Video: Our Miss Brooks: Magazine Articles / Cow in the Closet / Takes Over Spring Garden / Orphan Twins 2024
Apakah yang dimaksudkan dengan Mortgage Rate Adjustable?
Gadai janji kadar laras, yang dipanggil ARM untuk jangka pendek, adalah gadai janji dengan kadar faedah yang dikaitkan dengan indeks ekonomi. Kadar faedah, dan pembayaran anda, diselaraskan secara berkala atau turun ketika indeks berubah.
ARM Terminologi
Indeks
Indeks adalah panduan yang digunakan para peminjam untuk mengukur perubahan kadar faedah. Indeks biasa yang digunakan oleh peminjam termasuk kegiatan sekuriti Perbendaharaan selama satu, tiga, dan lima tahun, tetapi terdapat banyak orang lain.
Setiap ARM dikaitkan dengan indeks tertentu.
Margin
Fikirkan margin sebagai markup pemberi pinjaman. Ia adalah kadar faedah yang mewakili kos peminjam untuk menjalankan perniagaan ditambah dengan keuntungan yang akan mereka buat pada pinjaman. Margin ditambah kepada indeks untuk menentukan jumlah kadar faedah anda. Ia biasanya tetap sama sepanjang hayat pinjaman rumah anda.
Tempoh Pelarasan
Tempoh pelarasan adalah tempoh antara pelarasan kadar faedah yang berpotensi.
Anda mungkin melihat ARM yang digambarkan dengan angka seperti 1-1, 3-1, dan 5-1. Angka pertama dalam setiap set merujuk kepada tempoh awal pinjaman, di mana kadar faedah anda tetap sama seperti pada hari anda menandatangani kertas pinjaman anda.
Nombor kedua ialah tempoh pelarasan, menunjukkan berapa kali pelarasan boleh dibuat pada kadar selepas tempoh permulaan berakhir. Contoh di atas adalah semua ARM dengan pelarasan tahunan - penyesuaian bermakna boleh berlaku setiap tahun.
Jika bayaran saya boleh naik, mengapa saya perlu mempertimbangkan ARM?
Kadar faedah awal untuk ARM adalah lebih rendah daripada gadai janji kadar tetap, di mana kadar faedah tetap sama sepanjang hayat pinjaman. Kadar yang lebih rendah bermaksud pembayaran yang lebih rendah, yang mungkin membantu anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar.
Berapa lama anda merancang untuk memiliki rumah itu?
Kemungkinan peningkatan kadar tidak banyak faktor jika anda merancang untuk menjual rumah dalam masa beberapa tahun.
Adakah anda menjangkakan pendapatan anda meningkat? Jika ya, dana tambahan mungkin meliputi bayaran yang lebih tinggi yang disebabkan oleh kenaikan kadar.
Sesetengah ARM boleh ditukar kepada gadai janji kadar tetap. Walau bagaimanapun, yuran penukaran boleh cukup tinggi untuk mengambil semua simpanan yang anda lihat dengan kadar awal yang lebih rendah.
Indeks ARM
Walaupun anda tidak boleh menentukan indeks yang digunakan oleh peminjam, anda boleh memilih pinjaman dan pemberi pinjaman berdasarkan indeks yang akan dikenakan pinjaman. Tanya pemberi pinjaman bagaimana setiap indeks yang digunakan telah dilakukan pada masa lalu. Matlamat anda adalah untuk mencari ARM yang dikaitkan dengan indeks yang telah kekal stabil selama bertahun-tahun.
Apabila membandingkan pemberi pinjaman, pertimbangkan kedua indeks dan kadar margin yang ditawarkan.
Kadar Diskaun dan Pembelian
Apabila anda membeli rumah, anda mungkin menghadapi penjual yang menawarkan bayaran belanja yang membolehkan pemberi pinjaman anda menawarkan kadar awal yang lebih rendah daripada jumlah indeks dan margin.Pembina rumah baru kadang-kadang menawarkan pakej jenis pembelian itu untuk membantu mendapatkan orang ke rumah mereka.
Kadar belian akhirnya akan tamat dan pembayaran anda boleh meningkat dengan ketara jika kadar ARM diselaraskan ke atas pada masa yang sama, diskaun itu akan tamat tempoh.
Perlu diingat bahawa penjual kadangkala menaikkan harga rumah dengan jumlah yang mereka bayar untuk membeli pinjaman anda. Kos tambahan mungkin pada masa itu menimpa sebarang simpanan dari diskaun awal.
Caps Rate Minat
Maksimum harga mengehadkan berapa banyak minat yang boleh dikenakan. Terdapat dua jenis kadar faedah yang dikaitkan dengan ARM.
- Berkala berkala hadkan kadar faedah anda boleh meningkat dari satu tempoh pelarasan ke seterusnya. Tidak semua ARM mempunyai topi kadar berkala.
- Sampul keseluruhan hadkan berapa kadar faedah yang boleh meningkat sepanjang hayat pinjaman. Keseluruhan cap telah dikehendaki oleh undang-undang sejak tahun 1987.
Caps Payment
Suatu cap pembayaran mengehadkan berapa banyak bayaran bulanan anda boleh meningkat pada setiap pelarasan. ARM dengan topi pembayaran sering tidak mempunyai topi kadar berkala.
