Yuran Pelaburan untuk Tanya Tentang Sebelum Anda Melabur

Sebelum anda melabur, luangkan masa untuk memahami semua yuran pelaburan yang berkaitan dengan pelaburan anda.

Mana-mana penasihat pelaburan yang patut bekerja dengannya hendaklah bersedia menjelaskan, dalam bahasa Inggeris biasa, semua jenis bayaran pelaburan yang akan anda bayar. Jika anda tidak bekerja dengan penasihat, anda masih akan membayar yuran. Anda perlu lakukan melalui laman web prospektus dan institusi kewangan dan dokumen untuk melihat apa yuran tersebut.

Apabila bertanya mengenai yuran pelaburan, jika seseorang berkata, "Syarikat saya membayar saya," dapatkan lebih banyak maklumat. Anda mempunyai hak untuk mengetahui apa yang anda bayar, dan bagaimana seseorang diberi pampasan untuk mengesyorkan pelaburan kepada anda.

Berikut adalah enam jenis yuran pelaburan untuk bertanya.

1. Nisbah Perbelanjaan atau Perbelanjaan Dalaman

Ia kos wang untuk mengumpulkan dana bersama. Untuk membayar kos ini, dana bersama menanggung perbelanjaan operasi. Jumlah kos dana dinyatakan sebagai nisbah perbelanjaan.

• Dana dengan nisbah perbelanjaan. 90% bermakna bahawa untuk setiap $ 1, 000 yang dilaburkan, kira-kira $ 9 setahun akan pergi ke perbelanjaan operasi.
• Dana dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 1. 60% bermakna bahawa untuk setiap $ 1, 000 yang dilaburkan, kira-kira $ 16 setahun akan pergi ke perbelanjaan operasi.

Nisbah perbelanjaan tidak ditolak daripada akaun anda, dan bukannya pulangan pelaburan yang anda terima sudah bersih daripada yuran.

Contoh: Pikirkan tentang dana bersama seperti batch doh yang besar; perbelanjaan kendalian semakin mencecah dari setiap tahun.

Adunan yang tersisa dibahagikan kepada cookies atau saham. Nilai setiap saham adalah sedikit kurang kerana yuran telah diambil.

Anda tidak boleh membandingkan perbelanjaan dalam semua jenis dana sama. Sesetengah jenis dana, seperti dana antarabangsa, atau dana cap kecil, akan mempunyai perbelanjaan yang lebih tinggi daripada dana topi besar atau dana bon.

Adalah lebih baik untuk melihat perbelanjaan dari segi keseluruhan portfolio dana bersama. Anda boleh membina portfolio indeks besar dan tidak membayar lebih. 50% setahun dalam perbelanjaan operasi dana bersama.

2. Yuran Pengurusan Pelaburan atau Yuran Penasihat Pelaburan

Yuran pengurusan pelaburan dicaj sebagai peratusan daripada jumlah aset yang diuruskan. Jenis yuran ini sering kali dibayar secara separa dengan dolar pra-cukai atau cukai yang boleh ditolak.

Contoh: Penasihat pelaburan yang mengenakan bayaran 1% bermakna bahawa untuk setiap $ 100, 000 yang dilaburkan, anda akan membayar $ 1, 000 setahun dalam yuran penasihat. Yuran ini paling banyak didebitkan dari akaun anda setiap suku tahun; dalam contoh ini, ia akan menjadi $ 250 setiap suku tahun.

Banyak penasihat atau firma broker mengecaj yuran lebih tinggi daripada 1% setahun. Dalam sesetengah kes, mereka juga menggunakan dana bersama yang tinggi, yang mana anda boleh membayar yuran sebanyak 2% atau lebih.Ia adalah tipikal untuk akaun yang lebih kecil untuk membayar yuran yang lebih tinggi (sebanyak 1. 75%) tetapi jika anda mempunyai saiz portfolio yang lebih besar ($ 1, 000, 000 atau lebih) dan membayar yuran nasihat lebih dari 1% maka anda lebih baik mendapatkan perkhidmatan tambahan termasuk sebagai tambahan kepada pengurusan pelaburan. Perkhidmatan tambahan mungkin merangkumi perancangan kewangan menyeluruh, perancangan cukai, perancangan harta tanah, bantuan belanjawan, dan sebagainya.

3. Yuran Transaksi

Banyak akaun pembrokeran mengenakan yuran transaksi setiap kali pesanan untuk membeli atau menjual dana bersama atau stok diletakkan. Yuran ini boleh berkisar dari $ 9. 95 setiap perdagangan kepada lebih daripada $ 50 setiap perdagangan. Jika anda melabur sedikit wang, yuran ini ditambah dengan cepat.

Contoh: Yuran transaksi $ 50 pada pelaburan $ 5.000 adalah 1%. Urus niaga $ 50 pada $ 50, 000 sahaja. 10%, yang minimum.

4. Beban Depan

Sebagai tambahan kepada perbelanjaan operasi yang berterusan dan caj dana bersama "Saham", beban depan atau komisen.

Contoh: Jika anda membeli dana yang mempunyai beban depan sebanyak 5%, ia berfungsi seperti ini: Anda membeli saham pada $ 10. 00 setiap saham, tetapi hari berikutnya saham anda hanya bernilai $ 9. 50 kerana. 50 sen sesaham dicaj sebagai beban depan.

5. Beban Belakang atau Caj Serahan

Sebagai tambahan kepada perbelanjaan operasi yang berterusan, "saham B" dana bersama mengecaj beban belakang atau caj penyerahan.

Beban back-end dikenakan pada waktu anda menjual dana anda. Yuran ini biasanya berkurangan untuk setiap tahun berturut-turut anda memiliki dana.

Contoh: Dana mungkin mengenakan bayaran balik ke belakang sebanyak 5% jika anda menjualnya pada tahun pertama, yuran 4% jika dijual pada tahun kedua, yuran 3% jika dijual pada tahun tiga, dan seterusnya pada.

Anuiti anu berubah-ubah dan anuiti indeks sering mempunyai caj penyerahan yang besar. Ini kerana produk ini sering membayar komisen yang besar di hadapan kepada orang yang menjualnya. Sekiranya anda keluar daripada produk awal syarikat insurans harus mempunyai cara untuk mendapatkan balik komisen yang telah mereka bayar. Sekiranya anda memiliki produk yang cukup lama, syarikat insurans menerima kos pemasarannya dari masa ke masa. Oleh itu, bayaran penyerahan menurun seiring dengan masa.

6. Yuran Akaun Tahunan atau Yuran Kustodian

Akaun pembrokeran dan akaun dana bersama boleh mengenakan yuran akaun tahunan, yang boleh berkisar antara $ 25 - $ 90 setahun. Dalam kes akaun persaraan seperti IRA, biasanya terdapat yuran kustodian tahunan, yang meliputi pelaporan IRS yang diperlukan untuk jenis akaun ini. Yuran ini biasanya berkisar antara $ 10 - $ 50 setahun. Banyak firma juga akan mengenakan yuran penutupan akaun jika anda menamatkan akaun. Bayaran penutup mungkin berkisar antara $ 25 - $ 150 setiap akaun. Kebanyakan masa jika anda bekerja dengan penasihat kewangan yang mengenakan satu peratusan aset yuran akaun tahunan ini diketepikan.