Jaminan peribadi untuk Pinjaman Perniagaan

Adakah saya Perlu Memberi Jaminan Peribadi untuk Pinjaman Perniagaan?

Dalam masa-masa kewangan yang sukar, jaminan peribadi hampir selalu diperlukan bagi pinjaman perniagaan, terutamanya untuk pinjaman permulaan.

Apa itu Jaminan Peribadi?

Jaminan peribadi hanyalah perjanjian yang anda tandatangani bersetuju membayar balik pinjaman secara peribadi jika perniagaan tidak dapat membayar. Ia seperti anda penanda bersama mengenai pinjaman. Perjanjian ini mengikat walaupun perniagaan anda tidak bersambung kepada anda secara peribadi, seperti syarikat atau syarikat liabiliti terhad (LLC).

Jika perbadanan gagal, sebagai contoh, dan tidak dapat membayar bilnya, jaminan peribadi anda dapat diaktifkan oleh pemberi pinjaman.

Jaminan peribadi mungkin dikehendaki dari pemilik perniagaan walaupun perniagaan itu merupakan entiti sah yang berasingan, seperti perbadanan atau LLC.

Jaminan peribadi boleh dijamin dengan aset peribadi, seperti ekuiti pemilik rumah, atau ia mungkin tidak bercagar, hanya berdasarkan jaminan yang baik dari peminjam. Jaminan ini memerlukan peminjam berjanji untuk membuat pinjaman baik, walaupun perniagaan tidak boleh membayar

Kenapa Perlindungan Peribadi Diperlukan?

Memulakan perniagaan kecil adalah cadangan yang berisiko, dan pinjaman permulaan perniagaan kecil adalah pinjaman yang paling berisiko yang dapat diberikan oleh bank. Walaupun anda boleh mendapatkan jaminan pinjaman SBA, kemungkinan besar anda masih perlu menandatangani jaminan pribadi. Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) saya, "Semua pemilik 20% atau lebih dari [a] perniagaan diminta memberi jaminan peribadi untuk memperoleh pinjaman dijamin SBA."

Walaupun anda tidak menggunakan jaminan pinjaman SBA, kebanyakan bank masih memerlukan anda untuk mendapatkan jaminan peribadi untuk pinjaman permulaan anda. Bank mahu anda mempunyai kepentingan kewangan dalam kejayaan perniagaan dan mereka mahu anda memahami bahawa anda tidak boleh hanya menjauh dari perniagaan jika gagal dan meninggalkan bank memegang beg itu.

Apa yang saya tidak mempunyai aset untuk dijanjikan?

Walaupun anda tidak mempunyai aset, anda mungkin perlu menandatangani dokumen jaminan peribadi tanpa jaminan. Jika anda mempunyai aset, seperti ekuiti di rumah, anda mungkin perlu berjanji dan bersetuju untuk menggunakannya untuk membayar balik pinjaman jika perniagaan anda tidak dapat membayarnya. Sekiranya anda mencari penandatangan bersama, orang ini mesti bersiap untuk menjamin aset terhadap pinjaman. Bibi Minnie di rumah kejururawatan tanpa aset tidak akan diterima sebagai penanda bersama.

Dengan kata lain, jika anda ingin pinjaman perniagaan awal, anda mungkin belum mempunyai cagaran perniagaan untuk ikrar, jadi anda pasti akan mempunyai (a) tunai, dari 20% hingga 50 peratus daripada nilai pinjaman, dan (b) aset peribadi yang anda berikan kepada bank sekiranya berlaku kegagalan pinjaman.Jika anda tidak mempunyai perkara-perkara ini, ada peluang yang baik anda tidak akan mendapat pinjaman. Sekiranya anda mendapatkan bank untuk bersetuju dengan pinjaman, bergantung kepada keperluan untuk memberikan jaminan peribadi.

Bolehkah saya masih mendapat perlindungan daripada liabiliti?

Anda mungkin mendapat manfaat daripada menubuhkan perniagaan anda sebagai syarikat liabiliti terhad (LLC) atau syarikat S; salah satu daripada entiti ini masih boleh memberi manfaat dalam melindungi aset lain daripada dimakan oleh liabiliti perniagaan.

Tapi jangan berharap untuk bersembunyi di sebalik struktur perniagaan ketika membayar pinjaman bank Anda, jika Anda telah menandatangani jaminan pribadi itu. Semak dengan penasihat cukai dan kewangan anda sebelum membuat keputusan tentang jenis perniagaan.

Kembali ke Menyediakan Cadangan Pinjaman Perniagaan