Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Anda

Walaupun terdapat banyak perkara yang boleh anda lakukan untuk mendapatkan skor kredit yang lebih baik, tidak ada cara cepat atau mudah untuk mengambil skor anda dari yang miskin hingga yang sangat baik. Anda perlu melakukan beberapa perkara untuk meningkatkan skor kredit anda dan langkah-langkah khusus yang anda ambil bergantung pada apa yang mencederakan skor anda sekarang.

Menggambar Apa Yang Mengganggu Markah Anda

Untuk meningkatkan skor kredit anda, anda perlu memahami apa yang menjadikan skor kredit anda buruk.

Sebelum melakukan apa-apa lagi, memerintahkan salinan laporan kredit dan kredit anda. Anda boleh memesan ketiga-tiga laporan kredit dan kredit kredit biro kredit, atau anda boleh memulakan dengan hanya satu. Jika anda sedang mencari jalan untuk mengurangkan kos (laporan dan skor kredit boleh menjadi $ 20 dan ke atas), terdapat beberapa cara untuk mendapatkan laporan kredit percuma dan skor kredit.

Lihat skor kredit anda. Ini nombor tiga angka antara 300 dan 850 jika anda mengarahkan FICO atau skor generik lain atau antara 550 dan 990 jika anda mengarahkan Skor Vantage. Dalam kedua-dua kes, anda harus mempunyai penjelasan mengapa skor kredit anda rendah. Sebagai contoh, penggunaan kredit yang tinggi, terlalu sedikit akaun, atau kelewatan baru-baru ini mungkin menjejaskan skor kredit anda.

Seterusnya, semak laporan kredit anda untuk akaun tertentu dengan penggunaan atau kelayakan yang tinggi. Jika barang-barang negatif tidak betul, dapatkannya dikeluarkan dengan membantah biro kredit atau pemberi maklumat.

Mengatasi Sejarah Pembayaran Negatif Anda

Jika laporan kredit anda mengandungi beberapa kelewatan, anda perlu membayar baki masa lalu dan mula menambahkan pembayaran positif ke laporan kredit anda. Buka akaun baharu untuk mula membina sejarah pembayaran positif jika semua akaun anda yang lain ditutup. Oleh kerana skor rendah anda, anda mungkin menghadapi masalah untuk mendapat kelulusan untuk kad kredit tradisional.

Nasib baik, terdapat pilihan lain untuk mendapatkan kad kredit dengan kredit buruk seperti kad kredit selamat, kad kedai runcit, atau kredit pembina kredit.

Sebaik sahaja anda mendapatkan akaun baru, buat semua pembayaran bulanan anda tepat pada waktunya, walaupun itu bermakna membuat pembayaran automatik. Kuncinya adalah untuk mengatasi sejarah pembayaran negatif anda dengan bayaran positif.

Penggunaan Kredit Rendah Rendah

Penggunaan kredit yang tinggi bermakna baki pada kad kredit dan pinjaman anda adalah relatif tinggi terhadap had kredit atau jumlah pinjaman asal. Pembetulan untuk penggunaan kredit yang tinggi adalah agak mudah - bayar baki tersebut. Sudah tentu, ini mungkin mengambil banyak masa jika anda tidak mempunyai cukup wang untuk membawa baki kad kredit anda dalam 10-30% daripada had kredit.

Anda mungkin dapat mengimbangi baki anda dengan cara yang melancarkan pemanfaatan. Contohnya, jika satu kad kredit ada pada penggunaan 50% dan yang lain mempunyai baki $ 0, anda boleh memindahkan sebahagian daripada baki untuk memanfaatkan penggunaan anda.Untuk memadamkannya, anda perlu memastikan baki kad kredit baru di bawah 30% had. Jangan lupa untuk mengambil kira kos pemindahan baki dalam keputusan anda. Ia mungkin lebih murah untuk meninggalkan baki anda di mana ia adalah dan hanya membayar lebih agresif.

