Pro dan Kekurangan Pemeriksaan Kemudahan

Ada alasan yang baik untuk terus mendapatkan pemeriksaan mudah dari syarikat kad kredit anda: pemeriksaan tersebut memudahkan untuk memasukkan baki yang besar pada kad anda. Mengapa pengeluar kad anda begitu bersemangat untuk membantu anda berbelanja? Mereka berpeluang mendapat banyak faedah dan bayaran apabila anda meningkatkan pinjaman anda.

Apakah Cek Kemudahan?

Pemeriksaan mudah adalah cek kosong yang anda dapatkan dalam mel tersebut. Mereka sering datang dari syarikat kad kredit yang anda mempunyai akaun sedia ada dengan, dan ia dikaitkan dengan akaun itu.

Jika anda membuat pembayaran atau membeli dengan cek tersebut, itu (hampir) seolah-olah anda mendapat pendahuluan tunai dari kad anda untuk membuat pembelian itu. Singkatnya, mereka adalah satu lagi cara untuk menggunakan garis kredit yang ada pada kad kredit anda.

Pemeriksaan tersebut boleh digunakan untuk hampir apa sahaja: anda boleh menulis cek kepada diri sendiri dan mengembalikannya, anda boleh memindahkan baki dari kad lain, atau anda boleh membeli barangan atau perkhidmatan dari perniagaan yang menerima cek peribadi.

Dalam beberapa kes, pemeriksaan kemudahan datang dengan tawaran menarik. Sebagai contoh, anda mungkin membayar faedah 0% ke atas pemindahan baki selama 6 bulan - dan ini mungkin idea yang baik jika anda akan membayar baki kadar faedah tinggi yang sedia ada sebelum tempoh promosi berakhir. Walau bagaimanapun, tawaran-tawaran tersebut pada amnya hanya tersedia jika anda mempunyai kredit yang baik, dan anda perlu berhati-hati dengan bayaran.

Kerugian Pemeriksaan Kemudahan

Kemudahan, seperti yang anda bayangkan, datang pada harga.

Sekalipun anda mendapat tawaran pemindahan baki yang menarik, pemeriksaan mudah dapat menelan belanja lebih dari yang anda harapkan.

Kos: cek kemudahan pada umumnya dianggap sebagai "pendahuluan tunai" (bertentangan dengan pembelian yang dibuat apabila anda menggesek kad anda pada daftar). Ini bermakna anda mungkin perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi pada wang yang anda belanjakan dengan cek kemudahan, yang meningkatkan jumlah kos faedah yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman itu.

Tambahan lagi, anda mungkin perlu membayar yuran pendahuluan tunai, yang meningkatkan baki pinjaman anda (dan oleh itu caj faedah anda).

Bagaimana saldo diperlakukan: anda mungkin berfikir bahawa semua perbelanjaan yang anda lakukan dengan kad kredit anda adalah sama. Malah, pemberi pinjaman anda membelanjakan perbelanjaan anda untuk "baldi yang berbeza. "Sebagai contoh, pembelian orang dalam kad anda jatuh ke dalam satu kategori, dan perbelanjaan dengan pemeriksaan kemudahan jatuh ke kategori lain. Baki tidak selalu ditangani dengan baik. Dalam banyak kes, tidak ada tempoh tangguh pada wang yang anda belanjakan dengan pemeriksaan kemudahan - jadi minat akan mula menambah serta-merta. Undang-undang persekutuan memerlukan peminjam untuk menerapkan bayaran di atas dan melampaui bayaran minimum anda ke arah hutang kadar faedah tinggi, tetapi itu tidak membuat apa-apa yang baik kecuali anda benar-benar membayar tambahan.

Semua perkara yang baik akan berakhir: cek kemudahan paling menarik apabila mereka membenarkan anda meminjam pada 0% APR.Tetapi apa yang berlaku selepas "penggoda" atau tempoh promosi anda berakhir? Dalam banyak kes, anda akan mula membayar faedah pada kadar kad kredit tipikal - yang boleh membawa kepada pembayaran yang lebih tinggi dan meningkatkan hutang.

Perlindungan pengguna: apabila anda menggesek kad anda (atau taipkan nombor kad anda) untuk membuat pembelian, anda mendapat faedah tertentu.

Penerbit kad anda mungkin menawarkan beberapa jenis "perlindungan pembeli," dan undang-undang persekutuan melindungi anda juga (anda boleh membalikkan caj dalam situasi tertentu). Faedah tersebut tidak semestinya wujud semasa anda membayar dengan cek kemudahan; jika anda membeli barangan yang rosak dan tidak dapat mendapatkan bayaran balik, syarikat kad kredit anda tidak akan membantu anda mendapatkan wang anda kembali dengan mudah.

Kredit anda: cek kemudahan menjadikannya mudah untuk menghabiskan banyak wang. Semasa anda meningkatkan pinjaman anda, skor kredit anda boleh mengalami. Secara amnya, adalah lebih baik untuk mengekalkan baki anda di bawah 30% daripada had kredit anda (sebagai contoh, jika kad anda mempunyai had $ 1, 000, anda mahu mengekalkan penggunaan kredit anda di bawah $ 300). Jika anda mendekati had kredit anda, peminjam dan model pemarkahan kredit mungkin menganggap anda menghadapi masalah, dan mereka tidak akan meluluskan pinjaman baru untuk anda.

Mendapatkan wang tunai: anda boleh mendapatkan pemeriksaan kemudahan di mana sahaja anda boleh membuat cek peribadi. Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak mendapat sebanyak yang anda fikirkan. Untuk permulaan, had pendahuluan tunai kad kredit sering lebih rendah daripada had kredit anda untuk pembelian - jadi periksa butiran mengenai kredit anda yang ada. Lebih-lebih lagi, bank mungkin tidak memberi anda wang penuh dengan serta-merta; anda mungkin akan mendapat $ 200 apabila anda mencuba membuat cek, sementara yang lain akan disimpan dan dipegang selama beberapa hari.

Pemeriksaan mudah tentu dapat membantu anda menjimatkan wang (dan membelanjakannya dengan mudah). Tetapi mereka memerlukan berhati-hati jika anda ingin keluar daripada masalah: membaca cetakan halus dan hubungi penerbit kad anda untuk memahami dengan tepat apa yang anda masuki. Dalam kebanyakan kes, ia adalah idea yang baik untuk hanya memotong cek ini apabila mereka masuk: anda akan mengelakkan pencerobohan, dan anda akan membuat kesulitan untuk pencuri identiti pembuangan sampah untuk mencari cek kosong.

Sebelum anda menggunakan pemeriksaan kemudahan, periksa beberapa alternatif termasuk:

• Dapatkan pinjaman peribadi dari bank atau kesatuan kredit anda (anda mungkin mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah untuk jangka masa yang lebih lama)
• Coba dapatkan rekan pinjaman kepada rakan sebaya
• Ambil langkah untuk mendapatkan kedudukan kewangan yang kukuh supaya anda boleh mengabaikan (dan menghancurkan) cek itu