IRA Rollover Advice - Mengelakkan Pematuhan Mandatori

IRA peralihan adalah penting. Lagipun, salah satu ciri terpenting dari mana-mana pelan persaraan yang berjaya adalah menjaga semua wang anda bekerja untuk anda. Malangnya, kadar orang yang mengejutkan tinggi gagal meruntuhkan rancangan 401K dan 403B apabila mereka berhenti bekerja untuk majikan tertentu - mereka tidak melaksanakan ERA rollover dengan betul.

Walaupun meninggalkan wang pelan anda di majikan anda adalah pilihan yang boleh diterima, itu bukan perkara biasa.

Selalunya, wang yang telah ditetapkan untuk persaraan, ditunaikan. Akibatnya, pengagihan pelan persaraan ini biasanya tertakluk kepada cukai persekutuan, cukai negeri, dan penalti edaran awal. Lebih-lebih lagi, anda kehilangan keupayaan untuk mendapat manfaat daripada pertumbuhan masa depan terhadap wang yang anda ambil.

Peralihan IRA Sering Jalankan Pintar

Penyelesaiannya adalah peralihan IRA. Peralihan adalah proses yang agak mudah di mana jumlah penuh baki pelan anda yang berkelayakan dipindahkan ke Akaun Persaraan Individu (IRA). Walau bagaimanapun, jika anda tidak meminta peralihan dengan betul, pengedaran anda akan dikenakan cukai pegangan 20% wajib. Anda masih mempunyai 60 hari untuk mendepositkan jumlah penuh nilai akaun 401K asal anda dan mengelakkan pengedaran dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai wang yang tidak disengajakan secara tidak sengaja, anda perlu membuat jumlah yang ditahan untuk melengkapkan peralihan!

Jelas, lebih baik melakukan perkara yang betul pada kali pertama.

Berikut adalah beberapa manfaat berpotensi untuk melengkapkan peralihan IRA:

• Peralihan IRA membolehkan anda untuk mengelakkan penalti pengeluaran awal 10% jika anda berusia di bawah umur 59 1/2.
• Wang anda akan terus berkembang untuk bersara dan anda akan dapat menangguhkan cukai sehingga anda mengeluarkan dana kemudiannya dalam persaraan.
• Anda mungkin dapat mencari pelbagai pilihan pelaburan yang lebih luas daripada yang ada dalam pelan majikan anda dengan menyediakan potensi untuk meningkatkan kepelbagaian keseluruhan anda.

Contoh Kesan Pemotongan Mandatori dan Rollovers IRA

Contoh 1

Derrick berhenti kerja dengan baki pelan $ 50, 000 401K. Pada masa itu, dia tidak berniat untuk melancarkan akaunnya dan memutuskan untuk mengedarkannya. Dia akan menerima cek sebanyak $ 40, 000, kerana 20% ($ 10, 000) mesti ditahan. Jika Derrick mempertimbangkan semula dan seterusnya memutuskan dalam tempoh 60 hari untuk menggulung keseluruhan baki rancangan 401K, dia masih boleh berbuat demikian. Bagaimanapun, dia terpaksa tampil dengan asal $ 10, 000 yang hilang secara sementara menerusi penangguhan. Dia tidak dapat mendapatkan dana yang ditahan itu sehingga dia memfailkan pulangan cukai tahun depan.

Contoh 2

Jika Derrick baru saja meminta peralihan dari awal, dia akan menerima cek yang dibuat kepada penjaga IRAnya untuk manfaat IRAnya dengan penuh $ 50, 000.Mudah.

Contoh 3

Perlu diingat bahawa jika Derrick tidak melancarkan akaun dan mengambil pengedaran penuh, 20% yang sudah hilang dengan penahanan cukai mungkin penurunan dalam baldi berbanding dengan apa yang akhirnya berhutang. Bukan sahaja Derrick membayar kadar cukai marginalnya atas pengagihan (yang boleh jauh lebih tinggi daripada 20%), tetapi dia juga boleh dikenakan penalti pengagihan awal 10% (jika dia kurang daripada 59 ½) dan cukai pendapatan negeri .

Contoh 4

Kali ini Derrick hanya menggulung lebih dari $ 40, 000 yang dia tinggal selepas pegangan mandatori. Dia akan tertakluk kepada cukai dan penalti 10% pada $ 10, 000 tidak diagihkan. Lebih baik daripada pengedaran jumlah untuk memastikan, tetapi masih lebih buruk daripada peralihan yang berjaya dari seluruh baki.

Ringkasan

Peralihan IRA ialah kenderaan simpanan persaraan yang ditangguhkan cukai yang menerima dana daripada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan seperti rancangan 401 (k). Anda mempunyai pilihan untuk melancarkan akaun persaraan anda jika anda bersara, menukar pekerjaan, atau meninggalkan majikan anda untuk apa-apa sebab lain. Pastikan anda menyemak dengan penaja pelan persaraan dan pengawal IRA sebelum memilih untuk mengambil peralihan IRA. Seperti kebanyakan transaksi kewangan sekatan, had, atau yuran tertentu mungkin dikenakan. Peralihan IRA tidak selalu menjadi keputusan terbaik.

Pilihan lain ada seperti tinggal di pelan persaraan majikan lama anda, melengkapkan peralihan ke pelan majikan baru anda, atau mengambil pengagihan tunai.

Dikemaskini oleh Scott Spann