Membina Portfolio 3-Dana Klasik dengan ETFs

Portfolio tiga dana telah menjadi cara yang popular untuk melabur di pasaran kewangan, memandangkan kesederhanaan dan kecekapan cukai berbanding dengan dana semua-dalam-satu yang lain. Secara umum, portfolio ini terdiri daripada satu indeks saham indeks domestik, satu indeks saham indeks antarabangsa, dan satu indeks bon indeks. Idea ini ialah pelabur mempunyai pendedahan kepada semua kelas aset utama dalam portfolio tiga keselamatan mudah.

Bergantung pada peringkat hayat pelabur, peruntukan aset yang berbeza boleh dipilih untuk setiap segmen portfolio. Pelabur yang lebih muda boleh menumpukan lebih banyak modal kepada ekuiti yang lebih berisiko, sementara pelabur yang lebih tua boleh memperuntukkan lebih banyak aset aset yang lebih selamat. Dari masa ke masa, peruntukan aset ini boleh beralih untuk memastikan bahawa pelabur mengekalkan tahap risiko yang betul untuk umur mereka.

Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana memilih dana yang tepat apabila membina portfolio untuk mengoptimumkan pulangan yang diselaraskan risiko sepanjang jangka masa panjang.

Cara Pilih Dana

Portfolio tiga dana mungkin kelihatan seperti konsep mudah di permukaan, tetapi dengan beribu-ribu dana yang berbeza untuk dipilih, ia dengan cepat boleh menjadi tugas menakutkan bagi pelabur individu. Nasib baik, terdapat beberapa peraturan mudah yang boleh digunakan oleh para pelabur untuk memastikan mereka mendapat tawaran terbaik, yang menjadikannya mudah untuk mengecilkan alam semesta dana dalam demografi sasaran mereka.

Ciri-ciri teras untuk mencari dalam mana-mana dana indeks adalah:

• Nisbah Perbelanjaan - Amaun yang pengurus dana mengenakan sebagai peratusan aset setiap tahun dikenali sebagai nisbah perbelanjaan (idealnya, nombor ini sepatutnya rendah).
• Likuiditas - Harus ada jumlah saham yang mencukupi yang didagangkan setiap hari untuk mengurangkan risiko tidak dapat menjual saham anda.
• Ralat Penjejakan - Dana harus mencerminkan indeks yang mendasari dengan sangat sedikit dalam cara mengesan kesalahan (terutama dalam ETF antarabangsa).

Banyak pelabur yang melaksanakan strategi portfolio tiga dana cenderung berpegang kepada satu pembekal ETF ketika memilih dana. Sebagai contoh, Vanguard dan Schwab adalah dua penyedia ETF kos rendah yang mempunyai beberapa pilihan hebat. Manfaat menggunakan penyedia yang sama adalah bahawa ia memudahkan untuk mengesan dana dari masa ke masa, memandangkan prospektus tiba pada masa yang sama dan segala-galanya.

Contoh hebatnya ialah portfolio Vanguard yang terdiri daripada Dana Indeks Vanguard S & P 500 (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World ETF (NYSE: VEU) Vanguard, dan Bon Bon Jumlah Bon Vanguard ( NYSE: BND). Dana ini semua mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah, mudah tunai yang agak tinggi, dan kesilapan pengesanan yang rendah, yang memberikan pendedahan kepada para pelabur dengan pendedahan yang baik ke pasaran.

Apa Dana untuk Pilih

Terdapat banyak jenis ETF indeks yang berbeza untuk dipilih apabila membina portfolio tiga dana.Sebagai contoh, pelabur boleh memilih S & P 500 ETF, seperti SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), atau pasaran Russell 2000 ETF yang lebih luas, seperti Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Kedua memberikan pendedahan kepada ekuiti U. S. tetapi dalam cara yang sangat berbeza, menjadikannya sukar untuk menentukan apa yang terbaik.

Beberapa tip untuk memilih jenis dana termasuk:

• Kepelbagaian - Para pelabur perlu memilih dana yang mempunyai kepelbagaian yang lebih besar, baik dari segi jumlah sekuriti dan penyebaran antara berbagai sektor ekonomi. Di samping itu, pelabur mungkin ingin mempertimbangkan dana yang tidak tertimbang oleh permodalan pasaran kerana ia memberi keuntungan kepada syarikat terbesar.
• ETF Bon Antarabangsa - Para pelabur perlu mempertimbangkan ETF bon antarabangsa, kerana ia memberikan peningkatan dalam persekitaran kadar faedah, dan bukannya bergantung pada keadaan ekonomi S. U. Walau bagaimanapun, pelabur yang menghampiri persaraan mungkin lebih suka kestabilan berbanding dengan dolar AS, yang akan menjadikan ETF bon tempatan sebagai pilihan terbaik.
• Ex-U. S. ETF Antarabangsa - Para pelabur perlu memastikan bahawa pendedahan antarabangsa mereka tidak termasuk U. S. saham, kerana mereka sudah mempunyai pendedahan ekuiti ke pasaran itu sepertiga dari portfolio mereka. Jadi, ETF antarabangsa yang dikenali sebagai "bekas AS" sering kali paling masuk akal.

Bottom Line

Investor sepatutnya mempunyai pasaran ekuiti U. S. equity ETF, bekas U. S. ekuiti seluruh dunia ETF, dan ETF bon antarabangsa. Portal web seperti ETFdb. com boleh membantu dalam menentukan pilihan terbaik dalam setiap kategori ini, sementara pelabur harus menyimpan nasihat tersebut di dalam fikiran ketika membuat keputusan untuk meningkatkan pulangan yang disesuaikan dengan risiko jangka panjang mereka.