Perangkap Tambahan Diinsuranskan Tambahan, Bahagian Kedua

Banyak sokongan tambahan yang diinsuranskan mengandungi batasan atau pengecualian yang mudah diabaikan. Keterbatasan tersebut termasuk pengecualian kecuaian tunggal dan peruntukan yang menyekat liputan kepada "operasi yang berterusan." Ini ditangani dalam artikel sebelumnya. Artikel ini akan menerangkan tiga batasan lain yang mungkin muncul dalam endorsement tambahan yang diinsuranskan.

Segala yang disediakan oleh undang-undang

Beberapa sokongan insurans yang diinsuranskan mengandungi peruntukan yang menyatakan bahawa insured tambahan dilindungi "hanya setakat yang diperuntukkan oleh undang-undang." Keterbatasan ini biasanya ditemui dalam pengesahan yang digunakan oleh kontraktor untuk memastikan "pihak huluan" seperti kontraktor am dan pemilik projek.

Ia juga termasuk dalam beberapa sokongan yang digunakan untuk memastikan arkitek, jurutera dan juruukur. "Undang-undang" yang disebut dalam peruntukan ini bermaksud undang-undang anti-indemniti.

Undang-undang anti-indemniti adalah undang-undang yang bertujuan untuk melindungi subkontraktor dari peruntukan kontrak yang keras yang mungkin dikenakan oleh pihak hulu. Undang-undang ini mengehadkan jumlah liabiliti yang boleh dipindahkan dari satu pihak kepada yang lain melalui kontrak.

Undang-undang anti ganti rugi berbeza dari negeri ke negara. Banyak yang melarang kontrak yang memerlukan satu pihak untuk menganggap liabiliti untuk kecuaian yang dilakukan semata-mata oleh yang lain. Sesetengah undang-undang juga melarang kontrak yang mewajibkan satu pihak membeli insurans yang meliputi kecuaian tunggal pihak lain.

Anggaplah Elite Electric, seorang subkontraktor, telah membuat kontrak dengan Busy Builders, kontraktor am untuk melakukan pendawaian elektrik di bangunan yang sedang sibuk membina. Melalui kontrak, Elite telah berjanji untuk memastikan Sibuk terhadap sebarang tuntutan yang timbul daripada kerja Elite untuk Sibuk - walaupun tuntutan timbul daripada kecuaian yang dilakukan hanya oleh Busy.

Elite telah menginsuranskan Sibuk di bawah sokongan yang diinsuranskan tambahan yang meliputi Busy "hanya setakat yang diperuntukkan oleh undang-undang."

Busy Builders beroperasi dalam keadaan yang melarang kontrak yang mewajibkan satu pihak untuk menginsuranskan pihak terhadap kecuaian tunggal yang terakhir. Seorang pekerja Elite Electric cedera di tempat kerja dan menyerang Busy Builders untuk cedera badan.

Pekerja mendakwa kecederaannya berlaku kerana Sibuk gagal mengekalkan tempat kerja yang selamat. Tuntutan ini berdasarkan kecuaian yang dilakukan oleh Busy sahaja. Oleh itu, jika Sibuk mencari perlindungan bagi tuntutan di bawah sokongan insurans yang diinsuranskan, tuntutan tersebut mungkin tidak dilindungi.

Tiada Liputan yang Lebih Luas

Peruntukan yang lain yang terdapat dalam pengesahan insurans yang diinsuranskan terpakai apabila pemegang polisi diwajibkan di bawah kontrak untuk menginsuranskan tambahan yang diinsuranskan. Ia menyatakan bahawa insured tambahan akan diberikan liputan yang lebih luas daripada yang diperlukan oleh kontrak.Iaitu, jika dasar tersebut memberikan liputan yang lebih luas daripada yang diperlukan oleh kontrak, terma kontrak akan dikenakan.

Sebagai contoh, nyatakan kontrak menyatakan bahawa Elite Electric mesti memastikan Pembina Sibuk terhadap beberapa jenis tuntutan yang mendakwa kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda. Kontrak ini tidak memerlukan Elite untuk memastikan Sibuk terhadap tuntutan kecederaan peribadi dan pengiklanan. Pembina yang sibuk kemudiannya didakwa kerana fitnah oleh pihak ketiga kerana perbuatan yang dilakukan oleh Elite Electric. Walaupun dasar liabiliti umum Elite meliputi fitnah di bawah Liabiliti Kecederaan Peribadi dan Pengiklanan, tuntutan fitnah terhadap Busy mungkin tidak dilindungi. Perlindungan Liabiliti Cedera Peribadi dan Iklan tidak diperlukan oleh kontrak.

Tiada Batas yang Lebih Besar

Beberapa tambahan insurans yang diinsuranskan mengandungi peruntukan yang mengehadkan had yang diberikan kepada tambahan yang diinsuranskan. Peruntukan ini mungkin terpakai apabila satu pihak melindungi orang lain sebagai insured tambahan untuk memenuhi keperluan kontrak. Peruntukan itu menyatakan bahawa kebanyakan syarikat insurans akan membayar tuntutan terhadap insurans yang diinsuranskan adalah kurang daripada:

• jumlah yang diperlukan oleh kontrak
• jumlah yang tersedia di bawah had insurans

Sebagai contoh, anggap kontrak memerlukan Elite Electric untuk memastikan Pembina Sibuk di bawah polisi liabiliti Elite. Kontrak ini menetapkan bahawa Elite mesti menyediakan $ 500, 000 untuk kedua-dua Peristiwa dan batas Agregat Am. Dasar liabiliti Elite termasuk $ 1 juta untuk setiap had tersebut. Saman yang dilindungi oleh sokongan insurans yang diinsuranskan difailkan terhadap Pembina Sibuk.

Pihak menuntut mencari ganti rugi ganti rugi $ 750,000, tetapi penanggung insurans liabiliti Elite Electric hanya membayar $ 500,000. Kontrak ini memerlukan Elite untuk menyediakan hanya $ 500,000, jadi penanggung insurans tidak akan membayar lebih daripada jumlah itu.