Bagaimana pendapatan menjejaskan nilai kredit anda

Skor kredit anda adalah penting untuk mendapatkan pinjaman, jadi anda mungkin mengandaikan bahawa pendapatan anda adalah sebahagian daripada skor kredit anda. Lagipun, gaji yang tinggi bermakna lebih banyak wang yang ada setiap bulan untuk membayar balik pinjaman tersebut.

Pendapatan anda tidak menjejaskan nilai kredit anda secara langsung, tetapi ia memberi kesan kepada keupayaan anda untuk mendapatkan kelulusan. Kelulusan pinjaman adalah berdasarkan beberapa faktor, termasuk pendapatan anda dan skor kredit anda, tetapi mereka adalah kepingan yang berasingan teka-teki.

Skor Kredit

Skor kredit cuba meramalkan bagaimana anda boleh membayar balik pinjaman, dan mereka menggunakan data sejarah (mengenai kelakuan pinjaman anda) untuk melakukan ini. Untuk menjana skor kredit, program komputer akan melalui laporan kredit anda mencari maklumat seperti:

• Jika anda telah meminjam wang dahulu, dan berapa lama anda telah meminjam
• Jika anda telah membayar balik pinjaman anda seperti yang telah dipersetujui
• Jika anda telah melewatkan pembayaran pinjaman anda
• Bagaimana anda sedang menggunakan hutang (berapa banyak pinjaman anda, dan jenis hutang yang anda gunakan)
• Jika ada rekod awam tentang anda yang ada (seperti sebagai kebankrapan atau penghakiman hukum terhadap anda dari pemiutang)
• Jika anda baru-baru ini memohon pinjaman, atau ada perubahan besar dalam mana-mana di atas

Untuk maklumat lanjut, baca tentang asas-asas skor kredit. Maklumat untuk pemarkahan tersedia dari biro kredit, dan kebanyakannya disediakan oleh pemberi pinjaman yang telah anda panggil dari masa lalu (atau peminjam yang anda sedang meminjam dari).

Data juga berasal dari agensi pengumpulan dan pangkalan data rekod awam.

Pendapatan Anda

Selain melihat kredit anda, peminjam ingin tahu tentang pendapatan anda. Mereka menanyakan tentang kebanyakan permohonan pinjaman, dan pendapatan yang tidak mencukupi kadang-kadang digunakan sebagai alasan untuk menolak permohonan pinjaman.

Peminjam - tetapi bukan model pemarkahan kredit - gunakan maklumat mengenai pendapatan anda dalam beberapa cara yang berbeza.

Nisbah hutang kepada penghutang: peminjam ingin tahu bahawa anda mampu membayar balik pinjaman baru. Dalam beberapa kes, mereka dikehendaki oleh undang-undang untuk mendokumenkan kemampuan anda untuk membayar balik. Salah satu cara mereka melakukan ini adalah untuk mengira nisbah hutang kepada pendapatan. Nisbah anda melihat pendapatan bulanan anda berbanding dengan semua pembayaran hutang anda - dan sebarang bayaran potensial yang diperlukan pada pinjaman baru . Secara umum, anda berada dalam keadaan yang baik jika hutang anda kepada nisbah pendapatan adalah di bawah 28% hingga 31%.

Model Skor: beberapa pemberi pinjaman mempunyai model pemarkahan sendiri untuk menilai pinjaman anda, tetapi model-model tersebut berbeza dari skor kredit. Pendapatan anda adalah salah satu faktor yang digunakan dalam model tersebut. Tetapi skor tersebut disesuaikan dan berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman. Skor kredit FICO anda, yang merupakan skor standard yang sering digunakan untuk pinjaman seperti pinjaman rumah dan auto, lebih kurang sama tidak kira di mana anda pergi.Pemberi pinjaman boleh meminta jenis maklumat lain pada aplikasi (atau dapatkan data dengan cara lain), yang masuk ke dalam mod pemarkahan mereka.

Seperti yang anda lihat, pendapatan anda adalah faktor penting dalam mendapatkan pinjaman yang diluluskan. Secara teknikalnya, ia bukan sebahagian daripada skor kredit piawai anda, tetapi itu tidak penting jika kebimbangan utama anda mendapat kelulusan.

Pendapatan Belum Cukup?

Jika anda tidak mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk mendapatkan pinjaman, anda mempunyai beberapa pilihan:

1. Pembayaran hutang jadi pembayaran minimum yang diperlukan tidak lagi menjadi sebahagian daripada hutang anda kepada nisbah pendapatan < Meningkatkan pendapatan anda
2. , sama ada dengan memperoleh lebih banyak atau menambah kosigner untuk permohonan anda (pendapatan mereka juga akan dipertimbangkan, tetapi ini berisiko untuk cosigner anda) Buat pembayaran lebih rendah
3. bayaran yang diperlukan untuk pinjaman akan menjadi lebih kecil Ingin mengetahui lebih lanjut mengenai kredit anda? Kembali ke halaman utama mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi kredit.