Bagaimana Menentukan jika Anda Perlu Anuiti

Kebanyakan orang sudah biasa dengan anuitas, dan ramai yang telah menjana anuiti dari penasihat, atau di internet. Sebelum anda mula jatuh ke mana-mana terlalu baik untuk menjadi kenyataan bunyi gembar-gembur jualan, jawab soalan yang sangat asas tetapi penting ini, "Adakah saya memerlukan anuiti? "Bagaimana anda menentukan jawapan soalan ini? Nah, saya telah membangunkan satu kaedah berdasarkan kepercayaan saya bahawa anuitas bukanlah produk pelaburan.

Sekiranya anda mahu pertumbuhan dari pelaburan, anda harus melihat produk yang tidak ada anuiti. Anuitas adalah sejenis insurans, bukan alat pelaburan. Apakah kaedah saya?

Hanya gunakan strategi P. I. L. L. untuk menentukan sama ada anda memerlukan anuiti.

anuiti tidak untuk semua orang. Mereka bukan satu ukuran sesuai dengan semua produk ubat penawar, walaupun itulah cara mereka dijual. Anuitas adalah pemindahan produk risiko yang menyelesaikan untuk perkara-perkara tertentu. Di dunia anuiti saya, anuiti hanya menyelesaikan 4 matlamat tertentu:

• Perlindungan yang terperinci
• Ncome untuk kehidupan
• L egacy
• L penjagaan jangka panjang

Singkatan yang mudah diingat adalah PIL Gunakan strategi PILL ini untuk membantu anda membuat keputusan anuiti dapat membantu anda memindahkan beberapa risiko. Risiko apa? Risiko untuk mengatasi aliran pendapatan anda, risiko kehilangan wang di pasaran, risiko kehabisan wang akibat kos penjagaan kesihatan, atau risiko tidak mempunyai apa-apa yang tinggal meninggalkan pasangan anda atau penerima lain.

Apabila saya berkata "pemindahan risiko", ini bermakna bukannya anda mengambil risiko untuk menyelesaikan salah satu daripada masalah ini, anda memberi tanggungjawab sepenuhnya kepada pembawa insurans. Anda akan membayar jaminan kontrak untuk menyelesaikan risiko ini, dan mungkin berbaloi jika ia sesuai dengan matlamat kewangan keseluruhan anda dan tahap toleransi risiko khusus anda.

Satu penyelaman yang lebih mendalam ke dalam strategi akan menjelaskan bagaimana anuitas dapat dengan tepat menjadi sebahagian daripada portfolio seimbang. Secara umumnya, anuiti tetap seperti SPIA, DIA, MYGA dan QLACS berfungsi dengan baik untuk menyelesaikan situasi ini. Mereka agak mudah dengan kadar komisen yang rendah, biasanya tanpa bayaran tahunan yang berterusan. Sebaliknya, anuiti berubah dan terindeks dijadikan seperti penkek di sarapan BoyScout. Selalunya dijual sebagai cara terbaik untuk mendapatkan pulangan hebat dari pasaran tanpa mengalami sebarang gangguan. Saya tidak suka memecahkannya kepada semua yang jatuh kerana kegagalan pemasaran ini, tetapi anuitas bukanlah produk kewangan ajaib yang memberikan ROI yang luar biasa. Mari kita simpan orang sebenar!

Anuiti adalah baik pada beberapa perkara!

Perlindungan Utama

Perlindungan utama cukup jelas. Jika anda ingin memastikan anda tidak kehilangan sebarang wang, dan ingin menangguhkan cukai ke atas keuntungan dalam akaun bukan IRA, maka jenis anuitas tetap kadar tetap mungkin merupakan pilihan yang baik untuk anda.

Pendapatan untuk Kehidupan

Apabila anda mempertimbangkan membeli anuitas, pemindahan utama risiko yang banyak orang ingin selesaikan adalah pendapatan seumur hidup. Pendapatan dijamin ini boleh bermula dengan segera menggunakan Strategi Pendapatan Sekarang, atau Strategi Lanjutan Pendapatan dapat membantu anda mempersiapkan untuk menerima pendapatan di jalan pada saat tertentu.

