Bolehkah saya Bersara?

Ini rahsia kecil yang kotor: tidak semua orang akan bersara.

OK, itu bukan rahsia lagi. Kebanyakan kita tahu seseorang yang pada usia 70, 80 atau 90 masih bekerja sekurang-kurangnya sebahagian daripada masa itu. Ada yang melakukannya kerana mereka suka dan tidak boleh bayangkan melakukan apa-apa lagi, yang lain kerana mereka mesti. Dan ini adalah satu generasi yang bertuah yang cukup untuk mendapat pembayaran dan pencen Keselamatan Sosial yang sihat. Sebagai ahli Generasi X, mesej yang saya terima sepanjang hidup saya adalah bahawa Keselamatan Sosial mungkin tidak ada untuk saya, dan saya perlu membina pencen saya sendiri.

Kebanyakan orang yang saya kenali meletak jawatan dengan idea bahawa mereka tidak akan dapat bersara.

Tetapi persaraan, walaupun persaraan yang selesa, tidaklah sukar difahami seperti yang anda fikirkan. Terutama bagi mereka yang telah menyelamatkan dan melabur secara kerap sepanjang tahun-tahun bekerja. Sebaik sahaja portfolio anda dapat menghasilkan pendapatan yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan, anda boleh menulis tiket anda sendiri.

Bolehkah anda bersara? Jalankan nombor untuk melihat apa yang mungkin. Langkah-langkah berikut akan membantu anda menentukan kesediaan persaraan anda hari ini dan membantu anda mempersiapkan persaraan pada masa akan datang.

1. Dapatkan matlamat pendapatan. Untuk mendapatkan anggaran berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara, perkara pertama yang perlu dilakukan adalah mengetahui apa yang anda perlukan untuk hidup. Profesional kewangan biasanya mengesyorkan belanjawan untuk kira-kira 85 peratus daripada perbelanjaan semasa anda, di bawah andaian bahawa anda akan menghabiskan kurang jika anda tidak berangkat atau membeli barang seperti pakaian kerja dan makan tengah hari pejabat.

Perbelanjaan peribadi anda mungkin berbeza, jadi buat anggaran sendiri yang menyenaraikan keperluan dan segala yang lain. Ini adalah latihan yang baik untuk membantu anda memulakan pemangkasan apa-apa yang tidak penting yang anda sanggup berputus asa, dan juga mempertimbangkan cara untuk mengurangkan perbelanjaan penting seperti perumahan.

2. Membangunkan garis masa. Sekali anda mempunyai anggaran kasar tentang apa yang anda perlukan untuk hidup dalam persaraan, langkah seterusnya adalah untuk mengira berapa lama simpanan yang ada akan berlangsung.

(Kami akan mengandaikan bahawa pelaburan anda akan membantu penjimatan anda seiring dengan inflasi.) Oleh kerana tidak mustahil untuk mengetahui berapa tahun anda akan memerlukan penjimatan yang terakhir, masuk akal untuk menyimpang dari sisi umur panjang. Perlu diingat bahawa purata Amerika kini tinggal bersara lebih daripada 25 tahun, menurut Fidelity Investments.

3. Pertimbangkan pendapatan dijamin. Dengan semua ketidakpastian yang datang dengan perancangan untuk persaraan, aliran pendapatan terjamin dapat memberikan sedikit jaminan dan kestabilan. Dijamin adalah pendapatan yang anda tahu anda boleh bergantung kepada, dari sumber seperti pencen manfaat tertentu, Jaminan Sosial dan bayaran anuiti. Sebaik-baiknya, aliran pendapatan dijamin anda akan meliputi perbelanjaan penting anda. Sekiranya ini tidak berlaku, anda mungkin menganggap pendapatan anu tetap atau anuiti berubah sepanjang hayat.Perlu diingat bahawa tidak semua produk anuiti dicipta sama, jadi kerja dengan penasihat kewangan atau pembrokeran yang boleh anda percayai, ketahui apa kos anuitas dan minta banyak pertanyaan jika ada apa-apa yang anda tidak faham.

4. Tetapkan kadar pengeluaran simpanan. Sekali anda telah mengetahui faktor-faktor di atas, anda harus mempunyai rasa berapa banyak anda dapat menarik balik setiap tahun dari akaun simpanan dan pelaburan anda.

Pakar umumnya mengesyorkan kadar pengeluaran sasaran sebanyak 4 peratus setahun (atau di mana sahaja dari 3 peratus hingga 6 peratus bergantung kepada sumber pendapatan lain dan prospek ekonomi). Terdapat banyak kalkulator dalam talian (seperti ini dari Vanguard) yang boleh membantu anda memikirkan apa kadar 4 peratus akan kelihatan seperti dari simpanan anda dan kadar itu akan memberi kesan kepada portfolio anda dari semasa ke semasa. Ini adalah pembuka mata, dan akan membantu anda mendapatkan maklumat mengenai keperluan pendapatan persaraan anda.

Keempat langkah ini akan membantu anda menentukan sama ada anda boleh bersara hari ini. Jika jawapannya tidak, anda kini mempunyai gambaran yang lebih baik tentang apa yang perlu dilakukan. Adakah anda perlu meningkatkan kadar simpanan anda? Cari sumber pendapatan dijamin? Bekerja lebih lama atau mencari kerja sambilan atau perniagaan untuk menambah pendapatan? Mengurangkan tabiat rumah atau perbelanjaan anda? Bersenjata dengan maklumat dan bersedia membuat beberapa tweak kecil, anda boleh bersara siap dalam masa yang singkat.

Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat kewangan profesional dan bukanlah satu-satunya dasar bagi keputusan pelaburan atau perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.