Pelaburan Anda Harus Dielakkan Apabila Menyimpan untuk Kolej

Dengan begitu banyak pilihan simpanan kolej yang hebat yang diperkenalkan pada tahun-tahun kebelakangan ini, sukar untuk membayangkan bahawa begitu banyak orang masih membuat pilihan pelaburan yang buruk. Walau bagaimanapun, dengan banyak idea-idea di luar dinding seperti yang anda lihat dibuang di dalam bilik sembang internet, jelas bahawa orang masih tersesat.

Kebanyakan perancangan yang buruk seolah-olah timbul dari keinginan orang untuk sama ada mengatasi pilihan pelaburan yang lebih dipercayai atau untuk mencuba dan mencari "perkara yang pasti." Kedua-dua idea ini, walaupun mulia, biasanya berakhir hanya bertentangan dengan apa yang dimaksudkan.

Ibu bapa yang meletakkan telur mereka dalam "bakul" yang tidak konvensional itu sering mendapati diri mereka kekurangan dana apabila tiba masanya untuk membayar tunai dan mula membayar tuisyen.

Walaupun janji keselamatan dan kepulangan mungkin besar, anda harus berfikir dengan teliti sebelum meletakkan dana kolej anak anda dalam mana-mana pelaburan berikut.

Insurans Hayat atau Anuiti

Salah satu kesilapan yang paling biasa dalam menubuhkan dana kolej adalah penggunaan kontrak insurans hayat sebagai pelaburan yang mendasari. Khususnya, insurans hayat dan pemboleh ubah hayat, serta anuiti, sering kali dilepaskan sebagai kenderaan yang sesuai.

Sering kali, ejen insurans akan menggalakkan anda mengambil kesempatan daripada hakikat bahawa insurans hayat atau anuiti membenarkan pengumpulan cukai yang tertunda. Teori mereka ialah jika anda membeli dana bersama yang sama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda akan membayar cukai setiap tahun untuk pertumbuhan. Oleh itu, kontrak insurans atau anuiti melindungi dana kolej anda dari Uncle Sam.

Walaupun ini sebahagiannya betul, orang yang menggalakkan penggunaan insurans hayat gagal menyebut bahawa anda masih perlu membayar cukai pendapatan ke atas keuntungan anda apabila anda mengeluarkan wang, dan juga potensi 10 penalti peratus jika anda berusia di bawah umur 59 1/2.

Mereka juga gagal menyebut bahawa anda boleh mendapat manfaat cukai yang lebih baik dalam akaun Seksyen 529 atau Coveraell ESA (Education IRA), dengan penjimatan kos tahunan 1-2 peratus ke atas kontrak insurans atau anuiti.

Koleksi dan Artwork

Walaupun penghargaan nilai yang berkaitan dengan karya seni dan koleksi boleh jadi penting, begitu juga dengan kelemahannya. Tidak seperti pelaburan saham atau bon, yang mewakili tuntutan ketara ke atas aset kewangan sebenar, nilai seni dan koleksi adalah semata-mata berdasarkan pendapat orang.

Nilai karya seni dan koleksi boleh berubah secara dramatik semalaman semata-mata kerana tidak ada lagi pembeli untuk jenis item tertentu. Oleh itu, mereka sangat terdedah kepada perkara-perkara seperti trend, trend, dan kemelesetan.

Walaupun mungkin menyenangkan untuk mencampuradukkan penghargaan anda kepada perkara-perkara yang lebih baik dengan pertumbuhan nilai bersih anda, ini hanya akan mewakili sebahagian kecil daripada keseluruhan portfolio anda, dan tidak ada simpanan kolej anda.

Emas dan Logam berharga lain

Bagi kebanyakan orang, emas mewakili ketinggian keselamatan dan keselamatan. Ia adalah nyata, nyata, dan telah dikehendaki selagi manusia dapat ingat.

Namun, sifat ketara yang sama adalah apa yang boleh membuat logam berharga pilihan pelaburan yang lemah. Kos untuk memperoleh dan menyimpan emas, terutamanya dalam jumlah yang agak kecil, dengan cepat dapat menghapuskan nilai penghargaan. Di samping itu, menyimpan emas dalam simpanan anda, walaupun dalam keadaan selamat, berpotensi membuat anda sasaran untuk kecurian.

Memandangkan fakta bahawa emas hanya menghasilkan 6-7 peratus setahun dalam tempoh dua puluh tahun yang lalu, nampaknya membuat pelaburan jenis ini jauh lebih banyak daripada yang bernilai. Jika anda benar-benar merasa seperti anda memerlukan pendedahan kepada logam berharga, pertimbangkan untuk membeli dana bersama yang melabur dalam syarikat perlombongan emas yang ditubuhkan.

Pelaburan Pasaran Saham Rizab Tinggi / Risiko Tinggi

Walaupun janji mendapat ganjaran besar adalah menarik, pertimbangkan untuk mengelakkan pelaburan dan strategi berisiko tinggi seperti pilihan, syarikat kecil, dan pasaran antarabangsa. Alasan utama untuk ini adalah anda akan mempunyai masa yang sangat sedikit untuk membuat kesilapan pelaburan sebagai permulaan kuliah dekat.

Khususnya, anda harus mengelakkan sebarang jenis pelaburan di mana "downside" anda adalah potensi kerugian total. Ini adalah kes dengan banyak jenis pilihan seperti meletakkan dan panggilan yang tidak dijumpai, serta pelaburan dalam syarikat-syarikat kecil dalam ekonomi dunia tidak stabil.

401k Anda

Walaupun 401k anda adalah kenderaan pelaburan yang hebat untuk persaraan, dan juga mengandungi pilihan pelaburan yang sesuai dengan dana kolej anda, anda harus mengelak daripada melihatnya sebagai sumber aset kolej. Walaupun pelaburan yang mendasar mungkin dapat diterima, kos dan masa untuk mengakses wang itu boleh memudaratkan gambaran kewangan anda yang lebih luas.

Bagi kebanyakan orang, anak-anak mereka akan pergi ke kolej dalam masa 10-20 tahun dari persaraan mereka yang dijangkakan. Mengambil pengedaran yang ketara daripada aset persaraan utama yang paling ramai yang boleh meletakkannya kembali pada satu persegi dengan sedikit masa untuk mengejar. Walaupun mengambil pinjaman terhadap nilai 401k anda pada umumnya membekukan pertumbuhan aset pendasar sehingga pinjaman dibayar.

Lebih teruk daripada pinjaman, adalah idea untuk mengambil pengedaran sebenar dari 401k anda untuk membayar perbelanjaan kolej. Dengan berbuat demikian, anda akan membayar cukai pendapatan Federal dan negeri pada pengeluaran, serta hukuman 10 peratus jika anda berada di bawah 59 1/2. Ini dengan mudah dapat mengurangkan pengagihan $ 10, 000 ke $ 5, 000 atau kurang.

Ringkasan

Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, kerajaan telah menggalakkan ibu bapa untuk menyelamatkan untuk kolej dengan mewujudkan beberapa akaun pelaburan yang menarik seperti rencana Seksyen 529 dan Coveraell ESA's. Sebagai tambahan kepada faedah cukai yang menarik yang dikaitkan dengan akaun-akaun ini, anda boleh memilih dari pelbagai pelaburan yang terdiri dari jaminan CD untuk pertumbuhan yang agresif. Sebelum anda melihat di tempat lain, berikan pilihan ini dengan baik. Mereka harus lebih daripada mencukupi untuk memenuhi kos kolej masa depan apabila digabungkan dengan penjimatan biasa.