Bercakap mengenai penggunaan kredit, jika anda bermula dengan akaun kad kredit baru, pastikan untuk menyimpan baki ini dalam 10 hingga 30% dari had kredit. Itulah tahap terbaik untuk membina skor kredit yang baik. Apa pun di atas boleh menyakiti skor kredit anda.

Dapatkan Campuran Kredit

Mempunyai campuran akaun kredit adalah penting kerana ia menunjukkan peminjam yang anda mempunyai pengalaman dengan pelbagai jenis akaun. Kad kredit adalah berbeza daripada pinjaman ansuran dan jika anda boleh mengendalikan kedua-dua mereka dengan baik, anda adalah risiko kredit yang lebih baik daripada peminjam yang tidak pernah mempunyai satu atau yang lain.

Jika anda memerlukan pinjaman ansuran pada laporan kredit anda, lihatlah ke kesatuan kredit tempatan. Beberapa kesatuan kredit menawarkan pinjaman pembina kredit untuk membantu meningkatkan skor kredit yang buruk. Sebaik sahaja anda diluluskan untuk pinjaman, prinsip dari pinjaman itu akan dimasukkan ke dalam akaun simpanan yang memberi faedah.

Anda membuat pembayaran bulanan secara bulanan, bukan dari wang dalam akaun simpanan, tetapi dari dana anda sendiri. Pembayaran positif anda dilaporkan kepada biro kredit setiap bulan. Apabila pinjaman dibayar balik, simpanan dan faedah adalah milik anda. Pinjaman pembina kredit juga merupakan pilihan untuk menambah akaun kepada profil kredit tipis yang mempunyai beberapa akaun atau tidak.

Pastikan Anda Menggunakan Akaun Lama

Umur sejarah kredit anda ialah 15% dari sejarah kredit anda. Cara paling mudah untuk meningkatkan skor kredit anda di kawasan ini adalah untuk membiarkan akaun kredit anda menjadi lebih tua. Pastikan anda menggunakan akaun kredit tertua anda secara berkala untuk memastikan ia aktif. Jika anda membiarkan akaun menjadi tidak aktif, ia tidak akan diberikan berat dalam sejarah kredit anda. (Sesetengah pengeluar kad juga membatalkan akaun tidak aktif.)

Jumlah masa sejak pertama kali anda membuat sejarah kredit hanyalah sebahagian daripada cara pengiraan skor kredit melihat umur kredit anda. Umur purata semua akaun anda adalah satu lagi faktor. Membuka banyak akaun baru boleh mengurangkan umur kredit purata anda, jadi jangan buka mereka dengan tidak perlu. Tetapi, buka akaun yang diperlukan untuk membantu skor kredit anda di kawasan lain.

Biarkan Umur Pertanyaan Terkini

Pertanyaan dicatat pada laporan kredit anda setiap kali anda memohon kredit. Tidak seperti maklumat negatif yang lain, pertanyaan hanya tinggal di laporan kredit anda selama dua tahun, tetapi ia hanya mempengaruhi skor kredit anda selama 12 bulan.

Pertanyaan hanya 10% daripada skor kredit anda, tetapi secara teorinya, mereka berpotensi untuk menjatuhkan anda dari 600 ke 540. Selepas anda membuka beberapa akaun baru untuk membina semula nilai kredit anda, biarkan pertanyaan ini berumur sebelum anda fikirkan tentang mendapatkan apa-apa akaun baru.

Beri Ia Ada Masa

Anda mungkin sudah melakukan semua perkara yang betul - anda telah membuka beberapa akaun baru, anda terperangkap dengan kelonggaran, anda telah membayar baki anda, dan anda membayar bil pada masa - dan masih belum melihat peningkatan dalam skor kredit anda.Perkara terbaik yang perlu dilakukan ialah tunggu. Memerlukan masa untuk skor kredit anda untuk pulih dari maklumat negatif yang serius, untuk pertanyaan untuk melepaskan laporan kredit anda, dan untuk sejarah pembayaran positif untuk mengatasi masa lalu negatif. Bersabar dan semak skor kredit anda dalam beberapa bulan untuk melihat faktor risiko yang masih mempengaruhi skor anda.