Bolehkah Anda Survive Tanpa Skor Kredit?

Adakah hidup tanpa skor kredit mungkin? Empat puluh lima juta rakyat Amerika, atau 20 peratus penduduk, melakukan perkara itu, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Pengguna dalam kumpulan ini dianggap sebagai "kredit tidak dapat dilihat," yang bermaksud mereka tidak mempunyai sejarah kredit dengan mana-mana tiga agensi pelaporan kredit nasional, Equifax, Transunion, Experian, atau "tidak dapat dilepaskan", yang bermakna sejarah kredit mereka sedikit atau tiada aktiviti baru-baru ini.

Tetapi bagaimanakah mereka dapat melihat apabila nilai kredit diperlukan untuk melakukan apa sahaja?

Apa Ia Berarti Tidak Mempunyai Kredit

Tidak mempunyai nilai kredit tidak boleh dikelirukan dengan mempunyai skor kredit rendah atau kredit buruk. Dan ini tidak selalu bermakna pengguna tidak mempunyai sejarah kredit.

The Fair Isaac Corporation, yang menghasilkan Skor FICO, menyatakan bahawa untuk skor yang akan dijana, laporan kredit anda mesti mempunyai "sekurang-kurangnya satu akaun dibuka selama enam bulan atau lebih, dan sekurang-kurangnya satu akaun yang telah dilaporkan kepada biro kredit dalam tempoh enam bulan yang lalu. "Jadi adalah mungkin bagi pengguna untuk mempunyai sejarah kredit tetapi tidak mempunyai skor kredit, seperti yang berlaku untuk pengguna yang membayar hutang mereka dan menutup akaun mereka.

(Harus diingat bahawa pengguna tidak boleh mempunyai Skor FICO-yang merupakan model pemarkahan kredit yang paling kerap digunakan-tetapi mungkin mempunyai VantageScore atau skor alternatif lain.)

Sekiranya anda mempunyai tiada skor kredit akibat sejarah kredit tipis atau tidak wujud, atau jika anda sedang mempertimbangkan untuk menutup akaun anda selepas membayar hutang, tahu bahawa hidup tanpa skor kredit mungkin-tetapi tidak semudah itu.

Berikut adalah beberapa contoh di mana tidak mempunyai skor kredit boleh menimbulkan cabaran.

Menyewa sebuah Pangsapuri

Menyewa sebuah apartmen tanpa skor kredit mungkin memerlukan kerja keras kecil di pihak anda untuk mencari pemilik yang akan bekerja dengan anda. Syarikat pengurusan besar biasanya memproses sejumlah aplikasi yang banyak merentasi pelbagai harta dan cenderung bergantung pada Markah FICO.

Sebaliknya, jika anda menyewa syarikat atau individu yang lebih kecil, mereka mungkin lebih fleksibel dalam keperluan kredit kredit mereka. Sebelum mendedahkan kepada tuan tanah yang berpotensi anda tidak mempunyai skor kredit sebelum mereka menyemak harus meningkatkan peluang anda untuk kelonggaran mereka.

Mencari Pekerjaan

Anda mungkin pernah mendengar bahawa calon majikan boleh menyemak kredit anda. Kecuali anda bekerja di salah satu daripada 11 negara yang mengharamkan pemeriksaan kredit pra-pekerjaan, itu benar-dengan kebenaran anda, calon majikan boleh memeriksa kredit anda semasa proses permohonan kerja.

Tetapi itu adalah maklumat dalam laporan kredit anda bahawa anda memberi mereka akses kepada, bukan skor kredit anda.Ketiadaan skor kredit tidak akan menjejaskan keputusan pengambilan pekerja.

Mengamankan Insurans Kereta

Syarikat insurans kereta mempertimbangkan sejarah kredit semasa proses pengunderaitan. Walau bagaimanapun, mereka menggunakan skor insurans berasaskan kredit tertentu yang diperolehi daripada maklumat dalam laporan kredit anda, bukan skor kredit sebenar anda.

Menurut Progresif, "Skor insurans adalah skor yang dikira dari maklumat mengenai laporan kredit anda … kami membangunkan kaedah kami dengan menganalisis data berikut daripada orang yang kami telah diinsuranskan: sejarah tuntutan kemalangan dan insurans; maklumat laporan kredit. "

Skor kredit anda tidak menjadi faktor dalam mendapatkan insurans kereta, sementara sejarah kredit anda.

Mendapatkan Telefon Sel dan Membina Akaun Utiliti

Sesetengah pembekal telefon bimbit dan utiliti menyemak kredit anda apabila memanjangkan perkhidmatan kepada anda. Tetapi mereka berbeza dengan cara mereka menilai ketiadaan skor.

Sesetengah pembekal perkhidmatan hanya meninggalkan faktor itu daripada keputusan mereka, sementara yang lain mungkin tidak meluaskan kadar terbaik atau pelan perkhidmatan kepada anda atau memerlukan deposit.

Memohon Gadai Janji

Pembiayaan pembelian rumah tanpa skor kredit memerlukan sedikit usaha tetapi boleh dilakukan.

Proses penajaan jamin gadai janji adalah terperinci dan ketat, dan sebagai hasilnya, kebanyakan peminjam meletakkan banyak berat pada skor kredit untuk menilai kepercayaan kredit anda.

Walau bagaimanapun, beberapa penerbit gadai janji akan melakukan pengunderaitan manual di mana mereka menilai fail anda tanpa skor kredit.

Biasanya, anda perlu memberi bukti tentang sejarah pembayaran pada masa yang lama untuk akaun bukan kredit anda seperti sewa, telefon, utiliti, dan bil bulanan yang lain.

Anda kurang cenderung untuk mencari bank besar yang bersedia menanggung jamin hipotek tanpa skor kredit, tetapi anda mempunyai pilihan antara peminjam yang lebih kecil, pemberi pinjaman dalam talian, bank tempatan, dan kesatuan kredit.

Kehidupan Tanpa Skor Kredit

Adalah mungkin untuk bertahan tanpa skor kredit. Walau bagaimanapun, kita hidup dalam dunia yang didorong oleh kredit, yang akan membuat keputusan tanpa skor yang sukar pada masa-masa tertentu. Mustahil? Tidak mencabar? Ya.

Penting untuk mengetahui apa yang ada di hadapan anda sekiranya anda memilih untuk tidak mempunyai skor kredit dan memutuskan sama ada ia adalah jalan yang betul untuk anda.