Carryovers
Jika cap kadar faedah memegang minat anda pada pelarasan walaupun indeks meningkat, jumlah peningkatan boleh dibawa ke tempoh pelarasan seterusnya.
Berhati-hati dengan Pelunasan Negatif
Pelunasan berlaku apabila pembayaran cukup besar untuk membayar faedah yang dikenakan ditambah dengan sebahagian prinsipal.
Pelunasan negatif berlaku apabila pembayaran tidak meliputi kos faedah. Amaun yang tidak dibayar ditambah kembali kepada pinjaman, di mana ia menghasilkan lebih banyak hutang bunga. Jika ini berterusan, anda boleh membuat banyak pembayaran, tetapi masih berhutang lebih daripada yang anda lakukan pada permulaan pinjaman.
Pelunasan negatif umumnya berlaku apabila pinjaman mempunyai cap pembayaran yang membuat bayaran bulanan daripada menutup kos faedah.
Pemberi pinjaman dikehendaki memberi anda maklumat bertulis untuk membantu anda membandingkan dan memilih gadai janji. Jangan teragak-agak untuk bertanya seberapa banyak soalan yang diperlukan untuk membantu anda memahami setiap aspek ARM dan pinjaman rumah lain yang ditawarkan kepada anda.
Dapatkan Fakta Mengenai Hipotesis Kadar Boleh Laraskan
Apakah risiko gadai janji kadar laras? Mengurangkan risiko anda mempertimbangkan isu-isu berikut sebelum menerima ARM.
Kadar Diskaun - Buydowns
Penjual kadangkala membayar bayaran yang membolehkan pemberi pinjaman menawarkan anda kadar permulaan yang lebih rendah daripada jumlah indeks dan margin. Kadar belian akan berakhir.
- Whammy Double
Pembayaran anda boleh meningkat dengan ketara jika kadar anda disesuaikan ke atas pada masa yang sama dengan diskaun itu tamat tempoh. - Adakah Kadar Diskaun Berbaloi?
Penjual boleh menaikkan harga rumah dengan jumlah yang mereka bayar untuk membeli pinjaman anda. Kos tambahan mungkin pada masa itu menimpa sebarang simpanan dari diskaun awal.
Caps Rate Minat
Maksimum harga mengehadkan berapa banyak minat yang boleh dikenakan. Terdapat dua jenis kadar faedah yang dikaitkan dengan ARM.
- Berkala berkala hadkan kadar faedah anda boleh meningkat dari satu tempoh pelarasan ke seterusnya.Tidak semua ARM mempunyai topi kadar berkala.
- Sampul keseluruhan hadkan berapa kadar faedah yang boleh meningkat sepanjang hayat pinjaman. Keseluruhan cap telah dikehendaki oleh undang-undang sejak tahun 1987.
Caps Payment
Suatu cap pembayaran mengehadkan berapa banyak bayaran bulanan anda boleh meningkat pada setiap pelarasan. ARM dengan topi pembayaran sering tidak mempunyai topi kadar berkala.
Carryovers
Jika cap kadar faedah telah menahan minat anda walaupun indeks meningkat, jumlah kenaikan boleh dibawa ke tempoh pelarasan seterusnya.
Pelunasan Negatif
Pelunasan berlaku apabila pembayaran adalah cukup besar untuk membayar faedah yang perlu ditambah dengan sebahagian daripada prinsip.
- Pelunasan negatif berlaku apabila pembayaran tidak meliputi kos faedah. Amaun yang tidak dibayar ditambah kembali kepada pinjaman, di mana ia menghasilkan lebih banyak hutang bunga. Jika ini berterusan, anda boleh membuat banyak bayaran, tetapi masih berhutang lebih daripada yang anda lakukan pada permulaan pinjaman.
- Pelunasan negatif umumnya berlaku apabila pinjaman mempunyai cap pembayaran yang membuat bayaran bulanan daripada menutup kos faedah.
- Pelunasan negatif tidak mempunyai banyak kesan apabila harta tanah menghargai dengan baik, jadi pembayaran yang lebih rendah mungkin lebih menarik kepada anda daripada membayar prinsip tersebut.
Pemberi pinjaman dikehendaki memberi anda maklumat bertulis untuk membantu anda membandingkan dan memilih gadai janji. Jangan teragak-agak untuk bertanya seberapa banyak soalan yang diperlukan untuk membantu anda memahami setiap aspek pinjaman anda
Adalah Asumsi Gadai Janji atau Tertakluk kepada Gadai Janji?
Pembelian harta tanah dengan anggapan gadai janji agak berbeza daripada membeli subjek rumah kepada gadai janji. Ketahui perbezaan di sini.
Gadai janji Kadar laras: Definisi, Jenis, Kelebihan, Kekurangan
Gadai janji kadar laras adalah pinjaman yang kadar faedahnya menyesuaikan dengan Libor, Bil Perbendaharaan. Jenis, kebaikan dan keburukan.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji daripada broker gadai janji
Semua tentang institusi pinjaman yang membuat pinjaman perumahan. Perbezaan antara pemberi pinjaman gadai janji seperti broker gadai janji, bank gadai janji, bank, simpanan dan pinjaman dan kesatuan kredit.