401 (K) Panduan Asas untuk Membantu Anda Mencapai Matlamat Persaraan Anda

Definisi:

401 (k) tradisional ialah pelan pelaburan yang ditawarkan melalui majikan anda. Sebaik sahaja anda layak untuk menyumbang kepada 401 (k) (sesetengah syarikat mempunyai tempoh menunggu) anda akan diminta untuk mendaftar untuk menyumbang jumlah tertentu setiap bulan. Pada amnya, ini adalah peratusan pendapatan anda. Majikan anda mungkin menawarkan untuk menyumbangkan dana yang hampir sama dengan peratusan tertentu. Adalah mungkin untuk memaksimumkan caruman 401 (k) anda yang dibenarkan.

Penting untuk memahami asas-asas 401 (k) supaya anda dapat memanfaatkan sepenuhnyanya.

Sebaik sahaja anda mula menyumbang kepada 401 (k) anda, anda akan diminta untuk mengagihkan dana anda ke dalam pelbagai jenis dana pelaburan. Apabila anda berusia dua puluhan, anda akan mahu meletakkan sebahagian besar dana anda ke dalam kumpulan pertumbuhan tinggi berisiko tinggi. Anda akan menghasilkan wang dengan meninggalkan wang anda dalam dana ini sepanjang jangka panjang walaupun mereka mungkin turun pada masa-masa tertentu. Anda boleh mengagihkan baki dana anda dalam risiko sederhana dan dana berisiko rendah. Apabila anda semakin hampir bersara, anda akan ingin menukar ini supaya anda mempunyai majoriti dana anda dalam dana berisiko rendah.

Sumbangan 401 (k) tradisional dibuat dengan dolar pretasi. Ini dapat mengurangkan jumlah cukai pendapatan yang anda bayar pada gaji anda sekarang. Walau bagaimanapun, anda akan dikenakan cukai atas pengeluaran anda apabila anda bersara. Anda mungkin ingin mempertimbangkan menggunakan Roth 401 (k) juga, caruman ini dikenakan cukai apabila anda membuatnya, tetapi anda tidak dikenakan cukai pada pengeluaran anda.

Opsyen Roth akan mengurangkan jumlah cukai yang anda bayar sepanjang masa hayat anda. Sekiranya anda mempunyai pilihan ini, ia akan memberi manfaat kepada anda untuk membayar cukai dan bukannya menunggu dan membayarnya apabila anda bersara.

Anda mesti menjejaki akaun 401 (k) anda. Anda tidak mahu mempunyai majoriti wang anda yang dilaburkan dalam satu stok tunggal atau stok syarikat anda.

Ini berisiko, kerana jika gagal, anda boleh kehilangan majoriti simpanan persaraan anda. Adalah penting untuk mempelbagaikan dana anda. Anda harus menerima laporan kira-kira 401 (k) dan pendapatan sekurang-kurangnya sekali setahun. Laporan ini berbeza dari syarikat ke syarikat. Ia harus memasukkan baki permulaan, sumbangan anda, dan baki akhir anda. Anda perlu memastikan sumbangan anda dikreditkan dengan betul.

Sebaik sahaja anda mula melabur dalam 401 (k) anda, anda harus meninggalkannya sendiri. Anda mungkin tergoda untuk mengambil pembayaran awal dana atau mengambil pinjaman 401 (k). Walau bagaimanapun, anda akan menghadapi cukai dan penalti atas pengeluaran dan terdapat peraturan yang ketat di sekeliling pinjaman. Anda mungkin akan menukar tempoh persaraan anda dengan mencubanya sekarang. Jika anda menukar majikan, anda boleh melancarkan 401 (k) anda ke IRA, yang boleh memberi anda lebih banyak kawalan ke atas bagaimana wang itu dilaburkan.Adalah penting untuk memantau 401 (k) anda, tetapi anda tidak boleh panik kerana jumlahnya berfluktuasi dengan pasaran.

Jika anda bekerja sendiri atau anda adalah ibu bapa yang tinggal di rumah, terdapat pilihan simpanan persaraan alternatif yang tersedia untuk anda seperti akaun persaraan diri atau IRA pasangan.

Jika anda mempunyai tempoh menunggu untuk 401 (k) anda, anda masih boleh menyumbang segera IRA supaya anda masih menyimpan untuk persaraan anda. Ini akan membantu anda mula menyimpan dan membuat kebiasaan untuk terus menyimpan apabila kerja anda berubah.