Cara Menggunakan Dana Indeks untuk Kelebihan Anda

Anda telah mendengar bahawa dana indeks adalah pelaburan yang bijak tetapi bagaimana mereka bekerja dan bagaimana anda menggunakan dana indeks untuk kelebihan terbaik anda?

Jika anda telah memutuskan untuk membeli dana indeks, mungkin ini adalah salah satu keputusan pelaburan terbaik yang pernah anda buat. Tetapi seperti jenis pelaburan lain dan dana bersama, ada cara yang tepat untuk melabur dalam dana indeks dan ada cara yang salah. Mari kita mulakan pengajaran kami menggunakan dana bersama ini dengan dasar dana indeks.

- Keuntungan Dana Indeks

Apabila John Bogle memulakan Vanguard Investments lebih 40 tahun yang lalu, prinsip pengasasnya ialah dana indeks yang secara pasif memegang saham dalam indeks penanda aras, seperti S & P 500 , boleh melakukan yang lebih baik dalam jangka masa panjang daripada kebanyakan dana yang diuruskan secara aktif yang cuba "mengalahkan pasaran." Sekarang terdapat beberapa dana Vanguard terbaik, seperti Indeks

Vanguard 500 (VFINX) , Vanguard Jumlah Indeks Pasaran Saham (VTSMX) , dan Vanguard Jumlah Indeks Pasaran Bon (VBMFX) adalah tiga daripada dana bersama terbesar di dunia.

Tetapi bagaimana dana indeks mengalahkan dana yang diuruskan secara aktif dalam jangka masa panjang? Kelebihan dana indeks terkuat ialah sifat pasif mereka dengan ketara mengurangkan kos menjalankan dana bersama. Sebagai contoh, jika perbelanjaan dana bersama lebih tinggi daripada purata, perbelanjaan ini akan mengurangkan pulangan kepada pelabur lebih daripada purata dana. Perbelanjaan ini dinyatakan dalam nisbah perbelanjaan dana.

Secara ringkas, jika jumlah pulangan dana sebelum perbelanjaan dalam satu tahun adalah 10% tetapi nisbah perbelanjaan adalah 1%, pulangan bersih kepada pelabur pada tahun itu ialah 9%. Kini mempertimbangkan hakikat bahawa banyak dana bersama mempunyai nisbah perbelanjaan setinggi 1. 5% atau lebih, dan kebanyakan dana indeks mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada 0. 5%.

Bahawa 1% sebagai imbalan disimpan setiap tahun dengan dana indeks boleh berarti beribu-ribu dolar dalam jangka waktu yang lama.

Satu lagi kelebihan dana indeks ialah mereka mempunyai perolehan yang lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif. Nisbah pusing ganti dana bersama adalah berapa banyak portfolio dana diganti setiap tahun. Contohnya, jika dana bersama melabur dalam 100 saham yang berbeza dan 50 daripada mereka diganti dalam tempoh satu tahun, nisbah pusing ganti akan menjadi 50%. Perolehan yang tinggi meningkatkan kos mengurus dana tetapi ia juga boleh bermakna lebih banyak cukai kepada pelabur dalam bentuk pengagihan keuntungan modal.

Satu lagi kelebihan dana indeks, yang tidak sering dibincangkan dalam media kewangan, adalah bahawa mereka menghapuskan sesuatu yang dipanggil risiko pengurus, yang merupakan risiko pengurus portfolio dana bersama yang diuruskan secara aktif akan membuat kesilapan yang lazim di semua manusia, tidak kira kemahiran, pengalaman atau tahap pendidikan mereka. Pengurus dana kesilapan yang biasa dibuat berpusat pada keputusan masa yang buruk atau pemilihan sekuriti yang buruk.Kesalahan ini boleh disebabkan oleh emosi, seperti tamak atau ketakutan, atau salah perhitungan emosi pelabur. Oleh kerana dana indeks diuruskan secara pasif, kesilapan pengurus ini tidak berlaku.

Satu lagi kelebihan dana indeks adalah bahawa mereka sering lebih pelbagai daripada dana bersama lain. Ini kerana mereka sering memegang beratus-ratus atau bahkan beribu-ribu stok atau bon, sedangkan dana bersama yang aktif diuruskan mungkin hanya memegang 50 hingga 100 saham atau bon.

Kegunaan Terbaik Dana Indeks

Walaupun dana indeks selalunya lebih banyak daripada dana yang diuruskan secara aktif, ia boleh menjadi satu kesilapan untuk memegang hanya satu dana dalam portfolio anda. Dan ingatlah bahawa dana indeks dan dana yang diuruskan secara aktif dapat bekerja sama dengan baik. Oleh itu, ia boleh menjadi idea yang baik untuk menggunakan dana indeks, seperti salah satu dana Indeks S & P 500 terbaik, sebagai pemegangan teras. Struktur portfolio ini dipanggil teras dan satelit. Dana indeks adalah inti, yang mungkin mewakili 30 hingga 50% daripada portfolio, dan satelit mungkin termasuk dana saham asing, dana saham kecil, dana bon, dan mungkin beberapa dana sektor.

Juga ingat bahawa dana indeks mempunyai perolehan yang rendah. Oleh itu, mereka cenderung mempunyai pengagihan keuntungan modal yang lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif. Atas sebab ini, bijak untuk memegang dana indeks dalam akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai dan menyimpan dana dan dana yang diurus secara aktif yang membayar dividen dalam akaun tertunda cukai, seperti IRA dan 401 (k).

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.