Kerugian besar mungkin lebih sukar untuk pulih daripada anda menyedari

Jika anda seorang pelabur, anda mungkin menikmati pasaran yang terus meningkat dalam tempoh enam tahun yang lalu. Tetapi apa yang boleh dilupakan dengan mudah di tengah-tengah pasaran yang semakin meningkat adalah bahaya kemelesetan, dan berapa banyak pulangan yang diperlukan untuk mengembalikan kerugian. Sebenarnya, pemulihan kerugian jauh lebih sukar daripada banyak pelabur mungkin sedar. Adalah penting anda mengambil pendekatan yang teliti ketika membina portfolio anda untuk meminimumkan risiko dan kerugian.

Memahami kejatuhan lubang kehilangan wang dapat membantu mengurangkan kebencian kerugian, yang menggambarkan kecenderungan orang untuk memilih untuk mengelakkan kerugian untuk mendapatkan keuntungan.

Mari kita ambil portfolio $ 100,000 contohnya. Jika portfolio itu kehilangan 30% ($ 30, 000), apakah peratusan yang baki $ 70, 000 perlu untuk mendapatkan kembali $ 100, 000? Ramai berfikir bahawa kenaikan 30% akan diperlukan untuk mendapatkan kembali, tetapi itu tidak tepat. Mari kita memecahnya sedikit lagi. Keuntungan 30% pada baki $ 70, 000 hanya $ 21,000 dan hanya akan membawa portfolio kepada $ 91, 000. Pada kenyataannya, ia akan mengambil keuntungan sebanyak 42. 9% hanya untuk mendapatkan semula 30% yang pada mulanya hilang. Lihat di bawah untuk beberapa contoh lagi:

• Untuk kehilangan 20% 0, anda akan memerlukan 25. 0% kembali untuk memecahkan walaupun
• Untuk kehilangan 30% 0, anda akan memerlukan pulangan sebanyak 42. 9% untuk memecahkan walaupun
• Untuk kehilangan 40%, anda akan memerlukan 66. 6% kembali untuk memecahkan walaupun
• Untuk kehilangan 50%, anda akan memerlukan 100. 0% return to break even
• For kerugian 60%, anda akan memerlukan pulangan 150% 0% untuk memecahkan walaupun

Seperti yang ditunjukkan di atas, kadar pulangan yang dikehendaki bagi kenaikan harga meningkat pada kadar yang lebih cepat apabila kerugian meningkat.

Anda telah mendengarnya sebelum ini: Lindungi portfolio anda dengan mempelbagaikan

Kesulitan yang wujud untuk mendapatkan semula kerugian dalam satu kemelesetan adalah satu lagi sebab mengapa kepelbagaian portfolio anda amat kritikal.

Portfolio yang pelbagai (satu yang mengandungi kenderaan pelaburan berganda) mungkin mengandungi campuran stok, bon dan wang tunai. Berbanding dengan semua wang anda yang terikat dalam satu saham atau kelas aset, portfolio pelbagai dapat membantu mengimbangi perubahan dalam pasaran.

Memahami toleransi risiko anda, atau seberapa baik anda boleh mengendalikan perubahan besar di pasaran, akan membolehkan anda menetapkan matlamat kewangan anda dengan sewajarnya. Menetapkan matlamat kewangan yang realistik merupakan langkah penting dalam membangunkan strategi pelaburan untuk portfolio anda. Jika anda mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi (anda boleh mengatasi perubahan besar dalam nilai portfolio anda), portfolio anda akan mengandungi lebih banyak saham daripada bon. Satu contoh portfolio berisiko tinggi ialah 80% saham, 20% bon. Sebaliknya, contoh portfolio risiko yang lebih rendah ialah 40% saham dan 60% bon. Dalam memahami toleransi dan matlamat risiko anda, anda akan mempunyai pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana anda melabur wang anda, dan mengapa anda melabur dengan cara itu.

Tinggal dimaklumkan mengenai aktiviti pasaran

Setelah menubuhkan portfolio yang seimbang, penting untuk mengelakkan mentalitas "menetapkan dan melupakannya". Memeriksa pelaburan anda dengan kerap dan tinggal dimaklumkan mengenai berita pasaran akan membantu anda mengetahui jika dan bila anda perlu keluar daripada pelaburan tertentu.

Sekiranya anda mendapati portfolio anda menyimpang dari pelan pelaburan asal anda, menyesuaikan semula peruntukan pelaburan anda atau mengimbangi semula, akan membantu memastikan portfolio anda sejajar dengan matlamat pelaburan anda.

Kesimpulannya, meluangkan masa untuk membuat rancangan yang baik untuk membina portfolio boleh membantu mengurangkan kerugian dan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Mempunyai portfolio yang seimbang dapat membantu mengurangkan kerugian dan membuat pemulihan jauh lebih mudah diurus.

Amaury de Barros Conti berfungsi sebagai Pengarah Penyelidikan dan Strategi, untuk Pengurusan Kekayaan Sendero, sebuah firma penasihat pelaburan yang berpengalaman di Texas dengan pejabat di San Antonio dan Dallas. Dia boleh dihubungi di aconti @ sendero. com.

Adakah anda sedang mencari alat perancangan kewangan? Semak ini:

Kalkulator persaraan, 401k, bagaimana saya menyusun?

, wang & kebahagiaan kuiz

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.