Membandingkan Jenis Insurans Hayat yang berbeza

Menavigasi landskap insurans hayat boleh menjadi rumit. Anda pasti menghadapi beberapa dasar dan istilah yang berbeza seperti kehidupan seumur hidup, jangka hayat, nilai tunai, kehidupan yang berubah-ubah, dan banyak lagi. Bagaimanakah anda dapat memahami semua jenis dasar dan mengetahui bahawa anda membuat pilihan terbaik? Berikut adalah pecahan cepat jenis-jenis polisi insurans yang paling biasa dan kebaikan dan keburukan masing-masing.

Insurans Jangka Hayat

Jangka hayat adalah apa yang sepertinya. Anda membeli insurans hayat untuk istilah tertentu atau menetapkan jumlah masa. Anda membayar premium untuk keseluruhan jangka masa dan apabila istilah itu berakhir, manfaat kematian anda hilang. Kehidupan jangka panjang tidak mempunyai komponen nilai tunai supaya keseluruhan premium anda hanya digunakan untuk mengekalkan dasar yang aktif. Sebaik sahaja tempoh itu berakhir, anda berhenti membayar premium dan polisi tamat tempoh. Inilah yang menjadikan kehidupan istilah salah satu dasar insurans hayat yang paling murah.

Tetapi kehidupan jangka panjang juga dipecah menjadi beberapa kategori:

• Tahap Tahap - Manfaat premium dan kematian anda tetap sama untuk keseluruhan tempoh, sama ada 10, 20, atau bahkan 30 tahun.
• Tempoh Boleh Diperbaharui Tahunan - Manfaat kematian kekal tidak berubah sepanjang tempoh, tetapi kontrak memperbaharui setiap tahun, biasanya dengan kenaikan premium setiap tahun. Pada mulanya, premium mungkin kurang daripada dalam dasar jangka peringkat, tetapi dari masa ke masa ia boleh menjadi lebih mahal.

• Pengurangan Tempoh - Di sini, manfaat kematian berkurang setiap tahun sementara premium kekal sama. Dasar ini berakhir apabila manfaat kematian mencapai sifar.

Kelebihan Insurans Hayat Terma
Dasar jangka hayat biasanya jauh lebih murah daripada insurans hayat keseluruhan, universal, atau berubah-ubah. Hayat jangka panjang juga mempunyai tempoh liputan yang sangat khusus-biasanya dari segi 10, 15, 20, 25, dan 30 tahun.

Ini membolehkan anda hanya membeli liputan sebanyak yang anda perlukan. Sebagai contoh, jika anda hanya mengambil berat tentang insurans hayat semasa anda mempunyai tanggungan di rumah atau gadai janji untuk membayar, anda boleh merancang berapa lama dan berapa liputan yang anda perlukan.

Kekurangan Kehidupan Terma
Tiada komponen nilai tunai dasar ini. Premium anda dengan tegas pergi ke arah dasar dan tidak mendapat faedah atau terkumpul. Dan mempunyai istilah tertentu juga boleh menjadi kelemahan. Jika anda membeli polisi jangka 20 tahun dan selepas 20 tahun membuat keputusan anda ingin memperluaskan liputan anda, anda mungkin perlu menjalani bukti kebolehpercayaan dan boleh dinafikan perlindungan tambahan atau perlu memperbaharui pada premium yang lebih tinggi.

Universal Life

Insurans hayat sejagat membina kehidupan jangka panjang dan menambah komponen tunai. Di sini, bukan hanya memilih istilah tertentu dan meletakkan 100% premium anda terhadap polisi, sebahagian daripada premium anda sebenarnya akan masuk ke dalam akaun tunai dalam polisi.Akaun tunai ini mendapat faedah dan terkumpul cukai tertunda.

Kelebihan Kehidupan Sejagat
Insurans hayat sejagat menyediakan kelonggaran tambahan. Kerana ia mempunyai komponen tunai, anda sebenarnya boleh berhenti membuat bayaran premium selagi nilai tunai boleh menampung kos insurans.

