Nasihat Hutang kewangan: Dave Ramsey's Seven Baby Steps

Mencuba untuk menyodok jalan keluar dari hutang gunung? Pakar kewangan terkenal Dave Ramsey, tuan rumah program radio bersindiket kebangsaan The Dave Ramsey Show, menunjukkan bahawa anda mengikuti tujuh langkah "bayi" ini semasa anda membayar hutang dan membina kekayaan.

Bayi Langkah 1: Menyumbangkan $ 1, 000 kepada Dana Kecemasan

Dana kecemasan, yang juga dikenali sebagai "dana hari hujan," adalah wang yang diketepikan jika berlaku kecemasan yang mengerikan.

BUKAN akaun yang anda ketik untuk pergi bercuti atau membeli pembersih vakum baru.

Walaupun anda mempunyai hutang kad kredit besar-besaran, Ramsey berkata anda harus mengetepikan $ 1, 000 dalam dana kecemasan. Kemudian mula berfokus pada hutang anda.

Kenapa? Fikirkanlah - jika anda membelanjakan perbelanjaan besar terima kasih kepada kecemasan, seperti perjalanan ke ER atau kereta anda mati, kos itu boleh menghantar anda kembali ke hutang. Mempunyai $ 1, 000 disimpan untuk membantu anda bermakna kurang peluang untuk mengatasi hutang.

Bayi Langkah 2: Bayar Hutang Anda

Langkah kedua adalah langkah besar, yang mungkin mengambil masa bertahun-tahun: bayar semua hutang kecuali untuk gadai janji anda. Ramsey menganjurkan taktik yang dikenali sebagai "bola salji hutang." Ini melibatkan hutang yang dibayar dari baki terkecil kepada baki terbesar, tanpa mengira kadar faedah.

Ini adalah taktik yang kontroversial. Kebanyakan pakar kewangan menganjurkan "menyusun hutang," di mana anda memberi tumpuan untuk membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi dahulu.

Walau bagaimanapun, ramai orang telah berjaya dengan bola salji hutang kerana kaedah ini memberi momentum kepada orang ramai dengan bayaran hutang mereka. Dengan menyingkirkan hutang terkecil anda, anda merasakan pencapaian yang boleh membawa kepada hutang terkecil anda seterusnya.

Bayi Langkah 3: Membina Tabung Kecemasan 3-6 Bulan

Setelah semua hutang anda dibayarkan, buatlah dana kecemasan yang meliputi 3-6 bulan perbelanjaan hidup anda.

Ini akan menyelamatkan anda daripada masuk ke dalam hutang sekali lagi sekiranya anda menghadapi krisis besar, seperti kehilangan kerja.

Jika itu seolah-olah seperti banyak, ingatlah bahawa anda akan menjadi hutang percuma pada masa ini, jadi semua wang yang anda gunakan untuk membayar hutang anda kini boleh diarahkan ke simpanan anda.

Bayi Langkah 4: Hemat 15 Peratus Pendapatan Anda untuk Persaraan

Langkah seterusnya ialah mengetepikan 15 peratus daripada jumlah pendapatan isi rumah anda ke dalam akaun persaraan seperti Roth IRA atau 401k tradisional.

Jangan bimbang jika majikan anda tidak menawarkan pelan persaraan. Anda boleh menyediakan akaun persaraan individu anda sendiri atau IRA.

Jika anda mahu menyimpan lebih banyak, anda boleh - Ramsey hanya mengesyorkan bermula dengan 15 peratus. Meningkatkan hingga 30 atau 50 peratus akan membawa anda ke landasan untuk bersara awal (bergantung pada usia anda), yang merupakan matlamat untuk sesetengah orang.

Bayi Langkah 5: Simpan untuk Kolej

Seterusnya, mula menyimpan sama ada pendidikan kolej anda sendiri atau pendidikan kolej anak anda (atau kedua-duanya!). Beliau mengesyorkan menggunakan 529 Akaun Simpanan Kolej dan Akaun Simpanan Pendidikan (ESA) sebagai kenderaan simpanan anda.

Fikirkan ini harus datang sebelum menyimpan untuk persaraan? Lihatlah cara ini: anak-anak anda boleh mengambil pinjaman untuk kolej. Anda tidak boleh mengambil pinjaman untuk bersara.

Letakkan masa depan anda terlebih dahulu.

Bayi Langkah 6: Bayar Gadai Janji

Kini sudah tiba masanya untuk membuang setiap pembelian untuk membayar pinjaman awal anda. Kenapa tunggu 30 tahun untuk menyelesaikan pembayaran rumah? Anda boleh secara agresif membayar prinsipal dan menjadi bebas hutang, termasuk rumah anda!

Ini boleh menjadi satu langkah besar untuk bersara, terutamanya jika anda merancang untuk tinggal di rumah semasa anda sepanjang hayat anda. Anda akan mempunyai ketenangan fikiran yang datang dengan mengetahui bahawa anda memiliki rumah anda bebas dan jelas. Tiada siapa yang mahu bimbang tentang membuat pembayaran gadai janji mereka semasa bersara.

Bayi Langkah 7: Membangun Kekayaan dan Memberi

Sekarang anda menjimatkan 15 peratus ke arah persaraan (atau lebih), anda bebas hutang (termasuk gadai janji), dan anda bersedia menghantar anak-anak anda kolej.

Sudah tiba masanya untuk memberi tumpuan kepada membina kekayaan dengan melabur, mewujudkan perniagaan, dan sebagainya.

Jangan lupa memberi sedekah sekarang bahawa anda diurus, sama ada. Perkara terbaik mengenai kekayaan ialah berkongsi dengan orang lain yang memerlukannya lebih banyak.