Jenis-jenis Reksa Dana untuk Pemula

Memilih dana bersama yang terbaik untuk pemula bukanlah masalah untuk mencari penghibur terbaik hari ini. Sebaliknya, pemula bijak untuk mengetahui objektif pelaburan dan rancangan masa depan mereka dan bersedia untuk strategi jangka panjang.

Oleh itu, dengan mengandaikan bahawa anda mahu melakukannya sendiri, berbanding menggunakan penasihat, adalah bijak untuk mengetahui syarikat-syarikat dana bersama yang mempunyai pelbagai kos rendah, tanpa beban. Anda boleh pergi ke pilihan dana dari sana.

Mengapa Gunakan Dana Tanpa Beban?

Dana tanpa beban sesuai untuk pemula kerana mereka bebas daripada komisen broker dan caj jualan, secara kolektif dikenali sebagai "beban," yang dimaksudkan sebagai pembayaran untuk khidmat nasihat. Sekiranya anda membeli dana bersama anda, anda diandaikan bahawa anda telah membuat perbandingan perbandingan diri dan penasihat sendiri dan memutuskan untuk pergi sendiri dengan pembelian dana bersama anda. Oleh itu, tidak ada alasan yang baik untuk membayar yuran dengan dana beban, terutamanya kerana dana tanpa beban sering memberi pulangan yang lebih tinggi daripada dana beban ke atas tempoh pemegangan jangka panjang. Dalam erti kata lain, jika anda membeli dan memegang pelabur dan objektif pelaburan anda (persaraan) adalah beberapa tahun atau lebih dari sekarang, anda mungkin akan melakukan yang terbaik dengan dana tanpa beban.

Gunakan Salah satu Syarikat Dana Mutlak Tanpa Beban Terbaik

Saya mengandaikan bahawa anda tidak akan berhenti dengan hanya satu dana bersama dan matlamat pelaburan anda adalah jangka panjang (lebih daripada 5 tahun) .

Oleh itu, anda akan ingin mempertimbangkan syarikat dana bersama yang tidak mempunyai beban yang mempunyai pelbagai kategori dan jenis dana bersama kerana anda perlu terus membina portfolio dana bersama anda untuk tujuan kepelbagaian. Sebahagian daripada syarikat-syarikat dana bersama terbaik yang tidak termasuk beban Vanguard Investments, Fidelity dan T. Rowe Price.

- Indeks Dana S & P 500 Boleh Menjadi Terbaik untuk Pemula

Dana Indeks boleh menjadi tempat yang bagus untuk memulakan membina portfolio dana bersama kerana kebanyakan mereka mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah dan boleh memberikan anda pendedahan kepada berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok yang mewakili pelbagai industri dalam satu dana sahaja. Oleh itu, anda boleh mencapai matlamat awal untuk mendapatkan dana bersama yang pelbagai dan pelbagai. Untuk lebih lanjut mengenai dana indeks, lihat halaman Indeks Pelaburan Indeks kami. Sekali lagi, Vanguard, Fidelity dan T. Rowe Price adalah syarikat dana bersama yang baik untuk dana indeks. Anda juga boleh melihat Charles Schwab.

Cara Melabur Dengan Suatu Satu Dana

Jika anda ingin mengambil laluan yang paling mudah dan melabur sekaligus dalam satu dana bersama, terdapat beberapa pilihan yang berfungsi dengan baik dari segi kos yang rendah dan kepelbagaian yang luas:

Dana Seimbang: Juga dikenali sebagai dana hibrid atau dana peruntukan aset, ini adalah dana bersama yang melabur dalam peruntukan aset yang seimbang bagi saham, bon dan wang tunai.Peruntukannya biasanya tetap dan dilaburkan mengikut objektif atau gaya pelaburan yang dinyatakan. Contohnya, Dana Balanced Balanced (FBALX) mempunyai anggaran kira-kira 65% saham, 30% bon dan 5% tunai. Ini dianggap sebagai risiko sederhana atau portfolio sederhana.

• Sasaran Dana Sasaran Tarikh: Seperti namanya, Dana Reksa Dana Sasaran-Tarikh melaburkan dalam campuran saham, bon dan wang tunai yang sesuai untuk seseorang yang melabur sehingga tahun tertentu. Oleh kerana pendekatan tarikh sasaran, pengurus dana secara beransur-ansur akan mengurangkan risiko pasaran dengan memindahkan aset dari stok dan menjadi bon dan tunai, yang mana pelabur individu akan melakukan secara manual sendiri. Oleh itu, dana sasar tarikh sasaran adalah jenis "menetapkan dan melupakannya" pelaburan. Contohnya, jika anda menjimatkan persaraan dan berfikir anda mungkin bersara sekitar tahun 2035, pilihan yang baik untuk anda mungkin menjadi Vanguard Target Perseorangan 2035 (VTTHX). Kemudian anda boleh mengakhiri penyelidikan anda, secara berkala menambah wang baru ke dana, dan menonton telur sarang anda berkembang seperti yang anda teruskan tentang hidup anda!
• Bagaimana Menganalisis Reksa Dana

Anda boleh mengetahui semua yang anda perlu ketahui di salah satu tapak penyelidikan dana bersama terbaik.

Tetapi sebelum anda memulakan penyelidikan, anda ingin mengetahui ciri-ciri yang anda cari dan bagaimana menganalisis dana bersama. Ini termasuk lebih daripada prestasi yang lalu sahaja. Seperti yang anda ketahui, anda perlu mencari dana tanpa beban dengan nisbah perbelanjaan yang rendah, yang boleh meningkatkan kemungkinan pulangan masa depan yang boleh diterima. Ciri-ciri ini amat penting untuk dana indeks, yang juga dikenali sebagai dana yang diuruskan secara pasif kerana pengurus dana tidak cuba "mengalahkan pasaran" melainkan sepadan dengan indeks (pasif).

Terdapat juga dana yang diuruskan secara aktif, di mana pengurus dana secara aktif cuba mendapatkan pulangan yang terbaik untuk risiko yang munasabah. Dana ini secara semula jadi mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi kerana penyelidikan tambahan diperlukan meningkatkan perbelanjaan pengurusan dana. Dengan dana yang diuruskan secara aktif, anda akan ingin memastikan kepemimpinan pengurus untuk memastikan pengurus dana berada di kemajuan selama sekurang-kurangnya 3 tahun (dan diharapkan 5 tahun atau lebih). Ini adalah jaminan bahawa prestasi dana adalah disebabkan oleh pengurus semasa dan bukan orang lain yang baru bersara atau meninggalkan syarikat dana untuk menguruskan dana yang berbeza.

Bagaimana Membangun Portfolio Reksa Dana

Sebelum membeli dana bersama yang pertama, anda bijak memahami cara membina portfolio dana bersama. Ini kembali ke titik permulaan untuk mengetahui pelan jangka panjang anda untuk melabur dan mendasarkan pembelian dana anda pada pelan ini. Anda boleh melihat ini sebagai lukisan dan mengkaji semula pelan rumah sebelum membina asasnya.

Di atas semua simpan perkara yang mudah dan pastikan anda tidak terlalu banyak berfikir atau membuat analisis atas dana bersama. Kadang-kadang baru bermula adalah idea terbaik. Butiran boleh bekerja sendiri kemudian dan menunggu terlalu lama untuk melabur akan mula menjejaskan matlamat pelaburan anda.