Aplikasi Big Data dalam Kewangan

Data besar adalah kata kunci baru yang popular dalam bidang teknologi maklumat dan kaedah kuantitatif yang merujuk kepada pengumpulan dan analisis maklumat besar-besaran. Kemajuan dalam kuasa pengkomputeran bersama dengan harga jatuh itu membuat projek data besar semakin banyak dilaksanakan secara teknis dan ekonomi. Khususnya, kemunculan pengkomputeran awan meletakkan kos analisis data besar dalam jangkauan banyak firma yang lebih kecil, yang kini tidak perlu membuat pelaburan modal yang signifikan dalam infrastruktur pengkomputeran mereka sendiri.

Kategori kerjaya baru, sains data, telah muncul sebagai tindak balas kepada pertumbuhan data besar.

Aplikasi Dalam Kewangan:

Di dalam kewangan, terutamanya dalam industri perkhidmatan kewangan, data besar sedang digunakan dalam peningkatan jumlah aplikasi, seperti:

1. Pemantauan dan pengawasan pekerja
2. Model prediktif, seperti yang boleh digunakan oleh penaja jamin insurans untuk menetapkan premium dan pegawai pinjaman untuk membuat keputusan pinjaman
3. Membangunkan algoritma untuk meramalkan arah pasaran kewangan
4. Aset tidak cair harga seperti hartanah

Insurans Auto:

Setakat tahun 1980-an, pengasas Progresif Insurans memandang ke hadapan pada hari apabila data keras pada tabiat pemandu polisi individu boleh dikumpulkan dan dianalisis. Ini akan membawa kepada pengukuran risiko dan penilaian risiko yang lebih tepat, dan dengan itu penetapan premium yang lebih tepat. Menjelang tahun 2010, teknologi pengumpulan data yang diperlukan telah tersedia, dan sekarang lebih dari satu juta pelanggan telah bersetuju untuk memasang kotak hitam di dalam kereta mereka yang mengesan, misalnya, berapa cepat mereka biasanya memandu dan bagaimana tiba-tiba mereka biasanya brek.

Kredit Pengguna:

LendUp menambah penilaian kredit tradisional FICO dengan analisis rangkaian sosial yang diambil dari pelbagai sumber lain, untuk membuat keputusan pinjaman. Sebagai contoh, LendUp berminat untuk mengetahui sama ada peminjam berpotensi telah menukar nombor telefon bimbit dengan kerap, yang mungkin menunjukkan risiko buruk.

Syarikat juga percaya bahawa bagaimana orang berinteraksi dengan rakan-rakan mereka dalam talian menawarkan petunjuk kukuh tentang risiko mereka sebagai peminjam. Mereka yang menunjukkan hubungan sosial yang paling kuat dan paling aktif dan hubungan masyarakat menjadi risiko terbaik. Oleh itu, peminjam berpotensi diminta membuat akaun Facebook mereka tersedia untuk firma untuk analisis. Sementara itu, gergasi kad kredit, CapitalOne menjadi pemain besar pada tahun 1990-an terutama melalui teknik pengumpulan data dan teknik canggih untuk mengenal pasti prospek kadnya, mencuri perarakan di banyak pesaingnya yang lebih mantap.

Pinjaman Perniagaan Kecil:

Kabin masuk baru adalah syarikat yang berpengalaman dan berpotensi teknologi yang model ramalan menggambarkan sumber yang pelbagai seperti media sosial, eBay dan UPS untuk menilai kualiti hubungan antara peminjam berpotensi dan mereka sendiri pelanggan.

Insurans Tanaman:

Perbadanan Iklim menanggung jaminan tanaman untuk petani. Firma itu menjalankan simulasi besar untuk meramalkan corak cuaca jangka panjang dan menetapkan premium.

Pinjaman Gadai Janji:

JPMorgan Chase menggunakan analisa data yang besar untuk menentukan harga jualan yang boleh diterima untuk rumah dan harta komersil yang telah diambil sebagai akibat daripada gadai janji yang ingkar.

Idea ini, menurut sumber rahsia, adalah untuk menilai keadaan ekonomi tempatan dan pasaran hartanah untuk mencadangkan harga jualan yang munasabah sebelum pinjaman gadai janji sebenarnya gagal. Sekiranya ini mencadangkan harga jualan ditetapkan dengan tepat, gangguan kepada pasaran hartanah setempat dari pemalsuan, penarikan balik dan penjualan oleh bank secara teorinya harus diminimumkan. Di samping itu, tempoh di mana bank dipaksa untuk memegang harta sebelum membuat jualan harus dikurangkan. Sementara itu, Quantfind, firma yang telah membekalkan CIA dengan kepakaran teknikal untuk membongkar identiti palsu yang digunakan oleh suspek pengganas, telah mengakui terlibat dalam perbincangan dengan JPMorgan Chase mengenai bagaimana teknologinya boleh digunakan untuk perniagaan kredit, seperti bidang penilaian kredit dan pemasaran.

Sumber: "Pintu terbuka data untuk inovasi kewangan" dan "JPMorgan menggunakan alat pengganas untuk mengesan penipuan di kalangan pekerja,"

Financial Times

_{, 14 Disember 2012.}