Mengapa "Memiliki Zaman Anda dalam Bon" Telah Keluar dari Gaya

Pakar-pakar pelaburan jangka panjang hidup dengan banyak peraturan pelaburan ibu jari, tetapi kadang-kadang peraturan lama berjalan di tepi jalan. Satu peraturan seperti ini memberitahu pelabur bahawa pelaburan mereka harus memasukkan peratusan bon yang bersamaan dengan umur mereka. Contohnya, jika anda berumur 25 tahun, 25 peratus portfolio anda harus terdiri daripada bon. Adakah aturan ini masuk akal hari ini? Mungkin tidak. Mari kita lihat mengapa peraturan pelaburan ibu jari ini telah keluar dari gaya.

Memecah Peraturan Peratusan Bon Thumb

Sebelum kita mula mengadapi pepatah pelaburan lama, mari kita lihat apa artinya peraturan dan mengapa ia masuk akal di masa lalu. Seperti yang kita sebutkan di atas, peraturan ini menyatakan bahawa peratusan bon anda sepadan dengan usia anda.

Idea di sebalik teori ini adalah baik. Bon dianggap lebih stabil dan kurang berisiko daripada stok, dan peraturan itu menunjukkan bahawa portfolio anda harus semakin berat dengan bon ketika anda berusia dan semakin dekat dengan persaraan. Ini benar. Dalam kebanyakan kes, anda lebih baik menambah lebih banyak bon kepada portfolio anda semasa anda bersara. Sekiranya anda melabur dalam dana bersama sasaran, pelaburan anda diuruskan dengan ini, dan pelaburan anda dalam dana perlahan-lahan beralih dari stok kepada bon dari masa ke masa.

Dengan ini, apa yang salah dengan peraturan itu? Waktu tidak lagi masuk akal. Kami hidup lebih lama dari sebelumnya, dan bergerak ke dalam pelaburan hasil yang lebih rendah pada usia muda menjadikan kurang dan kurang akal.

Seseorang di pertengahan 20-an mereka sepatutnya mempunyai beberapa bon dalam portfolio mereka, tetapi peratusan itu sepatutnya kurang daripada satu perempat daripada aset mereka. Begitu juga pada usia 30-an, 40-an dan 50-an.

Walaupun berusia 50 tahun, kebanyakan orang merancang untuk bekerja sekurang-kurangnya 15-20 tahun lagi sebelum memanggilnya berhenti. Umur persaraan purata semasa di Amerika Syarikat berusia 63 tahun, tetapi itu boleh berubah mengikut lokasi dan keperluan kewangan.

Dengan lebih sedekad sebelum anda perlu mula melabur dalam pelaburan tersebut untuk bersara, sekiranya mereka sekurang-kurangnya 50 peratus dalam bon? Sekali lagi, mungkin tidak.

Anda Perlu Mempunyai Bon Kecil dan Lebih Banyak Saham Sehingga Anda Berhampiran Persaraan

Oleh kerana kita hidup lebih lama, anda harus mengelak daripada memiliki terlalu banyak bon semasa anda masih muda dan bekerja. Apabila anda mempunyai kurang dari sedekad yang tersisa sebelum bersara, itulah masa untuk mendapatkan lebih agresif mengenai meletakkan bon dalam portfolio anda. Sebelum itu, anda mungkin akan membelanjakannya yang besar pada pulangan pelaburan.

Salah satu daripada dana bon yang paling popular ialah Tabung Indeks Pasaran Bon Jumlah Vanguard (VBMFX). Purata prestasi tahunan dalam dana ini melebihi 2 peratus hingga 4 peratus dalam tempoh sepuluh tahun yang lalu. Stok yang menumpukan Vanguard 500 Index Fund (VFINX), sebaliknya, kembali sekitar 9 peratus hingga 14 peratus dalam tempoh yang sama.Seorang pelabur berat bon akan kehilangan besar dalam ufuk masa yang sama. Walaupun stok berisiko, mereka cenderung untuk melakukan yang lebih baik dalam jangka masa panjang daripada bon.

Cipta Mix Bond-Stock Anda Sendiri untuk Memadankan Matlamat Anda

Ketika Anda mencapai usia enam puluhan dan seterusnya, Anda mempunyai garis waktu yang jauh lebih pendek sebelum Anda perlu memanfaatkan investasi Anda. Pada masa anda berhampiran tahun keemasan anda, anda tidak semestinya mempunyai sedekad atau lebih untuk pulih dari kemerosotan pasaran.

Ini adalah tempoh masa apabila anda perlu melabur dalam bon.

Tetapi sebagai pelabur muda dengan sepuluh tahun atau lebih sebelum anda merancang untuk bersara, tidak ada alasan untuk meletakkan terlalu banyak bon. Terutama untuk pelabur muda berusia 20-an, 30-an, dan 40-an, peraturan ini harus turun dalam buku sejarah, bukan buku main pelaburan semasa anda.

Matlamat pelaburan setiap orang adalah berbeza, dan setiap orang mempunyai tahap toleransi risiko yang berbeza. Mencari tempat yang manis di mana toleransi risiko dan matlamat anda bertemu akan membantu anda menentukan berapa peratus portfolio anda berada dalam pasaran bon. Bagi kebanyakan pelabur yang masih bekerja sepenuh masa, jumlah itu akan jauh lebih rendah daripada usia anda.