Bagaimana Membayar Pendidikan Kolej Anak Anda

Jika anda adalah ibu kepada anak yang baru lahir atau anak kecil, anda mungkin pernah mendengar anggaran yang menyedihkan mengenai kos pendidikan kolej apabila anak anda sudah bersedia masuk ke kolej kira-kira lapan belas tahun dari sekarang . Kos empat tahun kolej awam dijangka menelan belanja lebih dari $ 100,000 dan untuk sebuah sekolah persendirian lebih dari $ 200, 000. Apa yang ibu bapa biasa lakukan? Dengan cara yang sama, anda harus memulakan tabungan untuk persaraan anda pada usia dua puluhan, anda harus mulai menyimpan untuk tuisyen anak anda lebih cepat daripada kemudian jika membiayai pendidikan tinggi mereka adalah salah satu matlamat kewangan anda.

Berikut adalah 5 langkah mudah untuk memulakan pembiayaan pendidikan kolej anak anda.

1. Mula sekarang!

Semakin cepat anda mula melabur untuk pendidikan anak anda, semakin baik. Seperti mana-mana matlamat pelaburan lain, masa dan kepentingan pengkompaunan adalah sahabat terbaik dan aset paling berharga. Yang lebih awal anda mula menyimpan secara berkala, semakin sedikit anda perlu menyimpan dalam jangka panjang.

2. Mempunyai Rancangan

Langkah pertama dalam membuat pelan simpanan kolej adalah untuk menganggarkan jumlah kos pendidikan anak anda. Purata tuisyen dalam negeri untuk sekolah awam kini lebih daripada $ 10, 000 setahun. Pada lima peratus inflasi setahun, anggaran kos setiap tahun 18 tahun dari sekarang akan menjadi sekitar $ 24, 000 (10 tahun dari sekarang kos akan lebih kurang $ 16, 000). Sekolah swasta boleh dua hingga tiga kali ganda.

Jangan biarkan nombor ini menakut-nakutkan anda untuk tidak bertindak. Sesetengah pendidikan anak anda boleh dibayar melalui biasiswa, bantuan kewangan, dan pinjaman pelajar.

Anda boleh menyimpan yang lain jika anda mula awal, menyumbang secara tetap, dan melabur secara bijak. Sudah tentu, anda tidak perlu merancang 100% tuisyen anak anda jika itu bukan matlamat anda. Untuk memulakan pelan, anda boleh menyemak alat dalam talian percuma seperti SavingforCollege. kalkulator simpanan kolej com.

3. Simpan Kerap dan Teratur

Untuk mengumpulkan wang yang cukup untuk membiayai empat tahun kolej, anda bukan sahaja perlu menyimpan awal tetapi juga melabur dengan agresif dan kerap. Daripada melabur sejumlah wang sekali setiap tahun, pertimbangkan untuk menyumbang sejumlah kecil setiap bulan untuk mengambil kesempatan daripada strategi purata kos dolar dan faedah kompaun, kerana setiap bulan dianggap penting.

4. Berinvestasikan dengan Bijak

Satu-satunya perkara yang lebih buruk daripada tidak menjimatkan sama sekali ialah meletakkan wang anda dalam simpanan buku simpanan atau akaun pasaran wang. Dari segi kenderaan pelaburan, dana saham secara historis hampir selalu melebihi pelaburan lain dalam tempoh sepuluh tahun atau lebih. Cari tiada dana (tanpa bayaran untuk membeli atau menjual) dana bersama dengan perbelanjaan yang rendah. Rujuk penyenaraian dana bersama separuh tahunan majalah Money yang merangkumi maklumat tentang perbelanjaan dan prestasi untuk beribu-ribu dana atau bekerja dengan perancang kewangan yang disahkan (CFP).

Jangan letakkan wang anda dalam dana atau dua dan biarkannya. Mengkaji semula prestasi dana sekurang-kurangnya setiap tahun, dan membuat penyesuaian seperti yang diperlukan untuk dana kurang berprestasi. Salah satu manfaat bekerja dengan perancang kewangan ialah dia tidak hanya memberikan nasihat mengenai pelan simpanan anda, tetapi juga boleh mengurus dan memantau prestasi pelaburan dan menghantar penyata suku tahunan.

Jika anda menguruskan pelaburan anda sendiri, pastikan untuk memaklumkan masa yang anda tinggalkan untuk dilaburkan. Sebagai contoh, jika anak anda berumur lima tahun dari kolej bermula, mungkin sudah tiba masanya untuk mula mengalihkan wang anda menjadi dana saham pertumbuhan dan pendapatan dan dana bon, mengurangkan pendedahan anda ke pasaran dan turun sementara masih menyasarkan pulangan yang tinggi.

