkan Pengagihan Minimum yang Dikehendaki Tahunan (RMD) jumlah dalam proses.

Wang dalam QLAC Adalah dilindungi premium, tetapi tanpa Pertumbuhan

Tiada produk anuiti sempurna, tanpa mengira apa yang dikatakan ejen yang paling tidak diketahui. QLAC mempunyai batasan, dan yang utama, untuk sesetengahnya, adalah fakta bahawa tidak ada komponen pertumbuhan semasa tempoh penangguhan masa. Contohnya, jika anda meletakkan $ 100, 000 ke dalam QLAC dengan pelan menghidupkan aliran pendapatan itu dalam 15 tahun dan anda meninggal dunia pada tahun 10, benefisiari anda yang tersenarai akan menerima $ 100, 000.

Yang mungkin negatif lain ialah kemungkinan mengunci kadar faedah rendah untuk hayat polisi. Tidak ada yang tahu di mana kadar faedah akan pergi, jadi ini adalah perkara penting untuk dipertimbangkan. Syarikat-syarikat anuiti pasti menyedari kebimbangan ini dan cuba untuk menilai tahap pembayaran balik untuk mengambil kira apa hasil tersirat yang diperlukan untuk menandingi jaminan dengan produk bukan anuiti.

Pendapatan Sepanjang Hayat yang Dijamin Pembayaran SPIA, DIA, atau QLAC

Apabila Jabatan Treasure dan IRS meluluskan penggunaan QLAC dalam 401ks dan IRA, industri anuiti segera tergesa-gesa untuk meletakkan sistem dan dokumen yang diperlukan di tempat supaya orang sebenarnya boleh mengambil kesempatan daripada undang-undang baru.Produk itu sendiri (Anuiti Panjang Umur atau Anuiti Pendapatan Tertunda) telah wujud sejak 2004, tetapi benar-benar tidak menangkap sehingga 2011, pada pandangan saya. Keputusan QLAC akan dipertimbangkan oleh ahli sejarah kewangan sebagai momen yang tepat pada masanya apabila jenis produk Keturunan Kekuatan Umur diiktirafkan. Ia mungkin menjadi titik perubahan untuk kategori anuiti secara menyeluruh kerana anuiti adalah satu-satunya produk di planet ini yang menjamin pendapatan seumur hidup tanpa mengira berapa lama anda hidup.

Anu Anu Anu Anu Baik

Industri anuiti telah memperoleh reputasi yang buruk, dengan membiarkan tenaga jualan yang tidak diaturkan untuk mempromosikan dan bersuara terlalu baik menjadi mesej yang benar.

Fakta ialah anuitas mempunyai tempat mereka dalam satu portfolio; tempat itu betul-betul di sebelah pencen atau Keselamatan Sosial untuk menyediakan aliran pendapatan seumur hidup. Pertumbuhan strategi QLAC yang akan datang akan menentukan keperluan yang semakin meningkat untuk pemindahan risiko pendapatan seumur hidup.