QLAC Strategi Kemudian Pendapatan

QLACs direka pada tahun 2014 sebagai produk baru untuk menghasilkan pendapatan kemudian.

Apabila membina strategi pendapatan, anda memerlukan pendapatan sekarang atau pendapatan kemudian. Anda sama-sama mahu pembayaran pendapatan untuk dimulakan dengan segera atau pada masa tertentu pada masa akan datang. Suatu QLAC menyelesaikan pendapatan yang kemudiannya memerlukan menggunakan dana dari IRA Tradisional. Sekiranya portfolio anda perlu mengisi jurang pendapatan pada satu ketika pada masa akan datang, adalah idea yang baik untuk memahami pilihan ini.

1 Julai ^st , 2014, Jabatan Perbendaharaan dan IRS meluluskan penggunaan QLACs.

Kontrak Anuiti Panjang Umur Berkualitas boleh dibeli dengan wang dari pelan persaraan pekerja tertentu dan IRA Tradisional. Had minimum semasa adalah kurang daripada 25% daripada jumlah keseluruhan IRA Tradisional (bukan Roth) atau $ 125, 000. Jadi, jika anda mempunyai jumlah IRA sebanyak $ 500,000, maka anda boleh membeli QLAC pada $ 125, 000. Jika jumlah anda Baki IRA adalah $ 200, 000, maka jumlah QLAC yang diluluskan akan menjadi 25% dari baki itu, atau $ 50, 000. Got it?

Pada tahun 2004, anuiti panjang umur (anuiti pendapatan tertunda) diperkenalkan untuk menyelesaikan keperluan pendapatan masa depan.

Bahagian "LA" QLAC bermaksud Anuiti Panjang Umur. Dengan anuiti umur asas asas, anda boleh menangguhkan sekurang-kurangnya 2 tahun dan sehingga 45 tahun dalam akaun bukan IRA. Tidak ada lampiran pasaran, tidak turun naik, dan tiada yuran tahunan. Anuiti panjang umur dimasukkan dalam keluarga anuiti anu tetap, jadi tidak ada bahagian bergerak yang rumit sama ada.

Pemindahan strategi risiko mudah yang diberikan oleh strategi anuiti panjang umur adalah menarik kepada IRS dan Jabatan Perbendaharaan. Struktur mudah bukanlah kualiti variabel atau anuiti diindeks, dan itu sebabnya kedua-duanya TIDAK memenuhi syarat di bawah spanduk QLAC, kerana ia adalah apa-apa tetapi mudah.

Pengecualian adalah satu perkara yang baik untuk pengguna, walaupun industri anu mengancam perjuangan bukan faktual dan didorong oleh wang untuk memasukkan dua jenis produk tersebut.

QLACs menangguhkan pembayaran RMD kepada umur 85 yang kurang daripada 25% daripada IRA anda, atau $ 125, 000.

Ini tidak bermakna anda harus menunda ke 85, tetapi itu adalah batasnya. Ini adalah masalah besar kerana biasanya pada umur 70 ½ anda mesti mengambil Pengagihan Minimum Diperlukan (RMD) dari IRA Tradisional anda. Pengagihan ini dikenakan cukai pada tahap cukai pendapatan biasa. QLAC membolehkan anda menangguhkan keperluan mengenai wang yang dipegang dalam kontrak. Hasil dari peraturan ini adalah lebih rendah pajak yang dibayarkan pada anuitas pengeluaran RMD anda. Aset QLAC TIDAK dikira sebagai sebahagian daripada pengiraan RMD anda. Ia boleh menambah banyak masalah dari masa ke masa. Sekiranya anda mempunyai $ 500,000 IRA, maka beli $ 125, 000 QLAC di bawah had premium, anda kemudian akan mengira RMD tahunan anda pada baki $ 375, 000.

Strategi QLAC disesuaikan dengan keadaan khusus anda.

Anda boleh memilih bila anda mahu pendapatan bermula. Anda juga mempunyai keupayaan untuk menambah pasangan anda kepada jaminan pendapatan seumur hidup, dan membina manfaat kematian juga. Sesetengah tawaran QLAC membolehkan anda melampirkan COLA Kontrak (Kos Penyelarasan Hidup) meningkat ke aliran pendapatan.

Ini berlaku pada masa permohonan, dan anda mempunyai keupayaan untuk memilih peningkatan peratusan. Walau bagaimanapun, jika anda menambahkan COLA kepada dasar QLAC anda, maka bayaran awal anda akan lebih rendah daripada jika anda tidak memilih peningkatan kontrak ini. Syarikat anuiti mempunyai bangunan besar untuk alasan, bukan?

QLAC berfungsi dengan baik dan serupa dengan keselamatan sosial dan pembayaran pencen.

Jaminan pendapatan QLAC harus menjadi sebahagian daripada strategi "tingkat pendapatan" keseluruhan anda, dan bekerja bersama dengan pembayaran dan pencen Social Security anda (sekiranya bernasib baik). Pada pendapat saya, QLAC harus digunakan sebagai "pengisi jurang" kontrak untuk keperluan pendapatan, menyediakan aliran pendapatan terjamin yang anda tidak dapat hidup lebih lama. Jika batasan premium QLAC tidak dapat sepenuhnya mengisi jurang yang diperlukan, maka anda boleh menggunakan anuitas umur panjang di luar IRA anda untuk menjamin tujuan pendapatan secara kontrak.

QLAC berada di sini untuk kekal, dan jika anda memerlukan pendapatan dijamin di masa depan (alias: "pendapatan kemudian"), maka ia mungkin masuk akal untuk melihat lebih dekat.