Dua hingga empat tahun sebelum anak anda bermula kolej, tunai dalam stok yang cukup dan bon untuk membayar tahun pertama, dan meletakkannya di tempat yang selamat dan boleh diakses, seperti dana pasaran wang. Jika anda menunggu sehingga sebelum anda memerlukan wang itu, anda mungkin terpaksa mengeluarkannya pada masa prestasi pasaran turun, sehingga kehilangan beberapa pendapatan anda.

5. Ketahui Pilihan Simpanan dan Investasi Anda

Ketika mencoba untuk menghasilkan uang untuk pendidikan kuliah anak Anda, kombinasi kendaraan investasi dan metode pembiayaan mungkin akan berfungsi dengan baik.

Pastikan anda mengambil kesempatan daripada kaedah yang boleh ditolak cukai atau tertunda cukai yang anda layak untuk. Beberapa pilihan pelaburan terbaik untuk simpanan kolej termasuk:

• Roth IRA: Jika anda akan menjadi 59½ ketika anak anda berada di kolej, Roth IRA mungkin merupakan sebuah kenderaan pelaburan yang menarik, percuma dan pengeluaran juga akan dikenakan cukai (dengan mengandaikan bahawa anda mempunyai akaun sekurang-kurangnya lima tahun). Tetapi ingat, jika anda mengambil pengagihan melebihi jumlah sumbangan asal anda dari Roth IRA sebelum beralih 59½, anda perlu membayar penalti pengeluaran awal yang besar, yang akan menafikan apa-apa manfaat cukai yang anda terima. Anda juga terhad kepada jumlah tahunan yang anda boleh melabur dalam Roth IRA.
• Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell (dahulunya dikenali sebagai IRA Pendidikan): Walaupun sumbangan kepada ESA Coverdell tidak boleh ditolak cukai (bermakna anda perlu membayar cukai ke atas wang sekarang), nilai akaun akan berkembang bebas cukai dan pengedaran dari akaun adalah bebas cukai apabila digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak untuk benefisiari yang ditetapkan. Kelemahan utama ke ESA Coverdell adalah bahawa terdapat had yang rendah untuk caruman tahunan dan keluarga dengan pendapatan kasar (AGI) diselaraskan di atas batas tidak boleh menyertai. Pelan Simpanan Kolej Negeri (529 Pelan):
• 529 pelan memberikan peluang kepada anda untuk mendapatkan pulangan saham dalam simpanan kolej yang anda tidak perlukan selama beberapa tahun. Sumbangan menimbulkan cukai tertunda sehingga wang digunakan untuk membayar kolej, maka pendapatan dikenakan cukai pada kadar cukai pelajar, satu lagi faedah menarik kerana kadar cukai pelajar umumnya lebih rendah daripada ibu bapa mereka. Jika wang itu tidak digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak, bagaimanapun, boleh dikenakan denda 10% hingga 15% dari pendapatan terkumpul anda atau 1% dari baki akaun.Oleh itu, anda pasti tidak akan menyelamatkan lebih banyak daripada Rancangan 529. Bagi kebanyakan pelan 529 negeri, pada asasnya tiada had sumbangan tahunan. Pelan Tuisyen Pra-Paid: Rancangan ini pada dasarnya adalah satu lagi jenis pelan 529, tetapi tidak seperti 529 rancangan, negeri mengambil banyak risiko dalam pelan prabayar. Pelan-pelan yang dikendalikan oleh kerajaan ini amat menarik kerana kadar tuisyen kolej meningkat sekitar 10% setahun. Tetapi mereka datang dengan beberapa batasan utama. Pertama, dana yang dilaburkan hanya boleh digunakan untuk tuisyen dan yuran (bukan ruang dan lembaga atau perbelanjaan lain) di universiti awam negeri. Menggunakan wang untuk tujuan atau kolej lain akan mengakibatkan penalti. Kedua, pelan tuisyen pra-bayar membataskan pertumbuhan anda kepada kadar kenaikan tuisyen kolej awam di negeri anda. Oleh itu, apabila tuisyen meningkat pada tahap 4 hingga 5%, rancangan ini tidak lagi menjadi kenderaan yang sangat menarik untuk membiayai pendidikan kolej.
• Jika anda bermula lebih awal, ketahui alternatif pelaburan pelaburan anda, membangunkan pelan, dan melabur dengan bijak dan kerap, mungkin untuk membayar beberapa atau semua pendidikan kolej anak anda.