Jaminan peribadi: Pinjaman Perniagaan Kredit Anda

Apabila perniagaan meminjam wang, bank kadang-kadang memerlukan jaminan peribadi dari pemilik perniagaan (atau individu utama lain dalam perniagaan). Idealnya, perniagaan akan meminjam sendiri - tanpa melibatkan aset peribadi seseorang - tetapi kadang-kadang itu bukan satu pilihan.

Jaminan peribadi membolehkan pemilik perniagaan meminjam dengan meletakkan kewangan peribadi mereka pada baris (skor kredit dan aset individu berisiko).

Asas Jaminan Peribadi

Pemberi pinjaman sentiasa menilai peminjam untuk meramalkan sama ada mereka akan membayar balik atau tidak. Bagi pinjaman pengguna , terdapat skor kredit dan banyak sumber maklumat lain untuk membantu keputusan tersebut. Walau bagaimanapun, perniagaan - terutamanya perniagaan dan operasi baru yang tidak pernah dipinjam - mungkin tidak mempunyai sejarah kredit khusus untuk perniagaan.

Dengan maklumat yang terhad sukar bagi peminjam untuk membuat keputusan. Mereka akan lebih selesa jika mereka dapat melihat bahawa anda telah meminjam wang pada masa lalu dan pinjaman yang dibayar secara konsisten. Apabila mereka tidak dapat membuat keputusan berdasarkan maklumat sejarah, mereka memerlukan beberapa jenis keselamatan (atau mereka mengenakan kadar faedah yang sangat tinggi). Keamanan itu sering wujud dalam bentuk jaminan peribadi, walaupun pendekatan lain seperti mengagihkan aset perniagaan sebagai cagaran, boleh digunakan.

Dengan jaminan peribadi, pemilik perniagaan (atau sesiapa yang menjamin pinjaman tersebut) menandatangani perjanjian yang menyatakan bahawa mereka adalah secara peribadi yang bertanggungjawab untuk pembayaran balik.

Walaupun perniagaan itu diperbadankan untuk menghadkan liabiliti peribadi, anda secara peribadi terikat dengan pinjaman yang anda buat sendiri.

Tanpa jaminan peribadi, banyak perniagaan kecil tidak dapat memperoleh pinjaman. Bank-bank mahu memperbaiki peluang mereka untuk membayar, dan mereka tahu bahawa perniagaan gagal sepanjang masa.

Pemberi pinjaman ingin mempunyai pilihan: mereka mahu dapat mengumpul tidak kira apa yang berlaku kepada perniagaan anda. Mereka juga mungkin tertanya-tanya mengapa mereka harus mengambil risiko jika anda sebagai pemilik perniagaan tidak sanggup meletakkan kulit dalam permainan.

Apakah Risiko itu?

Apabila anda memberikan jaminan peribadi, anda membenarkan pemberi pinjaman untuk mengejar anda secara peribadi jika anda tidak boleh membayar pinjaman perniagaan. Ini boleh bermakna perkara yang berbeza, bergantung kepada perjanjian pinjaman anda. Sebagai sebahagian daripada jaminan, anda mungkin telah memberikan kebenaran bank untuk mengambil aset seperti harta yang anda miliki (termasuk rumah anda atau barang berharga tertentu) atau akaun pelaburan.

Ia juga mungkin peminjam boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap anda, yang akan merosakkan kredit anda dan membuatnya sukar untuk meminjam di masa depan (tidak kira kemungkinan rintangan untuk mendapatkan pekerjaan, membeli insuran, atau menyewa tempat tinggal) .

Aset keluarga: jaminan peribadi anda untuk pinjaman perniagaan boleh menjejaskan keluarga anda. Kehilangan rumah jelas menjadi masalah. Sesetengah pinjaman juga memerlukan jaminan pasangan anda supaya aset yang dipegang semata-mata dalam nama pasangan anda adalah permainan yang adil juga (jika tidak, anda mungkin tergoda untuk memindahkan aset kepada nama pasangan anda).

Membayar untuk rakan-rakan: anda mungkin berada di cangkuk untuk lebih daripada saham saksama anda jika anda melihat istilah 'bersama dan beberapa. 'Ini membenarkan bank untuk mengutip seluruh baki dari mana-mana dan / atau semua rakan kongsi yang secara peribadi menjamin pinjaman perniagaan.

Jika rakan lain tidak dapat membayar, bank mungkin menuntut seluruh baki dari anda: dan walaupun jika anda bukan pemilik 100%, anda mungkin bertanggung jawab 100% atas hutang tersebut.

Menguruskan risiko: dari masa ke masa, anda akan mahu beralih dari pinjaman perniagaan jaminan peribadi. Sebaik sahaja anda membina kredit untuk perniagaan anda dan mengumpul aset untuk cagaran, anda boleh berhenti menjamin pinjaman.

• Ketahui lebih lanjut: Asas Kredit Perniagaan

Sementara itu, meminimumkan risiko dengan meminjam dengan bijak: Apabila Anda Tidak Dapat Dapatkan Kredit Perniagaan Tanpa Jaminan Pribadi.