Selain itu, anda juga boleh meningkatkan atau mengurangkan manfaat kematian dari masa ke masa. Juga, anda biasanya boleh meminjam terhadap polisi dalam bentuk pinjaman.

Kekurangan Kehidupan Sejagat
Kehidupan sejagat lebih mahal daripada kehidupan jangka panjang. Walaupun sebahagian daripada kos tambahan itu akan masuk ke dalam akaun dalam bentuk nilai tunai bangunan, kadar yang anda peroleh pada wang itu mungkin bukan kadar terbaik. Inilah sebabnya mengapa ramai profesional kewangan mengesyorkan membeli istilah dan melabur perbezaan. Ini membolehkan anda masih membeli manfaat kematian sambil mempunyai kelonggaran untuk melabur perbezaan di mana sahaja yang anda pilih.

Insurans Hayat Sejagat yang berubah-ubah

Insurans hayat yang berubah-ubah sangat hampir sama dengan kehidupan sejagat dengan satu perbezaan utama. Dengan jenis polisi ini anda tidak memperoleh kadar faedah tertentu dalam dana nilai tunai, tetapi sebaliknya, anda boleh melabur bahagian ini dalam pelbagai pelaburan yang berbeza seperti dana bersama.

Oleh itu, anda mendapat lebih banyak kawalan dan boleh memilih di mana untuk melabur bahagian nilai tunai.

Kelebihan Kehidupan Variable
Anda masih dijamin faedah kematian minima selagi anda mengikuti premium minima. Anda juga mempunyai kelonggaran untuk melabur bahagian nilai tunai dalam pelbagai kenderaan pelaburan. Jika anda membuat keputusan pelaburan yang bijak, anda boleh memanfaatkan pendapatan cukai tertunda yang ketara pada pelaburan tersebut.

Kekurangan Hidup Variable
Dengan melabur sebahagian daripada dasar anda dalam kemungkinan pelaburan berisiko, jika pasaran berpaling ke selatan dan anda kehilangan banyak wang, anda meletakkan dasar anda dalam bahaya. Nilai penurunan nilai yang ketara boleh memaksa anda untuk membayar premium tambahan hanya untuk memastikan kontrak berkuatkuasa. Di samping itu, perbelanjaan yang dikaitkan dengan pelaburan dalam kehidupan sejagat berubah-ubah mungkin lebih tinggi daripada yang anda mungkin bayar di tempat lain.

Insurans Seluruh Hayat

Seperti namanya, seluruh kehidupan dimaksudkan untuk memastikan seseorang untuk sepanjang hidup mereka. Seperti kehidupan sejagat, seluruh kehidupan mempunyai komponen nilai tunai. Dalam kebanyakan kes, dalam keseluruhan polisi hayat, faedah premium dan kematian ditetapkan.

Kelebihan Kehidupan Seluruh
Tidak ada kejutan dengan kehidupan seumur hidup. Anda mempunyai premium yang dijamin, kadar faedah, dan faedah kematian untuk hayat polisi. Nilai tunai juga menaikkan cukai tertunda dan biasanya membenarkan pengeluaran dan pinjaman terhadap dasar tersebut.

Kekurangan Keseluruhan Kehidupan
Seluruh kehidupan umumnya lebih mahal daripada kedua-dua istilah dan dasar sejagat. Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh jaminan tambahan yang datang dengan seumur hidup. Juga perlu diingat bahawa dasar itu tidak fleksibel. Jika anda menentukan anda ingin lebih banyak liputan atau ingin meningkatkan atau mengurangkan premium anda, yang mungkin bukan pilihan.Akhirnya, faedah yang diperolehi pada akaun nilai tunai mungkin kurang daripada yang anda boleh dapatkan di tempat lain.

Pilih Insurans Hayat Anda Dengan Sangat Baik

Seperti yang anda lihat, terdapat beberapa pilihan yang tersedia dan tidak ada satu jawapan yang tepat untuk semua orang dan setiap situasi. Sekiranya anda meluangkan masa untuk mengetahui apa jenis polisi yang ditawarkan, anda pasti akan mendapat polisi insurans yang sesuai untuk anda dan bukan hanya seseorang yang cuba menjual anda.