Perangkap Tambahan Diinsuranskan Tambahan

Sokongan tambahan yang diinsuranskan tidak selalu seperti apa yang mereka nampak. Banyak yang mengandungi pengecualian atau batasan yang tidak jelas sehingga kerugian berlaku. Artikel ini menerangkan beberapa perangkap untuk diperhatikan jika anda dilindungi, atau meliputi orang lain, di bawah polisi liabiliti sebagai insurans tambahan. Batasan-batasan umum yang lain digariskan dalam Bahagian Dua perbincangan ini.

Standard Versus Non-Standard

Banyak syarikat insurans menggunakan pengesahan insurans yang diterbitkan oleh Pejabat Perkhidmatan Insurans (ISO).

Endorsements ini dipanggil standard tambahan insurans yang diinsuranskan. Sesetengah syarikat insurans telah membangunkan endorsmen tambahan mereka sendiri. Ini dipanggil sokongan tidak standard.

Penanggung insurans boleh membuat saranan yang tidak standard "dari awal" dengan merangka kata-kata mereka sendiri. Sebagai alternatif, mereka boleh "meminjam" kata-kata dari ISO. Banyak syarikat insurans mencipta sokongan proprietari dengan mengubah sokongan ISO sedia ada. Oleh itu, banyak persetujuan bukan standard adalah serupa, tetapi tidak sama dengan rakan sejawatan mereka. Apabila penanggung insurans telah menggunakan beberapa perkataan ISO dalam pengesahan hak milik, pengesahan akan menyatakan bahawa ia termasuk bahan berhak cipta ISO.

Operasi yang sedang berjalan

Salah satu sokongan yang diinsuranskan tambahan yang paling biasa digunakan untuk kontraktor. Ia digunakan apabila kontraktor melakukan kerja bagi pihak orang lain, seperti kontraktor umum atau pemilik projek. Pengendorsan merangkumi pihak pengambilan (kontraktor am atau pemilik projek) sebagai insurans tambahan.

Pengendorsan kontraktor mengandungi batasan utama. Ia mengehadkan liputan kepada tindakan atau ketinggalan yang dilakukan oleh kontraktor semasa dia melaksanakan operasi yang sedang berjalan . Pengendorsan tidak termasuk kecederaan anggota badan atau kerosakan harta benda yang berlaku selepas kerja kontraktor di atas projek telah selesai.

Contoh berikut menunjukkan bagaimana had berlaku.

Elite Electric telah diupah oleh Perdana Properties untuk memasang pendawaian elektrik baru di bangunan pangsapuri Perdana yang memiliki. Perdana diliputi oleh sokongan tambahan yang diinsuranskan yang dilampirkan kepada dasar liabiliti umum Elite. Pengendorsan merangkumi Perdana hanya untuk tuntutan yang berpunca daripada kerja Elite yang berterusan dalam projek itu.

Satu bulan selepas kerja selesai api pecah di kompleks pangsapuri. Kebakaran itu disebabkan kerja Elite yang buruk. Seorang penyewa cedera dan menanggung Perdana Properties. Sekiranya Perdana berusaha melindungi tuntutan sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti Elite, tuntutan itu tidak akan dilindungi. Kecederaan penyewa berlaku selepas kerja Elite mengenai projek itu selesai.

Tuntutan terhadap insured tambahan yang berpunca dari kerja yang lengkap oleh kontraktor boleh dilindungi di bawah sokongan tambahan yang diinsuranskan berasingan.Pengendorsan ini meliputi kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda yang disebabkan, secara keseluruhan atau sebahagian, oleh kerja yang telah selesai kontraktor.

Pengecualian Satu-satunya Pengecualian

Beberapa sokongan insurans yang diinsuranskan termasuk pengecualian kecuaian tunggal yang dipanggil. Pengecualian ini menghapuskan perlindungan untuk tuntutan atau tuntutan yang disebabkan oleh kecuaian yang dilakukan hanya oleh pihak yang diinsuranskan.

Tiada liputan yang disediakan jika pihak yang diinsuranskan (pemegang polisi) tidak menyumbang kepada kerugian dalam apa cara sekalipun. Pengecualian kecuaian tunggal adalah berdasarkan kepada idea bahawa insured tambahan yang bertanggungjawab sepenuhnya untuk kerugian harus bergantung pada dasar liabiliti sendiri untuk liputan.

Pengecualian kecuaian tunggal sering dijumpai dalam pengesahan tambahan yang diinsuranskan yang digunakan untuk memastikan:

• Pemilik dan Kontraktor Projek Ini adalah pengesahan kontraktor yang dinyatakan di atas
• Vendor
• Arkitek, Jurutera dan Juruukur

Sesetengah pengendorsan tidak menggunakan perkataan "kecuaian tunggal." Sebaliknya, mereka menghadkan perlindungan kepada kecederaan atau kerosakan yang disebabkan, secara keseluruhannya atau sebahagiannya, oleh tindakan atau peninggalan yang diinsuranskan (pemegang polisi). Ini bermakna jika pihak yang diinsuranskan tidak menyumbang kepada kemalangan yang mengakibatkan tuntutan terhadap insured tambahan, tuntutan tersebut tidak dilindungi.

Dalam senario Elite Electric yang diterangkan di atas, katakan bahawa sokongan tambahan yang meliputi Perdana Properties mengandungi pengecualian kecuaian tunggal. Semasa bekerja di bangunan pangsapuri, pekerja Elite cedera apabila jubin siling akustik jatuh kepadanya. Pekerja itu mengutip faedah daripada penanggung insurans pampasan pekerja Elite dan kemudian menuntut Perdana Properties untuk kecuaian. Samannya mendakwa bahawa Perdana bertanggungjawab atas kecederaannya kerana ia tahu jubin siling itu rosak dan gagal memberi amaran kepadanya. Perdana menghantar tuntutan kepada penanggung insurans Elite. Penanggung insurans menafikan liputan kerana kemalangan akibat daripada kecuaian yang dilakukan semata-mata oleh Perdana Properties. Tiada kesalahan disebabkan oleh Elite Electric.