Membeli Poin Diskaun untuk Kurangkan Kadar Faedah Anda

Pemohon gadai janji membayar yuran peminjam untuk titik diskaun. Peminjam menawarkan mata diskaun kepada pemohon sebagai cara menurunkan kadar faedah gadai janji mereka. Walaupun membeli mata kadang-kadang lebih rendah kadar faedah, banyak kali, kos pembelian anda lebih daripada itu menjimatkan.

Berapakah harga tempat bayaran?

Kos setiap mata adalah sama dengan satu peratus daripada jumlah pinjaman. Contohnya, untuk pinjaman $ 100,000, satu titik diskaun sama dengan $ 1, 000.

Berapa Banyak Kepentingan yang Rendah?

Setiap titik diskaun yang dibayarkan pada pinjaman 30 tahun biasanya menurunkan kadar faedah sebanyak 0. 25 peratus, sehingga 2016. Membayar mata menurunkan kadar faedah anda, kerana pemberi pinjaman menerima pendapatan dalam jumlah sekaligus pada penutupan dan bukannya mengumpul faedah semasa anda membuat pembayaran pinjaman anda.

Sekiranya saya Beli Mata?

Sama ada atau tidak membayar mata masuk akal untuk anda bergantung pada berapa lama anda bercadang untuk menjaga pinjaman. Gunakan kalkulator hipotek untuk membantu anda membuat keputusan.

1. Kirakan jumlah bayaran bulanan anda pada kadar faedah yang akan dikenakan jika anda tidak membeli mata.
2. Kirakan jumlah bayaran bulanan anda pada kadar yang lebih rendah jika anda membayar mata.
3. Kurangkan bayaran yang lebih rendah daripada pembayaran yang lebih tinggi untuk mencari jumlah yang disimpan setiap bulan.
4. Bahagikan jumlah yang dikenakan untuk mata pada penutupan dengan jumlah bulanan yang disimpan. Hasilnya adalah bilangan bulan yang anda mesti menyimpan pinjaman untuk memecahkan walaupun membayar mata.

Break Even Example

$ 100, 000 Pinjaman - 30 Jangka Masa

• 7. 5% Faedah, tiada mata = $ 699. 21 pembayaran bulanan
• Membeli 1 mata untuk $ 1, 000 = bayaran bulanan $ 690. 68
• Simpanan Bulanan = $ 8. 53
• $ 1000 / $ 8. 53 = 117 bulan

Titik istirahat anda adalah 117 bulan - atau hampir 10 tahun untuk memulihkan kos membeli titik diskaun, dengan mengambil kira hanya pengiraan mudah dana tersebut pada nilai hari ini.

Pada akhirnya, tentukan berapa lama anda merancang untuk tinggal di rumah. Jika anda bercadang untuk memiliki rumah untuk tempoh masa yang singkat, mata diskaun mungkin tidak bernilai perbelanjaan.

Baki Prinsipal Rendah

Jika anda melihat jadual pelunasan untuk membandingkan kedua-dua pinjaman, anda akan melihat bahawa pinjaman faedah yang lebih rendah mempunyai baki pokok yang lebih rendah pada akhir 117 bulan, $ 87, 024 berbanding $ 87 , 259 untuk pinjaman 7. 5 peratus. Oleh itu, anda mungkin ingin mempertimbangkan jumlah tabungan untuk memutuskan sama ada untuk membeli mata.

Bolehkah Penjual Bayar untuk Mata Diskaun Saya?

Mungkin. Bercakap dengan pemberi pinjaman anda tentang apa yang dibenarkan dengan pinjaman anda. Penjual mungkin akan menginginkan harga jualan yang lebih tinggi jika membayar sebahagian daripada bayaran anda, tetapi anda boleh masuk ke rumah dengan kurang tunai pada penutupan.

Adakah Cukai Mata Ganjaran Deductible?

Ya, mata yang dibayar untuk hartanah kediaman adalah cukai yang boleh ditolak dalam tahun yang dibayar.Pembeli boleh menolak jumlah yang dibayar walaupun penjual membayar mata pada penutupan.

Adakah Mata Diskaun Yang Sama Seperti Yuran Asal?

Yuran asal adalah yuran yang dikenakan untuk memproses pinjaman anda. Ia biasanya kos sama seperti satu titik, tetapi ia adalah jenis bayaran yang berbeza. Tanyakan pemberi pinjaman anda jika anda akan dikenakan yuran asal.