Legacy

Legacy boleh digambarkan sebagai yang anda tinggalkan kepada ahli waris atau benefisiari anda. Sesetengah anuitas boleh menawarkan jumlah pertumbuhan terjamin yang boleh digunakan sebagai manfaat kematian yang pergi ke pewaris atau ahli waris anda sebagai sebahagian daripada warisan anda untuk mereka. Insurans hayat masih merupakan produk warisan terbaik di planet ini, tetapi jika anda tidak boleh memenuhi syarat untuk produk tersebut, maka anuiti dengan pelumba manfaat kematian yang terlampir adalah penyelesaian yang baik.

Jagaan Jangka Panjang

Jangka Panjang Penjagaan adalah kebimbangan kebanyakan boomer bayi dan senior kerana perbelanjaan dan potensi kecairan kewangan kepada ahli keluarga. Produk penjagaan jangka panjang tradisional (bukan anuiti) pastinya merupakan penyelesaian terbaik, tetapi jika anda tidak dapat memenuhi syarat untuk strategi itu, maka anuiti Long Term Care dapat menangani penjagaan jangka panjang dari perpindahan sudut pandang risiko.

anu Anuiti Bukan Produk Pelaburan

Saya percaya bahawa anuitas bukan produk pertumbuhan, yang bertentangan dengan pandangan kebanyakan orang yang menjual anuitas. Malangnya, majoriti anuitas yang dijual adalah anu berubah dan diindeks anuitas. Kebanyakan dijual di bawah asumsi palsu bahawa mimpi balik pasaran akan direalisasikan. Itu biasanya tidak pernah berlaku.

Anu Anu Berubah Variabel

Anuitas Variabel menggunakan apa yang dipanggil akaun berasingan (aka dana bersama) untuk komponen pertumbuhan mereka, tetapi yuran tahunan purata anuiti pembolehubah adalah sekitar 3% dan dicaj untuk hayat polisi. Di samping itu, anuitas berubah mempunyai pilihan pelaburan yang terhad juga. Gabungan yuran tahunan yang tinggi dan pilihan pelaburan yang terhad tidak menyamai pertumbuhan pasaran sebenar pada pendapat saya. Jika anda mahu pertumbuhan pasaran menggunakan dana bersama, kemudian pergi membeli dana bersama. Anda pasti tidak memerlukan anuiti berubah untuk melakukan itu.

Annuities terindeks (aka: Annuities Index Fixed)

Anuitas yang terindeks adalah produk panas hari ini, dan apa yang mungkin anda akan dijadikan jika anda menghadiri seminar makan malam ayam yang buruk, atau mencari anuiti di internet. Ejen tidak akan memanggil mereka "hibrida" untuk membuat anda berasa seperti anda mendapat sesuatu yang canggih (tidak!), Dan impian yang dijual adalah perlindungan bawah penuh dengan pasaran terbalik. Realiti produk ialah anuitas diindeks direka untuk bersaing dengan pengembalian CD, dan itulah yang mereka lakukan secara historis. Sekali lagi, jika anda mahu pulangan jenis indeks, kemudian pergi membeli dana indeks sebenar. Anuiti yang terindeks mengehadkan peningkatan, dan anda hanya boleh mengunci keuntungan (jika ada) satu hari setahun. Itu, kawan saya, tidak berada dalam kategori yang sama sebagai dana bersama indeks. Cara saya menggunakan anuitas diindeks adalah dengan pelumba pendapatan yang dilampirkan untuk perancangan pendapatan masa depan atau sasaran, dan hanya untuk jaminan kontrak.Mengandungi Anuiti: The Good The Bad dan The Truth akan membuktikan kebenaran tentang taraf anuiti diindeks. Anuitas diindeks mempunyai kualiti penebusan jika diletakkan dengan betul dalam portfolio, sebenarnya, anuit diindeks direka untuk bersaing dengan pengembalian CD.