Cara Membandingkan Pelaburan Pendapatan Persaraan

Sebelum anda membuat pelaburan pendapatan persaraan, bandingkan pelaburan dengan alternatif lain supaya anda dapat memahami dengan lebih baik kebaikan dan keburukan.

Untuk setiap pelaburan pendapatan persaraan anda sedang mempertimbangkan, tuliskan yang berikut:

• Kos per $ 1, 000 pendapatan bulanan
• Panjang atau jangka pendapatan
• Kelebihan
• Cons

Lihat contoh perbandingan di bawah sebagai contoh.

Kos bagi setiap $ 1, 000 sebulan pendapatan yang dinyatakan di bawah adalah contoh kehidupan sebenar dengan harga pada bulan Ogos 2010, bagaimanapun, apabila kadar faedah dan keadaan pasaran berubah, kos akan berubah.

Pastikan anda melakukan perbandingan sendiri pada masa yang anda cari.

Matlamat: untuk menghasilkan $ 1, 000 sebulan pendapatan persaraan yang konsisten sebagai tambahan kepada keselamatan sosial.

Opsyen 1: Anuiti Segera

Kos per $ 1, 000 / bulan pendapatan:

Kehidupan tunggal, umur lelaki 65

• Kehidupan sahaja: $ 159, $ 161, 290

Hayat bersama, umur 65 tahun

Hayat bersama: $ 197, 023

• Hayat bersama dengan tempoh 20 tahun tertentu: $ 201, 812
• Jangka
• Kelebihan

anuiti segera menjamin pendapatan untuk kehidupan. Anda tidak boleh hidup lebih lama daripada wang anda.

• Kontra

Membeli anuiti serta-merta secara amnya merupakan keputusan yang tidak dapat dipulihkan. Anda tidak boleh mengubah fikiran anda dan keluar dari pelaburan.

• Jika anda membeli anuiti hidup-hidup sahaja dan mati dengan cepat, baki dana anda tidak akan diserahkan kepada waris. Memilih istilah pembayaran tertentu boleh meminimumkan risiko ini.

Ketahui lebih lanjut: Semua Yang Anda Perlu Tahu Tentang Anuiti Segera

Pilihan 2: Anuiti Variabel Dengan Rider Pendapatan Sepanjang Hayat

Kos per $ 1, 000 / 000 syarikat insurans yang disediakan menawarkan pengeluaran dijamin 5% bermula pada umur 65 tahun.

Tempoh

• 5% pengeluaran deposit awal dijamin untuk hayat.

Kelebihan

• Pendapatan anda boleh meningkat jika portfolio pelaburan yang mendasari baik.

Jumlah pendapatan awal anda dijamin untuk hayat. Anda tidak boleh hidup lebih lama daripada wang anda.

• Anda mempunyai akses kepada prinsipal anda sepanjang jalan, walaupun jika anda mengambil lebihan pengeluaran maka akan mengurangkan jumlah pendapatan dijamin masa depan anda.
• Mana-mana dana yang tersisa akan diserahkan kepada ahli waris apabila kematian anda.
• Cons
• Jaminan anda hanya sebagai kekuatan kewangan syarikat insurans di belakangnya, walaupun, sekiranya kegagalan syarikat insurans, setiap negeri mempunyai persatuan jaminan negeri yang menawarkan perlindungan tambahan.

Banyak produk anuitas pemboleh ubah yang mempunyai ciri pendapatan dijamin mempunyai yuran yang sangat tinggi sehingga tidak mungkin anda akan mendapat lebih daripada jumlah pendapatan dijamin.

• Ketahui lebih lanjut: Pengeluaran yang Dibayar dan Penunggang Pendapatan Sepanjang Hayat
• Pilihan 3: Dana Pendapatan Persaraan

Kos per $ 1, 000 / bulan pendapatan:

$ 240,000 - $ 300,000 dana itu.

Tempoh

• Tidak ada istilah yang ditetapkan untuk kebanyakan dana pendapatan persaraan. Pengurus dana akan menyesuaikan pengeluaran sehingga atau ke bawah yang diperlukan bergantung pada keadaan pasaran.

Pros

• Pengurusan pelaburan profesional dengan kos yang rendah untuk tujuan menghasilkan pendapatan persaraan yang boleh dipercayai.

Pendapatan anda boleh meningkat jika portfolio pelaburan yang mendasari baik.

• Anda boleh mengakses prinsipal seperti yang diperlukan.
• Mana-mana dana yang tersisa dihantar kepada waris.
• Kontrak
• Jumlah pendapatan dan prinsipal akan berbeza dengan keadaan pasaran.

Anda menghadapi risiko kehabisan wang jika anda menghabiskan terlalu banyak dan pelaburan tidak berfungsi dengan baik.

• Ketahui lebih lanjut: Dana Pendapatan Persaraan - Layak Lihat
• Pilihan 4: Pelaburan Managed Self-Managed atau Penasihat

Kos per $ 1, 000 / bulan pendapatan:

$ 240,000 - $ 300,000 daripada modal untuk pendapatan $ 1, 000 / bulan dengan mengambil kira kadar pengeluaran 4 - 5%.

Tempoh

• Tidak ada istilah yang ditetapkan. Terserah kepada anda untuk menguruskan pengeluaran anda supaya anda tidak kehabisan wang.

Kelebihan

• Pendapatan anda boleh meningkat jika portfolio pelaburan yang mendasari baik.

Anda dan penasihat anda mempunyai kawalan lengkap dan fleksibiliti untuk menukar pelaburan seperti yang diperlukan.

• Anda boleh mengakses prinsipal seperti yang diperlukan, dan mana-mana dana yang tersisa dihantar kepada waris.
• Cons
• Pendapatan dan prinsipal anda akan berbeza dengan keadaan pasaran.

Anda menghadapi risiko kehabisan wang jika anda menghabiskan terlalu banyak dan pelaburan tidak berfungsi dengan baik.

• Ketahui lebih lanjut: Strategi Kadar Pengeluaran untuk Mencipta Pendapatan Persaraan Dari Portfolio
• Ringkasan Perbandingan Pelaburan Pendapatan Persaraan

Ketika anda membandingkan pelaburan pendapatan persaraan di atas, perhatikan bahwa biaya untuk menjamin pendapatan peringkat, seperti anuiti segera, sedikit kurang daripada alternatif lain. Ini adalah kerana setiap pembayaran pendapatan terdiri daripada prinsipal dan kepentingan.

Semasa anda memilih pelaburan pendapatan persaraan yang membolehkan kemungkinan peningkatan pendapatan, seperti dengan anuitas pembolehubah dengan pengendali penarikan terjamin, dana pendapatan persaraan, atau portfolio yang diuruskan sendiri, kos lebih tinggi kerana anda memerlukan sedikit lebih utama untuk memulakan untuk memberi anda peluang terbaik pendapatan yang berlangsung. Dengan pilihan ini, anda mempunyai potensi untuk pendapatan yang lebih tinggi, tetapi juga risiko tambahan.

Berita baik: anda boleh mencampur dan memadankan pilihan pendapatan persaraan untuk mendapatkan gabungan pendapatan terjamin dan potensi pendapatan yang meningkat juga.