Memahami Dasar-dasar Reksadana

Reksa dana mungkin merupakan cara yang paling mudah dan paling sukar untuk melabur di pasaran. Sebenarnya, lebih banyak wang baru telah dimasukkan ke dalam dana selama beberapa tahun yang lalu daripada pada bila-bila masa dalam sejarah. Sebelum anda melompat ke kolam renang dan mula membuang wang anda di dana bersama, anda harus tahu dengan tepat apa yang mereka dan bagaimana mereka bekerja. Sebagai sebahagian daripada Panduan Permulaan Lengkap untuk Melabur dalam Reksa Dana khusus, artikel ini dapat memberi anda asas yang anda perlukan untuk memahami pemahaman dana bersama.

Apakah dana bersama?

Dengan mudah, dana bersama adalah kumpulan wang yang disediakan oleh pelabur, syarikat, dan organisasi lain. Seorang pengurus dana diupah untuk melabur wang tunai yang telah diberikan oleh pelabur, dan matlamat pengurus dana bergantung kepada jenis dana; Sebagai pengurus dana berpendapatan tetap, misalnya, akan berusaha memberikan hasil tertinggi pada risiko terendah. Seorang pengurus pertumbuhan jangka panjang, sebaliknya, harus cuba mengalahkan Dow Jones Industrial Average atau S & P 500 dalam tahun fiskal (sangat sedikit dana yang sebenarnya mencapai ini, untuk mengetahui mengapa, baca Dana Indeks - The Dumb Money Hampir Selalu menang).

Closed vs. Open Ended Funds, Load vs No-Load

Dana bersama dibahagikan di sepanjang empat baris: dana tertutup dan terbuka; yang terakhir dibahagikan kepada beban dan tiada beban.

• Dana Tertutup
  Dana jenis ini mempunyai bilangan saham yang dikeluarkan kepada orang awam melalui tawaran awam permulaan. Saham-saham ini berdagang di pasaran terbuka; ini, digabungkan dengan hakikat bahawa dana tertutup tidak menebus atau mengeluarkan saham baru seperti dana bersama yang biasa, subjek saham dana kepada undang-undang bekalan dan permintaan. Akibatnya, saham dana tertutup biasanya berdagang dengan diskaun kepada nilai aset bersih.

• Dana Terbuka
  Sebahagian besar dana bersama terbuka. Dalam erti kata asas, ini bermakna bahawa dana itu tidak mempunyai bilangan saham yang ditetapkan. Sebaliknya, dana akan menerbitkan saham baru kepada pelabur berdasarkan nilai aset semasa dan menebus saham apabila pelabur memutuskan untuk menjual. Dana open-end sentiasa mencerminkan nilai aset bersih pelaburan asas dana kerana saham dicipta dan dimusnahkan seperti yang diperlukan.
  • Load vs. No Load
    Beban, dalam dana bersama, adalah komisen jualan. Sekiranya dana menunaikan beban, pelabur akan membayar komisen jualan di atas nilai aset bersih saham dana. Tiada dana beban cenderung untuk menghasilkan pulangan yang lebih tinggi bagi pelabur kerana perbelanjaan yang lebih rendah yang berkaitan dengan pemilikan.

Apakah faedah melabur dalam dana bersama?

Reksa dana secara aktif diuruskan oleh pengurus wang profesional yang sentiasa mengawasi stok dan bon dalam portfolio dana.Kerana ini adalah pendudukan utamanya, mereka boleh menumpukan lebih banyak masa untuk memilih pelaburan daripada pelabur individu. Ini memberikan ketenangan fikiran yang datang dengan pelaburan bermaklumat tanpa tekanan menganalisis penyata kewangan atau mengira nisbah kewangan.

Bagaimana saya memilih dana yang sesuai untuk saya?

Setiap dana mempunyai strategi pelaburan, gaya atau tujuan tertentu; Ada, misalnya, melabur hanya dalam syarikat-syarikat cip biru. Orang lain melabur dalam perniagaan permulaan atau sektor tertentu. Mencari dana bersama yang sesuai dengan kriteria dan gaya pelaburan anda adalah sangat penting; Sekiranya anda tidak tahu mengenai bioteknologi, anda tidak mempunyai pelaburan dalam dana bioteknologi. Anda mesti tahu dan memahami pelaburan anda.

Setelah anda menyelesaikan jenis dana, beralih ke Morningstar atau Standard and Poors (S & P). Kedua-dua syarikat ini mengeluarkan kedudukan dana berdasarkan rekod masa lalu. Anda mesti mengambil kedudukan ini dengan sebatian garam. Kejayaan yang lalu tidak menunjukkan masa depan, terutamanya jika pengurus dana baru-baru ini berubah.

Bagaimanakah saya mula melabur dalam dana?

Jika anda sudah mempunyai akaun pembrokeran, anda boleh membeli saham dana bersama kerana anda akan berkongsi saham. Sekiranya anda tidak, anda boleh melawat laman web dana atau memanggilnya dan meminta maklumat dan aplikasi. Kebanyakan dana mempunyai pelaburan permulaan minimum yang boleh berubah dari $ 25 - $ 100, 000 + dengan kebanyakannya dalam julat $ 1, 000 - $ 5.000 (pelaburan awal minimum mungkin diturunkan atau diketepikan dengan ketara sekiranya pelaburan tersebut adalah untuk akaun persaraan seperti sebagai 401k, IRA tradisional atau Roth IRA, dan / atau pelabur bersetuju untuk membuat pengurangan semula secara automatik dari akaun cek atau simpanan untuk melabur dalam dana.

Kepentingan Penghasilan Dolar-Dollar

Dolar-cost strategi rata-rata sama seperti yang boleh digunakan untuk dana bersama kerana ia adalah untuk saham biasa.

Mewujudkan pelan sedemikian boleh mengurangkan risiko pasaran jangka panjang anda dan menghasilkan nilai bersih yang lebih tinggi dalam tempoh sepuluh tahun atau lebih. > Maklumat Lanjut

Untuk maklumat lanjut, lihat bahagian dana bersama atau lawati Sudut Pemula